Реструктуризация ипотеки в Сбербанке 2021 для физических лиц – условия, преимущества

Условия и основания

Реструктуризация в Сбербанке проводится при наличии у заемщика уважительной причины для изменения условий договора. Клиент обращается в финансовое учреждение с заявлением. Если оно будет одобрено, подписывается дополнительное соглашение, в соответствии с которым меняются условия договора.

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке 2021 для физических лиц – условия, преимущества
Реструктуризация проводится при наличии у заемщика уважительной причины.

Основанием для предоставления этой услуги является ухудшение финансового положения клиента.

Причины для начала работы с должниками

До тех пор, пока заемщик исправно вносит деньги на счет сберегательного банка для погашения кредитовой задолженности, претензий со стороны организации не возникает. Однако даже незначительная просрочка может послужить причиной повышенного внимания со стороны инспекторов отдела.

Изначально специалисты свяжутся с задолжником по телефону, предлагая рассчитаться с банком. Существует вероятность, что заемщик испытывает временные финансовые затруднения или попросту забыл внести очередную оплату.

При более длительном периоде неплатежей с заемщиком начинает контактировать отдел по работе с просроченной задолженностью Сбербанка. Как правило, активные действия со стороны этих сотрудников начинаются после просрочки невыплат продолжительностью в 3 месяца.

Что делать с задолженностью по кредиту в сбербанке

Инспектор ФССП посылает запросы в ИФНС и ПФ РФ, чтобы выявить место работы неплательщика. Параллельно идут и заявки в ГИБДД и Регистрационную палату.

Эти действия позволяют уточнить перечень ценной собственности должника. Инспектор ФССП наделен широкими полномочиями по взысканию платежей с должника Если заемщик трудоустроен официально, руководителю задолжавшего гражданина посылают письмо с требованием ежемесячно удерживать половину заработков.

Обратите внимание, «снизить» сумму этих требований удастся лишь в суде при предъявлении веских причин правоты должника. Когда место работы установить не удалось, приставы изучают финансовые активы заемщика. Счета и карты должника арестуют, чтобы погасить недоимку перед банком этими средствами. Причем неплательщик полностью теряет доступ к таким активам.

Основания для реструктуризации кредита

Сбербанк довольно лоялен к своим клиентам. Порядка 90% из тех, кто обратился за оформлением реструктуризации, получили положительное решение. Однако рассрочка — это именно тот случай, когда без сбора бумаг обойтись невозможно.

Реструктуризация возможна на следующих основаниях:

  • заемщик не получает того дохода, который у него был в момент взятия кредита, его заработная плата значительно уменьшилась;
  • гражданина призвали на службу в армию, из-за чего он не получает доход;
  • заемщик ушел в отпуск по уходу за ребенком;
  • была утеряна трудоспособность (временно или постоянно);
  • у заемщика есть еще одна или несколько задолженностей в Сбере, но они появились по другому кредиту.

Важно обратиться в банк как можно раньше, если заемщик понимает, что просрочки ему не избежать.

Если заемщик подал заявление на реструктуризацию, ему обязательно нужно продолжать платить. Во время рассмотрения заявки сотрудники банка будут обращать внимание на благонадежность клиента.

Законодательство не запрещает банкам отказывать в реструктуризации. Кроме случаев, когда они гарантированы заемщикам определенных групп по ипотеке.

Альтернативные методы реструктуризации кредита

Банк оставляет за собой право отказать в реструктуризации должнику. К этому нужно быть готовым и рассматривать другие варианты.

Есть несколько альтернативных способов:

  1. Обратиться в другой банк за рефинансированием кредита в Сбербанке.
  2. Получить займ в другой кредитной организации и погасить из этих денег задолженность.
  3. Взять взаймы у родственника или знакомого.
  4. Признать себя банкротом. Здесь, в зависимости от доходов заемщика, может также быть введена реструктуризация задолженности. Но сроком не более чем на 3 года. Или же можно будет полностью списать свои долги, пожертвовав всем или только частью имущества.

Однако стоит учесть, что банкротство — это непростая процедура, и становится оно целесообразной только при долгах более 300–400 тысяч рублей, причем желательно не перед одним, а несколькими кредиторами.

Признать себя банкротом можно только в рамках судебного разбирательства. Если суд примет заявление должника, а собрание кредиторов утвердит план реструктуризации, то Сбер будет вынужден принять его условия. Если возможности взыскать задолженность не будет, то долг будет полностью списан после процедуры реализации имущества должника.

Варианты

Каждое кредитно-финансовое учреждение вольно самостоятельно разрабатывать условия предоставления разноплановых услуг. В случае реструктуризации между разными банками также могут выявляться незначительные отличия по предлагаемым способам проведения возможных изменений (в том числе и по ипотечному кредиту).

Способы рестурктуризации ипотечного продукта Сбербанком:

Перечисленные варианты являются альтернативами, но могут быть наложены друг на друга в некоторых обстоятельствах. Здесь представлено 3 основные категории, подразумевающие некий спектр банковских действий. Тем не менее клиенту следует изначально выбирать один из имеющихся вариантов.

Виды и особенности реструктуризации кредита в сбербанке

Реструктурировать можно любой ранее полученный кредитный продукт: ипотеку, автокредит, потребительский займ. В ходе беседы с сотрудником банка следует указать, почему заемщик не может выплачивать свой долг. Затем будут рассмотрены пути решения проблемы.

При оформлении реструктуризации стоит учитывать, что рассрочка — это увеличение срока, а в итоге и суммы кредита. Причина этого проста — уменьшение ежемесячных платежей возможно только за счет увеличения срока действия кредитного договора. Как следствие, проценты за пользование кредитом придется платить дольше, что выльется в рост суммы переплаты.

Реструктуризация кредита в Сбербанке представлена 4 схемами:

  1. Отсрочка выплат по основному долгу. Особенность этого способа в том, что в оговоренное между банком и клиентом время (от полугода) заемщику нужно будет платить только проценты. Сумма основной задолженности в этот период не погашается. Так можно на время снизить размер ежемесячных взносов без роста итогового размера кредита. Но тогда позже вам придется погашать взносы, которые будут увеличены на ту сумму, которую вы не доплатили во время отсрочки.
  2. Увеличение срока займа. Срок реструктуризации потребительских кредитов — максимально на 3 года, ипотечных займов — до 10 лет. Так заемщик может снизить размер ежемесячных платежей, однако общая сумма переплаты значительно возрастет.
  3. Полная отсрочка платежей. Здесь банк вводит кредитные каникулы, в течение которых заемщик совсем не платит кредит. Но это приводит к существенному пересмотру графика платежей и росту самой суммы долга — ведь проценты за месяцы «отдыха» заемщика будут насчитываться.
  4. Если задолженность уже просрочена, то, как правило, банк реструктуризацию дает крайне неохотно. Потому что считается, что добросовестный заемщик, попав в тяжелую жизненную ситуацию, должен позаботиться о том, как он сможет договориться с банком, заранее. Но все равно попытаться договориться можно. По крайней мере, банк может пойти на уступки и списать пени и штрафы.

Также среди заемщиков востребовано изменение схемы взносов: к примеру, вместо дифференцированного платежа с большими первоначальными взносами в пользу аннуитета с равными ежемесячными платежами. Но — опять же — банки (и Сбербанк не исключение) идут навстречу клиенту при такой просьбе неохотно.

Сбербанк отказывает в реструктуризации кредита? Закажите звонок юриста

В исключительных случаях можно рассчитывать на объединение нескольких способов. Например, сначала заемщик получает отсрочку, а потом платит уменьшенные ежемесячные взносы, но при увеличении общего срока кредитования.

Возможность повторной реструктуризации кредита

Реструктуризация оформляется с одной целью: чтобы заемщик получил время улучшить собственное финансовое положение и смог погасить свой кредитный долг полностью. Если заемщик не смог выполнить всех условий банка, не вернул кредит в установленные сроки, но обращается в банк с заявлением о повторной реструктуризации, ему будет отказано.

Предлагаем ознакомиться  Договор дарения несовершеннолетнему (образец 2021): порядок оформления

Реструктуризация, как и кредитные каникулы, оформляется только один раз в течение действия договора кредитования. Если погасить кредит не удалось с учетом измененного графика платежей, то тогда поможет только рефинансирование кредита, за которым, скорее всего, придется обращаться в другой банк, или признание гражданина банкротом.

Документы для реструктуризации кредита в сбербанке

Наличие одного или нескольких оснований для реструктуризации кредита — не гарантирует клиенту, что Сбербанк пойдет ему навстречу, и изменит первоначальные условия по договору. Клиент должен показать банку, что такая мера реально ему поможет выйти из сложившейся ситуации. Поэтому для снижения рисков Сбербанк запрашивает пакет документов. В него входят:

  • Паспорт гражданина РФ.
  • Документы, показывающие финансовое состояние клиента — квитанция 2-НДФЛ, справка о размере пенсии, выписка из банка о состоянии счета (требование о подтверждении доходов не распространяется на клиентов, чье финансовое положение резко ухудшилось).
  • Данные, подтверждающие трудовую занятость — справка с места работы, справка по форме банка.

При рассмотрении заявки на реструктуризацию Сбербанк оставляет за собой право запросить у клиента дополнительные документы. Пакет является идентичным тому, который используется при оформлении стандартной кредитной программы. Также клиент должен доказать наличие оснований, по которым предусматривается рефинансирование кредита.

Документы на реструктуризацию

Какие документы потребует банк? Обязательным станет документ, подтверждающий тяжелое материальное положение. Кроме того, нужно будет принести в отделение банка:

  • паспорт;
  • копию трудовой книжки или другой документ, который может подтвердить наличие официальной работы;
  • саму трудовую книжку, если вас уволили или сократили, или если вам не продлили трудовой контракт;
  • справку о доходах;
  • документы на залоговое имущество, если реструктуризации подлежит залоговый кредит.

Кроме того, банк имеет право потребовать дополнительные документы, непосредственно влияющие на принятие решения.

Но это правило не касается ипотечного кредитования, когда проблемы с невыплатой долга могут оставить человека и его семью без жилья. Перечень документов в этом случае регулируется на законодательном уровне. Закон об ипотечных каникулах от 1 мая 2021 года № 76 фз дает возможность взять рассрочку по платежам на полгода.

Если вам отказали в реструктуризации

Отказ кредитора идти на уступки не означает безвыходной ситуации. Вы можете сделать выбор между кредитной историей и недвижимостью. Если важнее второе, придётся искать дополнительный доход. Подработки, сдача жилья, заём денег у родственников и друзей и т. д. Если у вас высокая процентная ставка, попробуйте рефинансировать ипотеку.

Иногда недвижимость становится обременительной — тогда её нужно реализовать. Тогда Вы досрочно избавитесь от задолженности и спасёте кредитную историю.Если покупатель не может уплатить всю нужную сумму, то можно переоформить задолженность уже на нового собственника.

Изменение валюты кредитного займа

Заемщикам, взявшим валютную ипотеку и пострадавшим от роста курса доллара, предлагается реструктуризировать кредит, переведя его в рубли. Это позволит кредитуемому защититься от волатильности (изменчивости) валют.

Изменение валюты
Реструктуризировать ипотеку можно изменением валюты кредитного займа.

Изменение графика платежей

Сбербанк предлагает несколько схем изменения графика уплаты ипотечных взносов:

  1. Услуга «Кредитные каникулы». Представляет собой отсрочку платежей на срок, определяемый индивидуально для каждого клиента.
  2. Поквартальная выплата процентов. Заемщик вносит деньги 1 раз в 3 месяца. В остальное время необходимо гасить скопившуюся задолженность.
  3. Увеличение срока действия договора. Благодаря такой схеме уменьшается размер ежемесячных выплат.
  4. Индивидуальная схема для клиентов, работа которых связана с сезонностью.
Кредитные каникулы
Кредитные каникулы — это отсрочка ежемесячного платежа из-за финансовых проблем.

Как оформить реструктуризацию кредита в сбербанке

Не существует стандартной процедуры реструктуризации кредита или займа. Нет даже инструкции Банка России о том, что это за услуга и как ее предлагать — и предлагать ли вообще. В отношении каждого заемщика решение банк принимает персонально. Реструктуризация — это красивая форма термина «рассрочка».

Но есть общие стандартные действия для оформления реструктуризации:

  1. Надо написать заявление. Документ составляется по форме банка. Кроме того, при визите в отделение Сбера заемщик получит на руки анкету, которую необходимо заполнить. На ее основании будет проведен анализ возможности реструктуризации.
  2. Пока банком будет рассматриваться заявление, рекомендуется начать собирать необходимые документы. Сначала необходимо оформить справку о снижении уровня доходов или медсправку о полной или частичной потере трудоспособности. Также нужно будет собрать документы от поручителей и созаемщиков, если такие имеются.
  3. После рассмотрения заявления сотрудники банка свяжутся с заемщиком. Они уточнят ряд деталей, дадут перечень необходимых документов, а также согласуют процедуру реструктуризации. Все это может происходить как при личной беседе, так и по телефону. После этого гражданину нужно будет принести требуемые документы в отделение банка.
  4. Если документы рассмотрены и принято положительное решение, заемщику нужно будет подписать дополнительное соглашение. Его следует внимательно прочитать.

Время от времени в Сбере объявляют акции, и тогда на некоторые кредиты предлагают более выгодные условия погашения и снижение процентных ставок.

Именно в такой период лучше всего и попросить у банка реструктуризацию, мотивируя это тем, что для новых клиентов ставки снижены, а о старых тоже забывать не стоит.

Оформить реструктуризацию в Сбере можно и онлайн через личный кабинет.

Задумались о том, что хотите получить рассрочку в выплате кредита? Посоветуйтесь с юристом

Как работает отдел по работе с проблемной задолженностью сбербанка?

Внимание Соответственно, несерьезный подход к финансовым вопросам таких людей провоцирует просрочки платежей и последующие санкции банка.

Если материальные трудности вынуждают заемщика задерживать взносы более месяца, за дело берется специальная служба финансового учреждения.

Выясним, как действует отдел Сбербанка по работе с просроченной задолженностью, и узнаем о порядке возврата средств банку.

  • Причины для начала работы с должником
  • Алгоритм работы службы
  • Процедура возврата средств Действия коллекторов
  • Слушание дела
  • Функции и действия ФССП
  • Заключение
  • Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

    Как реструктуризировать задолженности в сбербанке

    Заявка подается в отделении, в котором был оформлен кредитный договор. Как правило, оформление проходит в несколько этапов. На первой встрече специалист банка знакомится с положением клиента, и разъясняет ему варианты выхода из сложившейся ситуации. Второй этап — предоставление в банк пакета документа: заявка на реструктуризацию рассматривается в течение 10 рабочих дней.

    В случае положительного решения со стороны Сбербанка клиент приглашается в офис для заключения договора: к действующему кредитному договору может быть заключено дополнительное соглашение, в котором прописываются все условия реструктуризации. Отрицательное решение по заявке принимается банком при недостаточности оснований для изменения начальных условий кредитного соглашения.

    Об авторе

    Анатолий Дарчиев — высшее экономическое образование по специальности «Финансы и кредит» и высшее юридическое образование по направлению «Уголовное право и криминология» в Российском Государственном Социальном Университете (РГСУ). Более 7 лет проработал в Сбербанке России и Кредит Европа Банке.

    Эта статья полезная? ДаНет

    Помогите нам узнать насколько эта статья помогла вам. Если чего-то не хватает или информация не точная, пожалуйста, сообщите об этом ниже в комментариях или напишите нам на почту

    Предлагаем ознакомиться  Либерализация УК для бизнеса прошла первое чтение

    Кому полагается реструктуризация

    ПАО «Сбербанк» — крупнейший коммерческий банк России предлагает реструктуризировать долги заёмщикам:

    • инвалидам;
    • родителям, у которых есть дети-инвалиды или;
    • родителям с несовершеннолетними детьми;
    • лицам, принимавших участие в боевых действиях.

    Банк имеет право, но не обязан реструктуризировать долги. Полная или частичная отсрочка возможна, если:

    • заемщик находится на военной службе в рядах ВС РФ;
    • декрет или беременность;
    • потеря работы или снижение зарплаты;
    • должник тяжело заболел или умер.

    Заёмщик должен подтвердить свои проблемы, чтобы его просьбу по одобрили.

    Кредитные каникулы в сбербанке

    Одной из форм реструктуризации займа в Сбербанке являются кредитные каникулы. К сожалению, период, когда можно было подать на гарантированные государством каникулы, вводимые из-за коронавируса, прошел, и сейчас можно рассчитывать только на каникулы, которые предлагает сам банк.

    В этот период заемщик может платить только 10% от суммы платежа по кредиту. Финансовая нагрузка на должника уменьшается, но сам займ в это время никак не погашается. Это значит, что основной долг остается прежним и после окончания кредитных каникул (за исключением начисленных процентов).

    Такой способ дает возможность должнику немного передохнуть и сделать нужные шаги для улучшения своего финансового положения. Длительность кредитных каникул зависит и от типа кредита: для потребительских займов он составляет до 1 года, для ипотеки — до 2 лет.

    Востребованными являются услуги реструктуризации ипотеки. После оформления кредита на квартиру заемщику приходится уплачивать большие суммы каждый месяц, что, несомненно, увеличивает нагрузку на семейный бюджет.

    Если должник понимает, что по какой-то причине он не сможет и дальше выплачивать долг, то ему следует как можно быстрее обратиться в банк для оформления кредитных каникул или любой другой схемы реструктуризации. Только так он избежит просрочки и ухудшения кредитной истории.

    Наши юристы подскажут, что делать, если не можете больше выплачивать кредиты. Для консультации с ними позвоните нам по телефону самостоятельно или закажите обратный звонок представителя компании.

    Кто может реструктуризировать ипотеку

    Основания
    Подать заявку могут клиенты, уволенные с работы.

    Подать заявку могут:

    • клиенты, уволенные с работы в связи с сокращением штата или ликвидацией компании;
    • заемщики, получившие инвалидность;
    • граждане, утратившие возможность трудиться из-за длительной болезни;
    • женщины, оформившие отпуск по уходу за ребенком;
    • призванные на срочную военную службу.

    Банк работает с каждым клиентом индивидуально, поэтому в качестве причины, позволяющей воспользоваться реструктуризацией ипотеки, может принять и другие обстоятельства. Клиенту рекомендуется обратиться к кредитору, не дожидаясь того момента, когда образуется задолженность по ипотеке.

    Номер телефона сбербанка проблема с задолжностью

    Терентьев Богдан

    Гости» приходят лишь с целью разговора о схеме выплат начисленных средств.

    Если представитель банка «навещает» заемщика, в таких ситуациях разговор не выходит за рамки приличий Работа подразделения редко превышает восемь месяцев – если неплательщик упорно скрывается и не идет на контакт с банком, в работу включается коллекторское агентство Сбербанка.

    Отдел по работе с должниками прекращает воздействие на должника, уступая место профессиональным «вышибателям денег». Рассмотрим порядок прохождения взыскания недоимки в этих трудных для кредитора случаях подробнее. Процедура возврата средств Чтобы вернуть ссуду, финансовая структура практикует четыре шага.

    Сначала с неплательщиком общается оператор банка, а после трехмесячного отсутствия финансовых операций – служба финансовой безопасности. Когда работа этих структур не приносит ожидаемого результата, к делу подключаются коллекторы.

    Отдел с проблемной задолженностью сбербанка москва телефон

    Сбербанк управление по работе с проблемной задолженностью Потребительские займы создают у граждан обманчивое впечатление – ведь приобретенную собственность тут потребуется оплачивать позже. Соответственно, несерьезный подход к финансовым вопросам таких людей провоцирует просрочки платежей и последующие санкции банка.

    Если материальные трудности вынуждают заемщика задерживать взносы более месяца, за дело берется специальная служба финансового учреждения. Выясним, как действует отдел Сбербанка по работе с просроченной задолженностью, и узнаем о порядке возврата средств банку.

    Бесплатная горячая линия: телефон службы поддержки сбербанка Если говорить о действиях службы безопасности, здесь должника ожидают и визиты взыскателей по адресу регистрации. Отметим, в этих ситуациях работники службы четко придерживаются разрешенного законом графика и не портят имущества задолжавшего человека.

    Пакет необходимых документов

    Вам требуется реструктуризации ипотеки в Сбербанке? И возникли материальные сложности? Воспользуйтесь нашими рекомендациями и соберите список бумаг, перечисленных ниже, для подачи заявки в банк:

    • паспорт гражданина РФ;
    • личное заявление с подписью;
    • заполненная анкета;
    • справка или другой документ, подтверждающий возникновение материальных проблем;
    • свидетельство на владение собственностью на недвижимость;
    • выписка из домовой книги;
    • предыдущий договор на ипотечный кредит с квитанциями по платежам;
    • другие бумаги (по усмотрению Сбербанка).

    При подаче всех необходимых документов представители банка быстрее пойдут на рассмотрение заявки и с большой вероятностью одобрят реструктуризацию. Какие плюсы можно извлечь из этой ситуации?

    • Получение кредитных каникул, когда вы платите только проценты;
    • отмену штрафов по просрочкам;
    • удлинение срока ипотеки и сокращение всех платежей;
    • внесение изменений в график выплат и перерасчет общей суммы;
    • перевод суммы по ипотеке из валюты в рубли, если заем был валютным.

    В целом обоснования для положительного решения очень сильно зависят от индивидуальных особенностей каждой ситуации. При отказе банк не обязан давать объяснения по причинам.

    Подача заявки онлайн или через отделение

    Заявление на реструктуризацию можно оформить в отделении банка или на его сайте. В первом случае сотрудники помогут правильно заполнить заявку, проверят пакет документов клиента и проконсультируют по всем вопросам.

    Форма заявления в Сбербанк
    Форма заявления на реструктуризацию кредита.

    Подавать заявку в онлайн-режиме удобно. Необходимо зайти на сайт Сбербанка, авторизоваться в «Личном кабинете», выбрать раздел, касающийся реструктуризации и заполнить форму. После завершения процедуры надо прикрепить отсканированные документы и отправить заявку на рассмотрение, нажав соответствующую кнопку.

    Поддержка государства

    Госаппарат также принимает меры урегулирования проблем с задолженностью по ипотекам. Например, постановление Правительства Российской Федерации от 7 декабря 2021 г. №373 гласит, что Правительство изъявляет готовность помочь в оформлении реструктуризации нескольким категориям задолжников:

    Для осуществления этих намерений в России открыто специальное агентство по кредитованию на жилищные и ипотечные цели (АИЖК). При обращении в данную организацию Сбербанк-кредитор передает все обязательства должника сотруднику, который курирует вопрос задолженности уже в агентстве.

    Поэтому, по большому счету, граждане выплачивают после реструктуризации свою ипотечную задолженность уже не банку, а государству. Но при сбоях в выплате договор снова возвращается в Сбербанк, и граждане, нарушившие договоренности с государством, уже будут иметь дело напрямую с кредиторами.

    Дополнительная программа реструктуризации, которая предлагается государством, доступна в Сбербанке при определенных условиях:

    • при снижении доходов должника на 30 процентов и более;
    • при увеличении платежа по ипотеке на 30 процентов и более (например, если она была оформлена в валюте и подорожании данного вида валюты);
    • если платеж поглощает практически все средства семьи и в итоге остается только сумма менее двух прожиточных минимальных уровней;
    • если прошло более 1 года со дня оформления кредита;
    • если на протяжении первого года выплат по ипотеки не было просрочек и задолженностей.
    Предлагаем ознакомиться  Можно ли подать на развод и развестись в другом городе, где нет прописки как это сделать

    Как видим, добросовестное исполнение своих обязательств практически гарантирует шансы на реструктуризацию в Сбербанке. Какие возможности перед заемщиками открываются в случае рефинансирования? Эти возможности могут представлять собой следующие варианты сценария по договору:

    Подписание договора

    Между кредитором и заемщиком заключается дополнительное соглашение, в которое вносятся все корректировки по договору (изменение графика, снижение процентной ставки и др.). Клиенту выдается новый документ, содержащий информацию по ежемесячным выплатам.

    Подписание договора
    Между кредитором и заемщиком заключается договор о реструктуризации кредита.

    Пошаговая инструкция по реструктуризации

    Заемщику, желающему воспользоваться программой реструктуризации, необходимо:

    • подготовить требуемый пакет документов;
    • подать заявку в банк;
    • дождаться решения кредитора;
    • посетить офис Сбербанка для подписания договора.
    Офис Сбербанка
    Для реструктуризации заемщику необходимо посетить офис банка.

    Реструктуризация ипотечного кредита — понятие и особенности

    Реструктуризация ипотеки в Сбербанке 2021 для физических лиц – условия, преимущества
    Реструктуризация ипотечного кредита — специальная программа, позволяющая избежать просрочки.

    Под программой реструктуризации, предлагаемой Сбербанком, понимается изменение условий кредитования по ранее заключенному ипотечному договору. Составляется более удобный график платежей, в результате чего клиенту удается избежать негативных последствий, возникающих при невозможности рассчитаться по своим долговым обязательствам.

    Существует несколько предложенных государством вариантов этой программы. Сбербанк пользуется всеми, даже таким невыгодным для себя, как прощение долга. Но эта услуга не рекламируется кредитором и практически не предлагается клиентам, хотя специализированный фонд для этого в банке имеется.

    Сбербанк отдел по работе с просроченной задолженностью телефон

    Цель действий ― оценить ситуацию, попытаться решить проблемы без привлечения стороннего вмешательства, предложить погасить займовые обязательства.

    • Если общение с клиентом не принесло ожидаемых результатов, банк вправе обратиться в коллекторские службы. Законодательство обязывает эти организации действовать, не нарушая нормы права, однако активная работа этих специалистов с должниками может последним создать некоторые неудобства. Бесконечные звонки на домашние и рабочие номера, общение с родственниками и работодателями вынуждает многих злостных неплательщиков погасить обязательства.
    • Длительная просроченная задолженность ― это повод обратиться в суд для ее взыскания.

    Сбербанк привлекает сотрудников отдела по взысканию именно в таких ситуациях. Обратите внимание, до указанных сроков банк не «портит» кредитной истории неплательщика и ожидает активных действий со стороны этого человека.

    Отметим, работа этого подразделения – в приоритете перед привлечением коллекторов. Как правило, организация обращается к «профессионалам» спустя год безуспешных попыток возврата платежей.

    Отдел по работе с проблемной задолженностью Сбербанка функционирует в филиалах компании крупных населенных пунктов. Причем эта сеть охватывает все области России. Учитывая, что действия подобных сотрудников вряд ли предполагают пустые телефонные переговоры, отдельные лица скрываются от кредитора. В таких случаях юристы не рекомендуют использовать этот путь.

    Это подразделение входит в банковскую структуру, поэтому общение с должником тут проходит исключительно в рамках закона Уместнее донести банку сложность материальных проблем и договориться о поэтапной выплате суммы. Если же должник категорически отказывается контактировать с банком, здесь повышается вероятность судебного разбирательства.

    Причем период, когда кредитор вправе решать проблему правовым путем, длится три года. Алгоритм работы службы После передачи дела неплательщика специальному подразделению для задолжавшего гражданина наступает сложный жизненный этап.

    Отметим, в этом случае исключены противоправные действия со стороны взыскателей, поскольку эти люди работают непосредственно на Сбербанк. Управление по работе с проблемной задолженностью строго соблюдает законодательство и корректно общается с должником.

    При наличии затруднительного финансового положения также лучше не отказываться от общения с банком. Руководство может учесть ситуацию должника и пойти ему навстречу, снизив уровень материальных претензий.

    Пересмотр условий договора, принятие дополнительных мер по реструктуризации выгодно обеим сторонам. В отношении банка увеличиваются шансы на возврат своих средств, заемщик же получает возможность избежать дополнительной финансовой нагрузки.

    Банк заинтересован в помощи должникам с выплатой проблемной задолженности Действия по возврату средств могут проходить в несколько этапов:

    1. Изначально с должником связываются по телефону, на адрес неплательщика приходят претензии от банка. Сотрудники могут посетить заемщика и лично.

    Условия для реструктуризации кредита в сбербанке

    На практике оказывается, что Сбербанк — не самый «тяжелый» и несговорчивый кредитор среди отечественных банков. Реструктуризация кредита физическому лицу в Сбербанке доступна всем категориям заемщиков, попавших в непредвиденную тяжелую финансовую ситуацию.

    Но можно выделить 2 основные группы, которым банк по умолчанию предлагает одну из схем реструктуризации:

    1. Отсрочка предлагается в случае болезни, сокращения на работе, беременности, призыва на армейскую службу или длительной командировки, форс-мажорных обстоятельств — то есть при наступлении факторов, временно увеличивающих расходы или снижающих доходы заемщика.
    2. На пересмотр графика платежей могут рассчитывать заемщики, у которых существенно снизился размер заработной платы, родился ребенок, обнаружена затяжная болезнь (или установлена инвалидность). То есть в том случае, когда уровень дохода должника снизился навсегда.

    При возникновении хоть одного из перечисленных условий не стоит ждать просрочек по кредиту, а лучше сразу подать заявление в банк об изменении условий кредитования. Но учтите, что возникшее у заемщика трудное финансовое положение ему придется подтвердить документально.

    Условия получения

    Для изменения порядка пользования кредитом заемщику следует подтвердить снижение дохода за последние 3 месяца. Учитывается и семейный заработок, который должен уменьшиться на 30% в сравнении с уровнем последнего года обслуживания. Также он должен составлять величину ниже прожиточного минимума на каждого участника. При этом у судебной системы должны отсутствовать сведения по признанию заявителя банкротом.

    Требования Сбербанка по самому ипотечному кредиту:

    1. Финансирование предоставлялось по одной из следующих кредитных покупок в ипотеку: новостройка, готовые квартира или дом. Или же следующих действий: возведение частной постройки, капремонт объектов, рефинансирование с участием ипотечной ссуды.
    2. Фиксируемая просрочка по графику ипотечных выплат составляет от 30 до 120 дней на момент подачи заявки.
    3. Ипотечный кредит был выдан до 01 января 2021 года.

    Действительно, последний пункт является самым невыгодным для заемщика, т. к. резко сокращает количество граждан, которые могут им воспользоваться. Для новоиспеченных за последние годы должников существует лишь один способ — придется выходить из этой ситуации совместно со Сбербанком без содействия средств из государственного бюджета.

    Отзывы клиентов

    Светлана, 34 года, Красноярск:

    Когда поняла, что не могу платить по ипотеке, решила обратиться в Сбербанк за реструктуризацией кредита. Заполнила все бумаги, которые дал менеджер и стала ждать. На положительный результат не надеялась, т. к. было несколько просрочек. Но кредитор пошел навстречу, предложив каникулы на полгода или увеличение срока выплат. Выбрала второй вариант. Взносы уменьшились, но придется платить дольше. Выхода не было, поэтому рада и этому.

    Екатерина, 41 год, Калуга:

    Ипотеку оформила 5 лет назад. Платила исправно, но в конце прошлого года потеряла работу. Пришлось обратиться в банк с просьбой реструктуризировать кредит. Заявку одобрили, дав отсрочку по процентам. Это полностью не решило проблемы, т. к. годовая ставка высокая. Попыталась рефинансировать ипотеку в финансовом учреждении, предлагающем более низкие тарифы. Отказали, сославшись на то, что пользовалась реструктуризацией.


    Иван, 35 лет, Владивосток:

    Платил ипотеку исправно. Недавно жена потеряла работу, поэтому взносы стали слишком обременительными. Обратился в банк с просьбой увеличить срок выплат, чтобы уменьшить ежемесячный взнос. Отказали без объяснения причин.