Электронный или бумажный полис ОСАГО 🚙 Что лучше?

И все же, что лучше осаго онлайн или полис на бланке?

Решение этого вопрос остается за Вами. Со своей стороны мы считаем, что в любом случае оформлением страховок должны заниматься специалисты, т.к. мы и работаем для того, чтоб у Вас оставалось больше свободного времени, и чтоб Вы не ломали голову, пытаясь разобраться в каких компаниях можно страховаться, какие из них надежные, какие у них тарифы, выплачивают или не выплачивают компенсации при ДТП, где взять диагностическую карту и еще множество других вопросов, ответы на которые получить при заполнении формы на сайте страховой компании невозможно.

Что показывать инспектору гибдд

Инспектор ГИБДД должен проверять факт того, что ваша ответственность застрахована, через специальный ресурс в сети ИМТСМВД России или сервис РСА. Для этого нужен ВИН-номер или регистрационный знак автомобиля.

Однако инспектор всё же может попросить вас предъявить распечатанный полис. На этот случай держите распечатку в бардачке. Также полезно иметь копию полиса в телефоне или планшете.

Что покрывают

Сравнительная таблица:

Критерии ОСАГО Каско
Объект страхования Гражданская ответственность Собственное авто
На кого распространятся страховка На всех пострадавших в ДТП участников дорожного движения На владельца ТС, даже если авто стоит на стоянке
Что компенсирует Ущерб от ДТП здоровью и ТС пострадавшего Ущерб (ДТП, угон, поджог) собственному ТС, в том числе по вине собственника (около 20 страховых случаев)
Кто компенсирует ущерб Страховая компания в границах установленного лимита Страховая компания (полное или частичное покрытие расходов)
Кто оплачивает весь ущерб Сверх лимита — виновник ДТП Зависит от типа оформленной франшизы, при оформлении условной франшизы все расходы оплачивает страховая компания (если ущерб выше франшизы)

На что обратить внимание при выборе страховой компании по осаго

Экспертный рейтинг надежности. Специальные агентства анализируют все необходимые параметры страховщика и на их основе выставляют оценку компании. Данный показатель поможет оценить, насколько компания стабильна. Чем выше рейтинг, тем больше вероятность, что страховщик возместит ущерб.

Значения рейтинга:

Банкротство компании при страховке осаго и каско

Сравнение (таблица):

Критерии ОСАГО Каско
Куда подаются документы           В компанию, имеющую лицензию
Где проверить статус страховщика На  сайте «Российского Союза Автостраховщиков» Попросить страховую компанию показать лицензию
Что делать, если полис поддельный           Написать заявление в полицию
Что делать в случае банкротства При наступлении страхового случая компенсацию выплатит «Российский Союз Автостраховщиков» На протяжении месяца с момента объявления банкротства обратиться в компанию и потребовать вернуть деньги

В чем различие

Каско отличается от государственного полиса ОСАГО по ряду признаков. Максимальную сумму добровольного страхования назначает страховая компания, а обязательного — закон РФ.

Где лучше оформлять осаго?

Оформить ОСАГО водитель может по-прежнему в офисе страховой компании, но в последнее время стала актуальна услуга онлайн страхования. Купить электронный полис (е-ОСАГО) можно на сайте страховых компаний, либо на специальных сервисах.

Вопрос о безопасности покупки ОСАГО на сайтах стоит довольно остро, потому что автовладельцы не всегда доверяют онлайн оформлению. Но на самом деле е-ОСАГО обладает такой же юридической силой, как и бумажный вариант полиса. Главное выбрать надежный страховой сервис.

Как выбрать страховую для оформления осаго

На рынке страхования большая конкуренция, поэтому выбрать компанию достаточно сложно. Не стоит ориентироваться только на низкую цену ОСАГО, ведь компания должна быть платежеспособной и предоставлять хорошее обслуживание.

Как оформлять аварию по полису е-осаго

Электронный полис ОСАГО с точки зрения закона ничем не отличается от бумажного варианта. У него есть номер, серия, и в нем указана вся необходимая информация для оформления аварии.

Если у вас е-ОСАГО, но вы не распечатали и не возите с собой полис, то для оформления ДТП вам понадобится доступ в личный кабинет на сайте страховой компании. Убедитесь, чтобы под рукой всегда был смартфон или планшет с доступом в интернет.

Как проверить действительность полиса

После того как вы оформили и оплатили полис е-ОСАГО, рекомендуется проверить его действительность по базе данных РСА.

Для проверки зайдите на страницу сервиса просмотра сведений о договоре ОСАГО. Введите ВИН автомобиля и регистрационный знак. Результат успешной проверки — отчет, в котором указан номер полиса и название компании.

Если данные совпали с указанными в вашем полисе е-ОСАГО, то всё в порядке. Ваш полис настоящий

Если данные полиса по базе РСА не совпали с вашими или проверка вообще не прошла, то, скорее всего, вам продали фальшивый полис. Обратитесь в страховую компанию, от имени которой вам оформили полис.

Вернуть деньги за фальшивый полис вам, скорее всего, не удастся. Напишите заявление в РСА со всеми подробностями оформления фальшивого полиса. По крайней мере, это поможет заблокировать мошеннический сайт и спасти деньги других автомобилистов.

И помните, что ездить с фальшивым полисом нельзя. Поэтому в первую очередь оформите настоящий полис ОСАГО.

Как работают при дтп

Сравнительная таблица:

Критерии Каско ОСАГО
Что делать при ДТП Остановить машину, включить аварийную сигнализацию, выставить аварийный знак, вызвать ГИБДД и «скорую», оформить ДТП в ГИБДД, сделать фото и видео места происшествия и пострадавших, обратиться в страховую компанию
Когда разрешается не вызывать ГИБДД и оформить Европротокол Если нет пострадавших и не причинен вред ТС, а в ДТП участвовало максимум 2 автомобиля
Кто обращается в страховую компанию  и время обращения Пострадавший на протяжении 5-10 дней с момента ДТП Пострадавший и виновник на протяжении 5 дней после ДТП
Какие документы предоставить Личный паспорт, водительское удостоверение, паспорт ТС, полис, диагностическую карту, постановление ГИБДД об административном нарушении, извещение о ДТП по Европротоколу, фото, видео Личные документы и документы на авто, справку из больницы с диагнозом, справку из ГИБДД или извещение о ДТП по Европротоколу, реквизиты своего счета, фото, видео
Кто определяет величину компенсации Сумму компенсации определяет техническая экспертиза (независимый эксперт)
Предлагаем ознакомиться  Банкротство физических лиц - последствия процедуры признания для должника, родственников

Как рассчитать стоимость страхования

Стоимость страхового полиса зависит от следующих факторов:

  • Типа транспортного средства. Дешевле всего страховка для мотоцикла, дороже — для спецтехники и общественного транспорта
  • Мощности двигателя. Чем она выше, тем дороже полис
  • Региона оформления. В крупных городах страховка стоит дороже, чем небольших
  • Возраста и стажа водителя. Чем они выше, тем дешевле страховка
  • Коэффициента бонус-малус (КБМ) — показателя безаварийной езды. Чем меньше ДТП произошло по вашей вине, тем дешевле полис
  • Количества вписанных в полис водителей. Страховка с неограниченным числом стоит дороже, чем с ограниченным
  • Срока действия полиса и использования авто. Чем они больше, тем дешевле полис

Какая страховка осаго самая дешевая?

В отличие от добровольного страхования, например, КАСКО, стоимость ОСАГО установлена законом. Тарифы и коэффициенты, влияющие на цену полиса, определяют не страховые компании, а Центробанк. Условия разных страховщиков в этом плане почти не отличаются — их собственные наценки, как правило, минимальны.

Наиболее низкие базовые тарифы действуют у следующих компаний

  • ВСК (3850 рублей)
  • Зетта Страхования (3900 рублей)
  • Тинькофф Страхования (4108 рублей)
  • МАКС (3432 рубля)
  • Ингосстраха (3430 рублей)


Указанные тарифы действуют для полиса, оформляемого на легковой автомобиль в Москве. В зависимости от типа ТС и региона они могут меняться.

Гораздо в большей степени стоимость полиса зависит от качеств водителя, типа транспорта, условий оформления страховки и других параметров. Для опытного автомобилиста с большим стажем, который не попадает в аварии, полис будет стоить дешевле. Напротив, при частых ДТП или недостаточно высоком стаже цена страховки вырастет.

Вывод здесь простой: стоимость страховки определяет страхуемое лицо, а не страховая компания. Именно от его характеристик будет во многом зависеть страховая премия, а наценка страхователя здесь минимальна. Самая дешевая страховка оформляется на длительный срок для опытного водителя, который соблюдает безаварийную езду.

Какие нужны документы

Для оформления электронного полиса ОСАГО вам понадобятся стандартные документы:

Зачем нужна диагностическая карта? Она подтверждает, что автомобиль прошел технический осмотр и на нем можно ездить по дорогам страны.

Проходить осмотр и получать диагностическую карту нужно у ОТО — оператора технического осмотра. Посмотреть реестр аккредитованных операторов технического осмотра можно на сайте РСА.

Так выглядит диагностическая карта

Калькулятор для сравнения цен

Рассчитать и сравнить цены на ОСАГО вам поможет специализированный калькулятор. Это сервис, который поможет на основании заданных условий определить примерную стоимость полиса. Достаточно ввести в форму требуемые характеристики, и вы сразу же получите информацию о цене документа.

Свои калькуляторы есть у некоторых крупных страховых компаний. Они нужны для предварительного расчета ОСАГО перед оформлением. Также вы можете воспользоваться калькулятором на нашем сайте. Здесь вы можете рассчитать цену полиса сразу в нескольких компаниях, после чего выбрать выгодный вариант.

Каско

Это добровольное страхование личного имущества (автомобиля владельца). Каско — это не аббревиатура, а иностранное слово, означающее борт транспортного средства (от итальянского «Casco» — «Борт»). Такой полис оформляется ради получения компенсации в случае пожара, угона и при повреждении машины в ДТП.

Деньги по Каско выплачиваются пострадавшему владельцу авто, оформившему страховку. Сумма компенсации оговаривается в договоре и покрывает все виды ущерба, причиненного ТС. Ставки по страховке устанавливают сами страховые компании. Человек, оформивший полис, получит деньги только в том случае, если не нарушит ПДД (в момент аварии не будет находиться в состоянии алкогольного опьянения).

Краткая сравнительная таблица

Сравнение (таб.):

Критерии Каско ОСАГО
Категория страхования Добровольное Обязательное
На кого оформляется полис На владельца ТС и водителя, управляющего машиной по доверенности
Когда нужно оформить В любое удобное время На протяжении 10 дней после покупки ТС (до постановки на учет в Госавтоинспекции)
Средняя цена полиса                                    5 000 рублей
Объект страхования Собственное авто Гражданская ответственность
Что компенсирует Ущерб от ДТП, пожара  и угона Ущерб от ДТП здоровью и ТС третьему лицу
Лимит компенсации В зависимости от подписанного договора (полное или частичное покрытие расходов) До 400 тыс. руб. для ТС, до 500 тыс. руб. для пострадавшего в ДТП
Форма компенсации                        Деньги или ремонт в СТО
На основании чего проводится выплата Наступление страхового случая, ДТП (протокол от ГИБДД или Европротокол) При ДТП (на основании протокола ГИБДД или Европротокола)
Отказ в компенсации При несоблюдении ПДД (нетрезвое вождение)
Срок выплаты компенсации или выполнения ремонтных работ Сроки указаны в договоре 20-30 дней

Кто продает е-осаго

По состоянию на 31 января 2021 года 70 компаний в России имеют лицензию на ОСАГО. Все они обязаны продавать е-ОСАГО. Актуальный реестр опубликован на сайте Российского союза автостраховщиков.

Реестр страховщиков меняется со временем: какие-то компании могут получить право продавать ОСАГО или лишиться его. Перед покупкой полиса проверьте, есть ли ваш страховщик в реестре

Лимиты ответственности

Сравнительная таблица:

Критерии ОСАГО Каско
Лимит выплаты До 400 тыс. руб. за ТС пострадавшего,

до 500 тыс. руб. за жизнь и здоровье пострадавшего

Полная или частичная компенсация (сумму назначает страховая компания)
Количество страховых случаев, подлежащих компенсации Все страховые случаи (в границах лимита) Компенсация проводится в рамках величины страховки
Что делать, если лимит не покроет весь ущерб Виновник ДТП обязан доплатить деньги пострадавшему из собственного кармана При договоре с частичной компенсацией ущерба какую-то часть ремонта придется владельцу авто оплатить самостоятельно
Как увеличить лимит Оформить ДОСАГО Перезаключить договор, оформить страховку с полным покрытием расходов
Предлагаем ознакомиться  Приказ ФСКН РФ от 28.11.2005 N 359 "Об утверждении форм статистической отчетности медицинских подразделений территориальных органов и организаций ФСКН России" - КонсультантПлюс

Место ремонта

Авто, поврежденное в случае ДТП, после экспертизы отправляется на ремонт. Машину обязана отремонтировать сертифицированная мастерская или СТО (станция-партнер страховой компании). На ремонт отводится не более 30 дней (срок ремонта указывается в договоре). Выбор СТО зависит от марки авто и места жительства пострадавшего в ДТП.

Необходимые документы

Список документов, требуемых для оформления ОСАГО, также установлен законом. В него включены:

  • Паспорт или иной документ, удостоверяющий личность
  • Свидетельство о собственности на автомобиль
  • Водительское удостоверение
  • Паспорт технического средства автомобиля
  • Диагностическая карта, полученная после техосмотра

Эти документы требуются для покупки как бумажного, так и электронного полиса. Во втором случае необходимо будет предоставить их в отделение страховщика или прикрепить их скан-копии к заявке.

Если в полис вписано несколько водителей, то для каждого из них нужны будут паспорт и водительские права. Стоимость ОСАГО будет считаться по самому младшему и неопытному из них.

Оплата

Для оплаты полиса е-ОСАГО в личном кабинете вы переходите на защищенную страницу. Оплатить можно банковской картой, в некоторых компаниях — электронными деньгами.

На странице оплаты указаны доступные платежные системы и информация о защите данных

Перед тем как вводить данные карты, убедитесь, что страница защищена и в адресной строке стоит знак замка. Никогда не вводите платежные данные на сайтах, которые не защищены протоколом безопасности.

Особенности страховки

На территории РФ есть два вида автострахования — Каско (добровольное) и ОСАГО (обязательное). Страховка может быть открытой (оформленной на владельца авто и всех водителей, управляющих ТС по доверенности) и закрытой (оформленной только на владельца ТС).

От чего зависит цена на осаго

Подобрать выгодную страховку не так просто, поскольку нужно учесть не только надежность компании и ее тарифы на ОСАГО.

Цена на полис ОСАГО складывается из нескольких параметров и каждый из них играет роль в формировании цены.

Отказ в компенсации

Сравнение (таблица):

Каско ОСАГО
Когда компенсация не выплачивается Не выплачивается:

· участник ДТП не указан в полисе;

· пострадавший вовремя не обратился в страховую  компанию;

· ДТП не зарегистрировано в ГИБДД (не составлен Европротокол);

·  водитель находился в нетрезвом состоянии или нарушил правила ДД;

· произошел износ деталей;

· в двигатель попала жидкость;

· не предоставлен полный пакет документов.

Не выплачивается:

· пострадавший находился в состоянии алкогольного опьянения;

· пострадавший вовремя не обратился в страховую компанию.

Плюсы и минусы каждой из страховок

Сравнение (таб.):

Каско ОСАГО
Плюсы Характеристики:

· компенсирует ущерб владельцу авто в случае ДТП или угона;

· при выборе договора с полным покрытием расходов собственник авто получит  всю сумму компенсации;

· оформляется в любом городе.

Характеристики:

· компенсирует ущерб пострадавшему в аварии;

· уменьшает расходы виновника ДТП;

· оформляется в любом городе.

Минусы Характеристики:

· в некоторых случаях компенсация не выплачивается (нетрезвое вождение);

· сумма ущерба зависит от оценки эксперта;

· возможны задержки при выплате компенсации.

Преимущества электронного полиса

Несомненное удобство электронного страхования в том, что оформить каско или ОСАГО можно абсолютно в любой точке, где ловит интернет, при наличии гаджета. Одно но: перед этим все-таки необходимо посетить автосервис и пройти техосмотр – при оформлении страховки нужно будет вписывать данные диагностической карты.

Еще одно неудобство для ленивых – вбивать все данные придется вручную самостоятельно, в том числе буквенно-цифровые наборы (серии и номера паспорта, СТС, ПТС, сведения о выдавших документы организациях, даты выдачи, VIN-код).

Зато несомненный плюс в том, что при оформлении онлайн есть возможность через встроенный калькулятор сравнить предложения различных страховых компаний и выбрать наиболее выгодное для себя.

Оплатить полис также можно онлайн, а затем распечатать его – и он ничем не будет отличаться от бумажного. Впрочем, даже при отсутствии распечатки он считается действительным.

Таким образом, с точки зрения дальнейшего использования нет абсолютно никакой разницы между бумажным и электронным полисом. Различия имеются только в процессе оформления.

Программа лояльности

Когда заключается договор Каско, желательно поинтересоваться насчет скидок или бонусов. Многие компании предоставляют дисконт в рамках программы лояльности к клиенту. Скидки по ОСАГО не предусмотрены. Цена государственной страховки и сумма компенсации — устанавливаются законом.

Процент выплат страховых компаний в 2021 году

Народный рейтинг составляется на основе отзывов от клиентов. Как правило, данный рейтинг не является показательным, поскольку первые позиции в нем занимают небольшие компании, которые имеют меньше отзывов и негативных в том числе. Также стоит учесть, что положительные отзывы могут быть заказными.

Рейтинг страховых компаний

Согласно мнениям клиентов и экспертов, наиболее выгодные условия онлайн-оформления ОСАГО предлагают следующие компании:

  1. АльфаСтрахование
  2. Тинькофф Страхование
  3. ВТБ Страхование
  4. Ингосстрах
  5. ЭРГО
  6. Ренессанс Страхование
  7. РЕСО-Гарантия
  8. Согласие
  9. МСК
  10. Либерти Страхование

Все они отличаются лояльным подходом к клиентам, быстрым расчетом полиса и оперативным обслуживанием в страховых ситуациях. Многие из них позволяют купить ОСАГО без посещения офиса, что более выгодно для страхуемого лица. Компании имеют достаточно высокие показатели надежности и действующие лицензии на данный вид страховки.

Срок оформления

Сравнение (таблица):

Содержание Каско ОСАГО
Срок оформления В любое время На протяжении 10 дней с момента покупки ТС
Постановка на учет в Госавтоинспекции и Гостехнадзоре После постановки на учет Без полиса на учет не поставят
На какой срок оформляется                                 На 1 год и более
Продление Заблаговременно (за несколько дней до окончания договора)
Наказание за отсутствие полиса Не предусмотрено Если страховка не оформлена — штраф 800 рублей.

Если отсутствует имя водителя в полисе или договор страховки не продлен, то штраф 500 рублей.

Предлагаем ознакомиться  Постановление Правительства РФ от 13.10.2008 N 747

Стоимость полиса

Сравнительная таблица:

Критерии ОСАГО Каско
Кто устанавливает лимит Государство, ФЗ от 25.04.2002 N 40 Страховая компания
Как рассчитывается стоимость На основе предложенной законом базовой ставки и поправочных коэффициентов На основе ставки и коэффициентов страховой компании
От чего зависит величина Список параметров, влияющих на стоимость страховки:

· состояние ТС (марка, категория, год выпуска);

· сведения о водителе (водительский стаж, возраст, наличие страховых случаев);

· место жительства;

· бонусы.

Средняя сумма полиса                          5 000 рублей
Величина компенсации В пределах лимита (до 400 тыс. или 500 тыс. руб.) Может составлять несколько миллионов рублей, в зависимости от подписанного договора (полное или частичное покрытие расходов)
Отсрочка Не предусмотрена Возможна рассрочка

Страховой брокер

При оформлении страховки можно обратиться к посреднику. Платные посреднические услуги в сфере страхования предоставляют страховые брокеры. Посредники помогают выбрать оптимальный вариант полиса и правильно заключить договор.

Технический осмотр

После ДТП необходимо сразу же обратиться в страховую компанию и написать заявление. Ремонтировать машину самостоятельно запрещается. Размер компенсации определяется на основании технической экспертизы. Независимый эксперт обязан провести осмотр авто в течение 5 дней после подачи заявления.

Форма и размер компенсации

Сравнение (таблица):

Критерии ОСАГО Каско
Форма                 Денежная или ремонт авто в СТО
Размер компенсации В зависимости от причиненного ущерба (в границах установленного лимита — до 400 тыс. или до 500 тыс. рублей) В зависимости от ущерба и вида страхования (с полным или частичным покрытием)
Кто определяет размер выплат      Независимый эксперт на основании справочника РСА
Срок выплаты компенсации 20 дней после принятия заявления (если страховая компания не имеет денег, страховка выплачивается через несколько лет) Срок выплаты указан в договоре, составленном на основании ГК

Франшиза

При оформлении Каско можно выбрать тип франшизы — безусловную или условную. От ее величины зависит сумма будущей компенсации при наступлении страхового случая. При оформлении безусловной франшизы собственник авто получит только разницу между стоимостью ремонта и франшизой (заранее указанной суммой). Полное возмещение ущерба в таком случае не проводится.

Если оформлена условная франшиза, то собственник получит всю сумму, компенсирующую полученный вред. Правда, только в том случае, если величина ущерба превышает франшизу, то есть небольшой ремонт в границах франшизы придется оплачивать самостоятельно.

Чем удобен бумажный полис осаго?

Прежде всего – привычностью. Те, кто оформлял ОСАГО уже не раз и не два, могут позволить себе не задумываясь идти проторенным маршрутом и не тратить время на выбор. Кроме того, наличие бумажного полиса гарантированно не вызывает вопросов у сотрудников автоинспекции.

Экспертный рейтинг страховых компаний на 2021 год

Процент выплат страховой компании не менее важен, поскольку он показывает, насколько часто страховщик возмещает ущерб клиентам.

Отзывы покупателей

Если вы еще не определились, где лучше застраховать автомобиль ОСАГО, то отзывы уже оформивших такую страховку помогут сделать выбор. По ним вы можете оценить качество обслуживания клиентов и оперативность решения проблем. Кроме того, так вы можете узнать, как обстоит ситуация с выплатой компенсаций по ОСАГО. Лучше всего изучать отзывы на независимых форумах и сайтах.

Компании, представленные в этой статье, имеют достаточно много положительных отзывов. Они предлагают достаточно комфортные условия и оперативно разрешают любые спорные ситуации. Полис ОСАГО в них оформляется быстро и почти везде принимается без проблем.

Подведем итог

На территории РФ каждый водитель сразу после покупки автомобиля обязан заключить договор ОСАГО. Лучше оформить страхование в дилерском центре, продающем машину. Такие компании предоставляют своим клиентам скидки, правда, только по Каско. Без ОСАГО поставить машину на учет Госавтоинспекции не удастся.

Зато водитель может оформить Каско и рассчитывать на возмещение личного ущерба. Такой полис оформляется в любое удобное время. Стоимость Каско — около 5 000 рублей, а размер страховки рассчитывается на основании характеристик авто и водительского стажа.

Застраховаться можно от 20 страховых случаев, например, от ДТП, угона, пожара. Расходы на выплату компенсации берет на себя страховщик. Ущерб, в зависимости от подписанного договора, возмещается в полном или частичном объеме. Величину компенсации устанавливает независимый эксперт.

Обратиться в страховую компанию нужно сразу после ДТП. При себе нужно иметь полис Каско, документы на авто, личный паспорт, протокол ГИБДД или Европротокол. Компенсация не положена водителям, нарушившим ПДД (например, находившимся в алкогольном опьянении).

Главное запомнить, что ОСАГО — это обязательная страховка. Без этого полиса запрещено ездить по дорогам РФ. За оформление ОСАГО обязан заплатить собственник авто, а компенсацию в случае ДТП получит не он, а пострадавшие третьи лица. Возместить всю сумму ущерба от аварии поможет Каско. Такая страховка, хоть и добровольная, зато компенсацию получит тот, кто оформил полис.