Взыскание дебиторской задолженности: пошаговая инструкция — Юридическая консультация

Что должен включать в себя регламент по работе с дебиторской задолженностью?

По нашему мнению, в вопросе с дебиторской задолженностью, как и во многих других случаях, проблему лучше предотвратить, чем устранять ее последствия, поэтому регламент по работе с дебиторской задолженностью должен в первую очередь включать в себя меры по предотвращению возникновения проблемной задолженности, минимизации таких рисков, подготовке к взысканию долга.

  • 1. Меры по предотвращению, минимизации проблемной дебиторской задолженности

Целесообразно внедрить в обычную практику компании следующие меры:

  • юридическая проверка контрагентов при заключении и исполнении договора. Подробнее о проверке контрагента читайте в отдельной статье по ссылке. Рекомендуем производить проверку всех контрагентов при перечислении предоплаты, либо при исполнении контрагентом обязательств по оплате с отсрочкой/рассрочкой платежа, а также при изменении условий договоров на описанные выше. Также целесообразно по таким контрактам проверять контрагента периодически при исполнении обязательств, а не только при заключении договора, так как финансовое состояние контрагента может меняться (можно предусмотреть сумму исполнения, при которой обязательная проверка, или периодичность проверок (например, 1 раз в месяц, 1 раз в квартал) или иные условия обязательных проверок контрагентов в период действия договора. 
  • ограничение суммы договора (отгрузки товара и т.д.) при условии об оплате с отсрочкой/рассрочкой платежа или при наличии задолженности контрагента по иным договорам/отгрузкам/выполненным работам (такое условие можно не только включить во внутренний регламент работы, но и включить в текст договора с контрагентом, в ряде случаев это даже обязательно нужно включить во избежание споров с контрагентом). По ограничениям суммы задолженности  можно, например, ориентироваться на лимиты задолженности, при которых возможно взыскание долга в упрощенном или приказном порядке, о чем пойдет речь далее.
  • четко предусмотренный договором срок оплаты, а также срок ответа на претензию. Расплывчатый срок оплаты дает свободу толкования данного условия, что не всегда является плюсом, кроме того, в некоторых случаях, при неопределенности срока оплаты, может применяться срок, установленный законом или сложившийся в судебной практике, а он может быть больше, чем тот, о котором изначально договаривались стороны. Важно также, чтобы в договоре содержалось условие о сроках ответа на претензию (количество дней для ответа на претензию, а также момент, с которого данный срок начинает течь). Если данный срок не указан, то будет применяться срок ответа на претензию, установленный законом, то есть 30 дней с момента направления претензии. Срок в 30 дней является очень длинным периодом, поскольку нередко требуется ускорение подачи документов в суд с целью недопущения возможности вывода активов из организации-должника. 
  • предусмотрите в договоре удобную подсудность (а во внешнеэкономических сделках предусмотрите также применимое право).
  • обязательное получение от контрагента необходимых документов для возможного взыскания долга

Для того чтобы задолженность взыскать проще и быстрее у компании должен быть полный комплект документов в оригинале (о списке необходимых документов речь пойдет далее). Обязательное документальное оформление задолженности — это обязательное условие эффективного взыскания долга при необходимости.

Поэтому несмотря на некоторые технические трудности или противостояние менеджеров по работе с клиентам, по продажам, иные причины данная мера должна быть обязательно внедрена в жизнь компании. Ряд документов также желательно получить от контрагента, чтобы при необходимости взыскать долг быстро.

  • 2. Досудебное взыскание долга

Закрепите в регламентесрок просрочки, при котором обязательна к отправке претензия, форму претензию и порядок ее направления, хранения документов об отправке претензии, лицо (отдел), ответственный за данную работу.

Важный вопрос: когда отправлять претензию контрагенту, какую просрочку считать достаточной для признания задолженности “проблемной”. 

В вопросе взыскания задолженности всегда есть “две стороны одной медали”: 

а) экономическая сторона — желание сохранить хорошие отношения с контрагентом, немного задержавшим оплату, руководство понятием “клиентоориентированность”

б) юридическая сторона — с взыскание долга лучше не затягивать, так как в противном случае взыскание долга будет невозможно по формальным основаниям (истечение срока исковой давности) или фактически (в связи с выводом активов, ликвидацией организации, банкротством и т.д.). 

На наш взгляд, если первоначальные переговоры не увенчались успехом, желательно направить претензию должнику, чтобы начал течь претензионный срок, а затем уже принимать решение о подаче иска в суд при неисполнении требований претензии (сразу подавать иск в суд или попробовать провести повторные переговоры, направить повторно претензию). 

Претензия, как правило, не влечет разрыва отношений с поставщиком (в нашей практике встречались случаи, когда и после судебного спора, и даже банкротства одной из компании, фирмы продолжали сотрудничество), тем более, всегда можно объяснить должнику, что данный процесс в компании регламентирован, автоматизирован, претензии направляет юротдел автоматически при определенном сроке просрочки.

При этом быстрая отправка претензии экономит время, если вы в дальнейшем решите взыскивать долг в суде (арбитражном суде). Как правило, мы рекомендуем направлять претензию, когда срок просрочки достигает 1 месяц.

  • 3. Взыскание задолженности в суде, исполнение решения суда

Закрепите в регламентесрок просрочки, при котором начинается работа по взысканию долга в судебном порядке, порядок взыскания долга в судебном порядке или порядок взаимодействия с юристами, которым передан данный фронт работы, лицо (отдел), ответственный за данную работу (взаимодействие с юристами).

Здесь также нужно учесть экономическую и юридическую сторону взыскания задолженности с клиентом, предусмотреть компромиссный срок, при котором обязательно обращение в суд. Рекомендуем приступать к взысканию в течение 3-6 месяцев с начала просрочки.

Кроме того, также рекомендуется при наличии просрочки оплаты более месяца (иного срока в зависимости от особенностей взаимодействия с клиентами) проводить проверку контрагента, на основании которой определять срок просрочки, при котором обращаться в суд.

То есть если отсутствует опасения, что у контрагента ухудшилось финансовое состояние, то можно немного подождать, провести еще раз переговоры по мирному урегулированию вопроса, но если есть риски того, что контрагент испытывает серьезные трудности, рекомендуем ускорить процесс подачи иска в суд.

Взыскание долгов через суд

Если должник выдержал весь «ад» коллекторских издёвок, но всё ещё отказывается добровольно погашать кредит, то кредитор будет обращаться в суд. Если не было обращений в коллекторское агентство, то истцом будет банк. А если долг был продан коллекторам, подавать заявление будут они.

Перед обращением в суд произведутся конкретные действия со стороны банка:

  1. Должнику направляется письменное извещение о необходимости полностью погасить задолженность в течение последующих 10 суток, иначе будет обращение в суд.
  2. После истечения данного срока, если должник не стал добровольно возвращать задолженность, банк обращается в соответствующий орган. На протяжении 3 месяцев с данного момента, организация будет своими силами пытаться вернуть долг. Применяться для этого будут исключительно лояльные и законные методы.
  3. Далее в течение полугода эта прерогатива перейдёт в руки коллекторов. Если и они не смогли заставить должника вернуть долг, то начинается уже окончательный судебный процесс.

В теории, если отказываться платить за кредит сразу, судебное заседание по данному делу начнётся официально через 9-12 мес. Данный срок может варьироваться и превышать эти рамки.

Исковое заявление о взыскании задолженностей рассматривается судом достаточно быстро. Перед началом заседания ответчику (должнику) будет направлено извещение по месту жительства о времени, дате и месте проведения судебного заседания.

https://www.youtube.com/watch?v=sXQyK_JPd58

Практически во всех случаях суд будет на стороне банка, ведь если должник мог доказать наличие веских причин для непогашения задолженности, это можно было сделать гораздо раньше. Поэтому предоставление в суд доказательств серьёзной болезни (как пример) вряд ли повлияет на окончательное решение. Это сравнимо с чистосердечным признанием, когда приговор уже был вынесен.

Однако появление в суде с компетентным адвокатом позволит значительно уменьшить размер штрафных санкций либо даже полностью их нивелировать. Впрочем, суд часто практикует подобный шаг, даже если на заседание не является ни одна из сторон (что также бывает довольно часто). Но выплатить основную сумму долга по кредиту придётся в любом случае.

После рассмотрения дела суд определит точную сумму, подлежащую выплате истцу (банку) ответчиком. После этого сумма долга будет зафиксирована, а последующие штрафные санкции больше не будут налагаться. Дальше делом займутся судебные приставы.

Предлагаем ознакомиться  Компенсация за детский сад - кому и в каком размере положена компенсация за оплату детского сада

Действия банка при задолженности

Как только произошла просрочка по выплате кредита, банковская организация начнёт предпринимать действия, предшествующие взысканию. В данном контексте банк постарается наладить связь с должником через почту, телефонные разговоры или личной явкой. В ходе данных мероприятий кредитор будет осуществлять следующее:

  1. Напоминания, что кредит просрочен. А также, что со всей этой ситуацией нужно разобраться как можно скорее, чтобы общая сумма долга не становилась выше и выше, загоняя клиента в долговую яму. Дополнительно сотрудники банка будут интересоваться причинами, повлекшими за собой просрочку платежа и задавать вопросы о том, когда будет внесён просроченный платёж. В том числе расскажут о штрафах, наложенных банком за всё время непогашенной задолженности.
  2. Различные переговоры. Например, в ходе телефонного общения банк объяснит ситуацию с просрочкой и, с большой долей вероятности, постарается помочь своему клиенту.
  3. Банк всегда пойдёт навстречу должнику, предлагая различные варианты решения проблемы с задолженностью, например, реструктуризацию. Т. к. банку выгодно, чтобы кредитные выплаты продолжались, ведь это «чистая» прибыль организации. Помощь, предоставляемая банком, позволит сократить ежемесячный размер выплат, но увеличит их продолжительность, а, следовательно, и доход. Также это положительно повлияет на репутацию банка.

Данные действия банк начнёт предпринимать уже спустя трое суток после появления задолженности по кредиту. Указанные действия не несут в себе давления на клиента, а лишь предоставляют (и желают получить в ответ) необходимую информацию в связи с просрочкой. Читайте о том, как узнать долг по кредиту, в этой статье.

Однако если должник оказался злостным нарушителем условий кредитного договора, полностью игнорирует сотрудников банка, звонки, обращения и прекратил любые выплаты, начинается активная процедура взыскания задолженностей.

Получить информацию о том, как избавиться от кредитных долгов в рамках закона, можно здесь.

Досудебное взыскание дебиторской задолженности

Досудебное урегулирование по спорам о взыскании денежных средств по требованиям, возникшим из договоров, других сделок, вследствие неосновательного обогащения является обязательным до обращения в суд. Досудебное взыскание задолженности инициируется путем подготовки и направления претензии.

В некоторых случаях направление претензии бывает достаточно для того чтобы долг был погашен. Однако, часто возникают трудности с составлением претензии. Для правильного составления претензии необходимо изучить условия договора, а также действующее гражданское законодательство в области исполнения договорных обязательств. 

Включите в претензию следующую информацию:

  • данные заявителя, данные должника
  • данные об основании возникновения задолженности (данные договора, платежных поручений, накладных и т.д.)
  • сумму задолженности
  • срок погашения задолженности, период просрочки
  • рассчитайте и укажите штрафные санкции за нарушение срока исполнения обязательства по оплате
  • срок для ответа на претензию (исполнения требований претензии) с указанием о возможных последствий неисполнения обязательств в добровольном порядке (обращение с иском в суд и т.д.)
  • подпись уполномоченного лица, дату (если претензия подписывается представителем по доверенности, то приложите к претензии копию доверенности)

Важным моментом является способ направления претензии. Нередко претензии направляются должнику по электронной почте или курьером. Однако в дальнейшем суд может посчитать такой порядок доставки претензии ненадлежащим и возвратить исковое заявление в связи с несоблюдением досудебного порядка урегулирования спора.

Изъятие квартиры для погашения долгов

Ключевым вопросом в данной ситуации всегда являлось беспокойство за недвижимость и то, что за долги могут забрать квартиру. Тут важны конкретные факты:

  1. Сумма кредитной задолженности должна быть сопоставима со стоимостью изымаемого имущества. Говоря иначе, если у должника имеется задолженность в 500 тыс. рублей, а его квартира стоит 5 миллионов – изъятие недопустимо ни при каких обстоятельствах. Если же суммы более-менее близки, а погрешность минимальна, то судебный пристав вполне может её изъять, но с соблюдением всех остальных условий.
  2. Если данная квартира является единственным местом жительства должника, изъять её не могут. Это фактор человеческой составляющей в законодательстве, потому что оплачивать долг нужно, но не оставляя человека на произвол судьбы без места для проживания. Более того, если должник живёт в квартире своей супруги, а его собственная жилплощадь сдаётся квартирантам либо пустует, изъять её всё ещё не могут по той же причине (по принципу, что браки распадаются, а жизнь продолжается).
  3. Когда часть недвижимости (квартиры либо дома) принадлежит несовершеннолетнему ребёнку, либо он просто прописан в ней, изъятие за долги категорически недопустимо. Законодательство РФ и органы опеки крайне серьёзно относятся к подобного рода ситуациям. Они не позволят ущемить права несовершеннолетнего, а поэтому даже за долги в особо крупных размерах недвижимость изъята быть не может.

Если ни одного из этих условий не имеется (нет детей, присутствует большая задолженность, и есть другая недвижимость), то на квартиру изначально накладывается арест. Затем выносится судебное решение о выселении должника и продаже его квартиры на аукционе.

На этом работа по взысканию задолженностей почти окончена. Если же сумма долга по кредиту крайне высока, а изъять что-либо нельзя, то пристав направляет банку уведомление о невозможности взыскать долг. После этого банку остаётся лишь смириться с убытками, либо повторно обратиться в службу судебных приставов, но это редко когда имеет смысл.

Имущество для погашения задолженностей

Данная процедура является последней мерой воздействия на должника. Если кредит был оформлен под залог имущества, банк изначально подаёт в суд запрос на изъятие и реализацию залога:

  • если это был автокредит – изымается автомобиль (в итоге он будет продан для погашения задолженности);
  • если кредит был под залог недвижимости либо на нужды ипотеки – имущество также будет продано на аукционе.

В случае с залогом всё предельно понятно: должник взял кредит под залог, подписал документы, а долг не выплатил. Значит, банк имеет полное законное право забрать это имущество, несмотря ни на какие обстоятельства.

Если кредит был беззалоговым, то процедура изымания имущества несколько разнится.

В первую очередь судебных приставов интересует собственное транспортное средство должника. Это может быть как автомобиль, так и любой другой автотранспорт. При наличии на него накладывается арест. Делается это ещё на самой первой стадии взыскания задолженности, чтобы должник не успел переписать его на другое лицо либо продать. Проверить наличие ареста на транспортном средстве можно путём обращения в службу ГИБДД или на официальном сайте.

Далее судебный пристав выносит постановление об изъятии автомобиля. Однако для начала его нужно найти. Сначала розыскные мероприятия осуществляются по месту регистрации должника, а затем – по месту фактического проживания (легко узнать его также не всегда получается).

Нередки случаи, когда должники осознанно прячут своё транспортное средство, чтобы его не изъяли. В таких ситуациях судебные приставы совместно с сотрудниками ГИБДД совершают специализированные рейды.

Достаточно редко, но случается и опись ценного имущества в доме должника. В такой ситуации судебный пристав приходит на место проживания гражданина. В присутствии двух понятых проводится опись ценного имущества, на которое также накладывается арест. Но это ещё не гарантирует, что имущество будет изъято, ведь такое происходит лишь в редких случаях.

До полноценного изъятия имущества может пройти очень много времени по таким причинам:

  • данная мера является крайней, а потому к ней прибегают в самую последнюю очередь;
  • медленная работа службы судебных приставов (из-за большого количества работы, на них возлагаемой);
  • множество «подводных камней» (с юридической точки зрения) и т. д.

Как приставы проводят взыскание

Работа судебных приставов в РФ обозначена нормами Федерального закона №229-ФЗ. Согласно положениям закона для взыскания долга приставам необходимо соблюдать такой процессуальный порядок:

  1. Дождаться вступления в силу судебного решения.
    При отсутствии апелляционного обжалования срок вступления в силу судебного акта составляет 10 дней.
  2. Предъявить исполнительный документ приставам.
    По общему правилу для предъявления требований установлен трехлетний срок. А при восстановлении срока – срок равен трем месяцам.
  3. Далее следует этап открытия исполнительного производства.
    Срок для возбуждения производства равен три дня с момента обращения взыскателя.
  4. Период для добровольного погашения
    Он имеется у должника имеется после открытия производства. При погашении обязательств в это время не учитываются комиссионные для пристава. Срок – 30 дней.
  5. Должник может продлить срок для исполнения.
    Для этого подготавливается и направляется приставам заявление.
  6. Принудительное производство.
    Оно начинается по завершению периода добровольного исполнения. Полномочия приставов по взысканию долгов достаточно велики. Пристав запрашивает сведения о материальном положении должника, выносит решение о принудительном удержании средств из суммы дохода – зарплаты.
  7. Выявление источника дохода.
    Постановление направляется по месту работы, где осуществляется удержание части дохода.
  8. Открытые торги.
    При отсутствии и источника дохода для погашения долга описывается имущество с последующей его продажей на открытом аукционе.
  9. Погашение.
    С суммы средств, полученной при реализации конфискованного имущества, удерживаются комиссионные. После средства перечисляются взыскателю в размере, обозначенном в судебном решении.
Предлагаем ознакомиться  Приказ о премировании работников: образец, правила оформления

Как видно из алгоритма работы судебных исполнителей процесс взыскания долга может затянуться, если неизвестно место нахождения должника, либо отсутствует доход и имущество для принудительной реализации.

Обращение к коллекторам

Следующим шагом, который может предпринять банк, будет передача задолженностей в руки коллекторов. А точнее – коллекторского агентства. Банковская организация продаёт долг в их руки, и теперь должнику придётся иметь дело с новыми, но куда более жёсткими условиями.

С этого момента жизни должника мало кто позавидует. Служба банка по взысканию долгов действовала с соблюдением законных методов, чтобы не очернить свою репутацию. А вот коллекторское агентство этот вопрос уже не интересует, т. к. их единственная прибыль – получение долга от клиента. Они пойдут на любые уловки, чтобы это осуществить.

Для «выбивания» задолженностей коллекторы предпринимают конкретные действия:

  • постоянные и частые звонки на мобильный либо стационарный телефон должника в вечернее и ночное время (это запрещено по закону);
  • постоянные выезды на домашний адрес, причём, заявиться могут в любое время суток (с целью психологического давления);
  • звонки на телефоны родственников, поручителей, указанных в анкете на получение кредита;
  • многочисленные письма и извещения с требованием вернуть долги;
  • периодические звонки на рабочий телефон должника.

Подобные действия не несут за собой серьёзной правовой ответственности, однако это лишь самая вершина айсберга. Методы, на которые готовы пойти коллекторы, отличаются особой изощрённостью. Ввиду специфики работы коллекторских агентств, закон им не чужд, и они применяют самые разные способы давления на клиента. В основном – психологические:

  1. Звонки на телефон непосредственного начальника. Повлиять на работника в подобного рода вещах начальник не может (это будет являться непрофессиональным поведением и не разрешается по закону). Но обстановка на рабочем месте будет серьёзно накалена со всеми соответствующими последствиями для должника.
  2. Постоянные звонки пожилым родственникам. Люди «старой закалки», зачастую, крайне не одобряют любые виды кредитов. Оказывая на них давление, коллекторы будут серьёзно отягощать жизнь самого должника:
  • рассказывая пожилому родственнику о трудностях, которые могут возникнуть, если долг не выплачивать (а также о последствиях), они заставляют родственников переживать, волноваться;
  • если звонки будут насыщенны агрессией, это будет вызывать страх, стрессы и оказывать негативное влияние на здоровье и без того немощных людей.
  1. Соседи. Коллекторы могут проводить беседы с соседями должника с целью дискредитировать его в глазах окружающих. Причём говорить они могут как о невыплате задолженностей (вместо погашения долгов тратит деньги на наркотики), так и о посторонних вещах. Например, явиться в гражданской одежде и обвинять должника в педофилии, насилии и т. д.
  2. Непрямые угрозы. Они не носят насильственный характер, но услышать вопрос: «Не боится ли твоя жена ходить домой по вечерам?», – захочет далеко не каждый.
  3. Порочащие честь и достоинство надписи в подъездах, на стенах.
  4. Порча входной двери (исписать, залить краской, жвачка/клей в замочной скважине и т. п.).
  5. Дискредитирующие листовки, письма и т. д.

Многие из этих действий носят ненасильственный характер, но если банк решит обратиться к «чёрным» коллекторам, то дело принимает крайне опасный поворот. Эти ребята являются поистине страшными людьми, в простонародье – вышибалы.

Но «чёрные» коллекторы всё ещё учитывают закон. Только не исполняют его, а наоборот – ищут лазейки. Например, могут избить должника до потери пульса прямо на улице, а использовать в качестве оружия будут железную цепь. Звучит, как уголовная статья, но согласно законодательству РФ, цепь не является холодным оружием.

Крупные банки заботятся о своей репутации, поэтому вряд ли станут обращаться к коллекторам любого ранга. Но если это произошло – жизнь мёдом не покажется. Действия коллекторов могут повторяться снова и снова на протяжении 3-6 месяцев. И это будет самое неприятное время в жизни должника.

Коллекторы могут потребовать выплатить долг частями, но делать этого нельзя. Это не имеет даже малейшего смысла: выплата части долга никак не повлияет на оставшуюся сумму, и новые штрафные санкции будут продолжать расти. Оставшийся долг может увеличиться в несколько раз, и будет продолжать это делать снова и снова, пока сумма не окажется погашена полностью. Даже 1 рубль штрафа, оставшийся с просрочки, через месяц взлетит до суммы в несколько десятков тысяч.

Процедура взыскания дебиторской задолженности с юридических лиц и ип через арбитражный суд

Процесс взыскания долга с юридических лиц и ИП в судебном порядке можно разделить на следующие этапы:

  • Сбор документов и подготовка иска в суд
  • Направление иска ответчику/третьим лицам
  • Подача иска в суд
  • Уточнение информации о принятии искового заявления о взыскании дебиторской задолженности судом, при принятии иска в порядке общего судопроизводства — уточнение даты судебного заседания
  • Защита своих интересов в суде (представление документов, пояснений, возражений на отзыв ответчика и т.д.)
  • Получение решения суда (судебного приказа)
  • Получение исполнительного листа (при необходимости)

Подсудность по делам о взыскании задолженности

Исковые заявления о взыскании задолженности по общему правилу подаются в суд по месту регистрации ответчика, если иная подсудность не установлена договором. Юридические лица, ИП свободны в выборе договорной подсудности. Обратите внимание на то, что в договоре может быть также предусмотрено, что все споры передаются на рассмотрение третейского суда (арбитража), в этом случае для взыскания задолженности по договору необходимо обращаться в данный суд (за некоторыми исключениями).

Исковое заявление может быть подано:

  • через электронную систему подачи документов в суд
  • лично или через представителя в экспедицию суда
  • отправлено Почтой России или иной почтовой/курьерской службой

Как составить исковое заявление о взыскании задолженности?

Важно, чтобы исковое заявление было составлено с соблюдением требований ст. 125 АПК РФ, а именно: 

  • необходимо составить иск в письменной форме
  • важно указать наименование суда, в который направляется иск
  • обязательно следует указать данные истца, ответчика, третьих лиц
  • следует описать требования со ссылками на положения закона и иных нормативно-правовых актов
  • в случае, если указана цена иска, то необходимо произвести расчет требований
  • необходимо указать дату отправки претензии ответчику
  • можете также заявить ходатайство о наложении обеспечительных мер (арест денежных средств на счете и т.д.) — мер, направленных на обеспечение исполнения решения суда о взыскании денег
  • также следует помнить, что в исковом заявлении указывается перечень прилагаемых документов

В случае, если вышеуказанные требования не будут соблюдены, то арбитражный суд оставит исковое заявление без движения. Это будет означать приостановление процесса принятия иска к рассмотрению в целях необходимости устранения допущенных недостатков при составлении и подаче иска. После устранения истцом данных недостатков суд примет к производству иск, в противном случае суд вернет иск. 

Следует отметить, что в соответствии со ст. 64 АПК РФ каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений. В связи с этим, важно чтобы все доводы, указанные в исковом заявлении, основывались на доказательствах.

Совет юриста: Рекомендуем при обращении в суд заявить все возможные штрафные санкции к взысканию с должника, в том числе по предшествующим просрочкам оплаты со стороны ответчика, при этом учитывайте сроки исковой давности (например, компания поставляет товар ответчику 3 года, в течение действия договора ответчик часто допускал просрочки оплаты товара, по последним поставкам товар не оплатил в течение длительного времени, компания решает обратиться в суд для взыскания долга, при этом компания вправе заявить неустойку за просрочку оплаты не только того товара, по поставке которого возникла задолженность, но и по всем предыдущим просрочкам).

Предлагаем ознакомиться  Пример анкеты мотивации труда персонала

Узнайте, как правильно рассчитать неустойку, проценты за пользование денежными средствами при взыскании долга здесь.В статье также размещен онлайн калькулятор неустойки, процентов по ст. 395 ГК РФ. 

Также рекомендуем ознакомиться с информацией о процентах по ст. 317.1 ГК РФ: когда их можно взыскать, в каком размере, онлайн калькулятор для расчета.

Документы для взыскания задолженности в суде

Для того чтобы взыскать задолженность обязательно необходимы первичные документы с указанием оказанных услуг/выполненных работ/поставленного товара. Например, если задолженность образовалась в связи с поставкой товара, то к таким документам относятся универсальный передаточный документ или товарная накладная. 

В случае, если с должником подписан договор, то также необходимо его приложить, поскольку условия договора будут применяться при рассмотрении спора. Нередко, в договоре указаны положения относительно порядка оплаты, ответственности,  сроков ответа на претензию, подсудности и другие важные условия. 

В случае, если имеется подписанный сторонами акт сверки взаимных расчетов, то рекомендуем его также приложить к иску о взыскании долга, поскольку этот документ будет являться доказательством отсутствия спора относительно образовавшейся задолженности, что может ускорить рассмотрение дела. 

Ознакомиться с подробным перечнем документов в зависимости от основания возникновения задолженности вы можете, перейдя по ссылкам с названием категории спора в конце настоящей статьи. 

Общий же перечень документов для подачи иска о взыскании просроченной дебиторской задолженности в арбитражный суд выглядит следующим образом:

  • копия договора, подтверждающего возникновение обязательств по оплате, с приложениями, дополнительными соглашениями, спецификациями (при наличии)
  • копии первичных документов, подтверждающих возникновение задолженности (товарные накладные/УПД/акты оказанных услуг/выполненных работ и т.д.)
  • копии платежных поручений, иных платежных документов (если задолженность возникла в связи с перечислением аванса, выдачей займа, неосновательным обогащением ответчика и т.д.)
  • копии документов, подтверждающих соблюдение претензионного срока (опись вложения, почтовая квитанция, уведомление о получении или распечатка информации с сайта Почты России)
  • копия свидетельства о регистрации истца в качестве юридического лица
  • копия решения о назначении лица, действующего без доверенности от имени юридического лица — истца
  • выписки из ЕГРЮЛ (ЕГРИП) в отношении истца и ответчика
  • копия доверенности, если иск подписывает представитель
  • документы, подтверждающие направление иска и документов к нему ответчику, третьим лицам (почтовая квитанция об отправке, опись вложения)
  • копии документов, подтверждающих оплату судебных расходов (при наличии — например, при привлечении юриста для взыскания задолженности)
  • документ об оплате госпошлины за рассмотрение иска в суде

Госпошлина за рассмотрение иска о взыскании задолженности в суде

Процесс взыскания задолженности в суде не бесплатный, для подачи иска необходимо оплатить госпошлину либо заявить ходатайство о предоставлении рассрочки/отсрочки уплаты госпошлины в установленном порядке (в отдельных случаях истцы освобождаются от уплаты госпошлины, в этом случае необходимо указать основание освобождения от уплаты пошлины).

Размер госпошлины устанавливается Налоговым кодексом РФ и по делам о взыскании задолженности зависит от цены иска:

  • до 100 000 рублей — 4 % цены иска, но не менее 2 000 рублей
  • от 100 001 рубля до 200 000 рублей — 4 000 рублей плюс 3 % суммы, превышающей 100 000 рублей
  • от 200 001 рубля до 1 000 000 рублей — 7 000 рублей плюс 2 % суммы, превышающей 200 000 рублей
  • от 1 000 001 рубля до 2 000 000 рублей — 23 000 рублей плюс 1 процент суммы, превышающей 1 000 000 рублей
  • свыше 2 000 000 рублей — 33 000 рублей плюс 0,5 % суммы, превышающей 2 000 000 рублей, но не более 200 000 рублей

Итак, после подачи иска при соблюдении всех установленных законодательством требований арбитражный суд выносит определение о принятии иска к производству.

Дело может быть рассмотрено:

  • в порядке приказного производства
  • в порядке упрощенного производства
  • в порядке рассмотрения по общим правилам искового производства

Приказное и упрощенное производство существенно ускоряют процесс взыскания долга в суде, однако допустимы не во всех случаях взыскания задолженности. Подробнее о том, как быстро взыскать долг в арбитраже читайте здесь.

По результату рассмотрения дела выносится решение суда или судебный приказ (в приказном производстве). 

Порядок и сроки вступления в законную силу решения суда (судебного приказа) устанавливаются в зависимости от порядка разрешения спора:

  • в порядке приказного производства — по истечении 10 дней со дня получения копии судебного приказа должником, если в данный срок не поступят возражения от должника
  • в порядке упрощенного производства — по истечении 15 дней со дня его принятия, если не подана апелляционная жалоба
  • в порядке рассмотрения по общим правилам искового производства — по истечении месяца со дня его принятия, если не подана апелляционная жалоба. В случае подачи апелляционной жалобы решение, если оно не отменено и не изменено, вступает в законную силу со дня принятия постановления арбитражного суда апелляционной инстанции.

После вступления решения суда в законную силу истцу выдается исполнительный лист, в котором указана сумма, подлежащая к взысканию. Если дело рассматривалось в порядке приказного производства, то судебный приказ, вступивший в законную силу, приравнивается к исполнительному документу, получать исполнительный лист дополнительно не нужно. Исполнительный лист также не нужно получать, если должник исполнит решение суда добровольно.

В целях взыскания исполнительный лист (судебный приказ) подается:

  • в банк, в котором открыт счет у должника
  • в службу судебных приставов по месту нахождения должника

Подробнее об исполнении решения суда о взыскании задолженности читайте здесь.  

Таким образом, получение долга с юридических и физических лица предполагает комплексную работу по предотвращению возникновения задолженности (минимизации рисков), начиная от проверки потенциального контрагента и заключаемого договора, а также работу с должником, которая включает в себя досудебный этап, судебное взыскание и исполнение решения суда. 

Подробнее об услугах по взысканию дебиторской задолженности с юридических лиц и ИП в арбитраже читайте здесь.
Подробнее об услугах по взысканию долга в судах общей юрисдикции (должники-физические лица и бывшие ИП) читайте здесь.

Взыскание долга в арбитраже и суде общей юрисдикции, защита интересов в арбитражном суде по разным категориям споров, исполнение решений суда: комплексные услуги, работаем без предоплаты, гарантия результата.

Мы также оказываем услуги по комплексному юридическому сопровождению бизнеса: без почасовой оплаты, разные виды оплаты (разовые платежи или абонентская плата), «живое» общение с юристом, выезды юриста в офис. Ознакомиться с условиями оказания услуги по юридическому обслуживанию бизнеса можно здесь.

Процедура взыскания долгов службой безопасности банка

Может также именоваться отделом взыскания или иметь близкое по значению название. По факту, все сотрудники данного специализированного отдела являются так называемыми «людьми в костюмах». Это юристы либо бывшие сотрудники правоохранительных органов. Говоря иначе – коллекторы, работающие исключительно на банк и с соблюдением всех законов в условиях правового поля РФ:

  • не применяют насилие;
  • не оказывают на клиента неправомерное давление;
  • не используют угрозы любого характера;
  • не устраивают диверсии (поджоги, порчу имущества и т. д.) с целью вернуть долги.

Тем не менее, звонки к должнику начнут поступать значительно чаще, а сами разговоры станут гораздо жёстче. Применяются любые законные способы убеждения клиента в срочной необходимости погасить возникшую задолженность, чтобы избежать дополнительных штрафных санкций.

Также на данном этапе взыскания должника приглашают в банк на различные беседы, чтобы урегулировать процесс задолженностей в добровольном порядке. Более того, проникнувшись сложной жизненной ситуацией клиента, сотрудники банка могут предложить ему процедуру реструктуризации.

Изредка банк может даже простить некоторую часть процентов, возникших из-за просрочки. Но для этого должны быть серьёзные основания. Также это прямо зависит от самого банка: кто-то на такое готов пойти, другие – нет.

Более того, представители банка могут осуществить визит по месту прописки (либо проживания) клиента. Делается это с целью проведения бесед, предоставления информации о задолженностях и обсуждения возможных способов решения возникшей ситуации.

Если вышеуказанные действия не возымели должного эффекта на должника, кредитная организация предпримет гораздо более серьёзные меры по взысканию задолженностей.