Переходит ли долг по кредиту по наследству, и как обезопасить себя?

Что делать, если в наследство получен кредит

В первую очередь постараться успокоиться. Даже если о кредите Вы не знали и не были готовы к подобному повороту событий, наследование задолженности не приговор. Возможно, Вам не придется выплачивать обязательства: если Вы того не желаете, Вы вправе отказаться от наследства.

Если же имущество Вам важно и от наследования отказываться Вы не собираетесь, свяжитесь с кредитором. Уточните возможность реструктуризации и изменения условий выплат, сошлитесь на обстоятельства. По тому же принципу следует действовать, если кредитором заемщика являлась не банковская организация, а коллекторское агентство.

Что с долгами по ипотечному кредиту

Почитайте кредитный договор: в нем должно быть указано, что все заемщики отвечают перед банком за возврат долга солидарно. Под договором подписались все члены семьи, и юридическое значение имеет письменный договор, а не устные договоренности с умершим отцом.

Банк выдавал деньги всей семье, а не только отцу. С наследством обязательства по ипотечному кредиту никак не связаны.

Но это правило распространяется только на те кредитные договоры, в которых умерший — единственный заемщик. Это не касается солидарных обязательств.

Что делать в сложных случаях

Ситуация, когда умерший человек был обременен простым потребительским кредитом, наиболее распространенная. Существуют также нестандартные случаи, с которыми возникает больше вопросов.

Сумма задолженности превышает стоимость наследства. Если вышло так, что сумма средств, которые можно выручить за продажу наследуемых активов, не может покрыть финансовых обязательств умершего, вступают отдельные правила, прописанные в статье 1175 ГК.

Согласно им наследник отвечает по задолженностям только в объеме получаемого наследства. Заплатить больше, чем получил, он не должен. Нередко в таких ситуациях от имущества проще отказаться, так как оно в любом случае будет взыскано в качестве компенсации по задолженности — только при наследовании Вам самостоятельно придется этим руководить.

Обязательства по ипотечному кредиту. Квартира, купленная в счет ипотеки, в отойдет наследникам, если соблюдаются все обязательства и ничего иного не указано в договоре. Финансовые же обязательства должны будут выплачивать либо они же, либо поручитель, если присутствовал при заключении договора.

Что происходит, если наследовать некому

При отсутствии наследников или в случае если все, кто мог ими быть, отказались от имущества, задолженность погашается за счет активов усопшего, которые отходят государству.

Если у Вас остались дополнительные вопросы, обратитесь на горячую линию ЭОС, мы обязательно постараемся помочь Вам и ответить на все вопросы.

Что делать если отец умер, не вступив в наследство

Если отец умирает, не успев вступить в наследственные права, возникшие у него после кончины иного наследодателя, то могут быть применены нормы о наследственной трансмиссии. Данный институт закреплен в ст. 1156 ГК РФ. По норме указанной статьи, если отец как наследующий за иным лицом умирает, не успев принять то, что ему полагалось по закону или по завещанию, то право принятия соответствующего имущества переходит к его правопреемникам.

Правопреемники отца могут получить не принятое им имущество, если являются:

  1. наследующими за ним по закону;
  2. наследующими за ним по завещанию, если отец в данном документе завещал все, что ему принадлежало (потому как при распоряжении им в завещании лишь частью имущества, наследующие за ним по завещанию не призываются к наследованию по правилам трансмиссии). Б. завещал свой дом и дачу дочери А., а квартиру – жене В. В мае 2021 года скончался его отец Т., завещавший Б. свой бизнес. В августе 2021 года скоропостижно скончался и сам Б., не успев принять то, что ему причиталось.

Жена и дочь рассчитывали на то, что смогут вместо Б. унаследовать бизнес деда Т., но не смогли, потому как Б. завещал им строго определенное имущество. В результате к наследованию по праву трансмиссии была призвана дочь Б. от первого брака как наследница по закону.

Кроме того, может случиться так, что отец умирает еще до того, как откроется наследство, на которое он имел бы право претендовать, либо одновременно с тем лицом, за которым он мог бы наследовать.

В такой ситуации применяются нормы ст. 1146 ГК РФ о наследовании по праву представления, упомянутые выше.

В частности, право получения такого наследственного имущества переходит к потомкам отца (то есть к его детям, внукам, правнукам).

В каких случаях долг переходит по наследству

Должны ли родственники выплачивать кредит за должника и его другие долги, штрафы, алименты? ГК РФ указывает, что наследники должны принимать наследство единовременно и в полном объеме, и лишь написав отказ, можно оградить себя платежей за чужие недоплаты. Долги наследуются далеко не все.  По некоторым обязательства не могут перейти к другим лицам.

Статься 1112 ГК РФ гласит, что в наследство не включаются долги, связанные с личностью умершего.

  1. Долг за нанесенный вред здоровью.
  2. Долги по алиментам.
  3. Штрафы.

В соответствие с законодательством

В случае, если умерший не оставил завещания, то его материальные ценности наследуют родственники – близкие или дальние. В случае, если таковых у умершего нет – его имущественные блага переходят в собственность государства.

В данном случае соблюдается принцип очередности. Сначала заявить о своих правах могут близкие родственники — прямые наследники (жена, родители и дети).

Если таковых нет, они отказались от наследства или были признаны недостойными, то материальные ценности наследодателя получают родственники второй и последующих очередей.

Выделение доли супруга

Тут важен тот нюанс, что не все имущество подлежит равному разделу. Супруг по закону или по брачному контракту имеет определенную долю от совместного имущества.

К совместной собственности по семейному законодательству относится следующее:

  1. Все, что было приобретено на средства семейного бюджета, заработанные в период совместного брака. Сюда могут относиться недвижимое и движимое имущество, денежные средства, акции, паи, ценные бумаги и прочие ценности.
  2. Различные компенсации, пособия пенсии, даже связанные с потерей здоровья.
  3. Независимо от того, работает один из супругов или нет, а также причин, по которым он не имеет доход, весь доход семьи считается общим в период брака.
Предлагаем ознакомиться  Переоформление квартиры на другого собственника без продажи | 2020 год

Исключением из данного правила является следующая собственность:

  1. Все, что было в собственности супруга до вступления в брак.
  2. Все, что им было получено по наследству в период брачного союза и до него.
  3. Все, что было получено покойным в дар, а также по иным безвозмездным договорам.

Также данный порядок не действует, если между супругами действовало брачное соглашение. При его наличии разделение осуществляется на основании составленного договора.

Соответственно, раздел имущества будет осуществлен в следующем порядке:

  1. Сначала нотариус выделит общую совместную собственность супругов.
  2. Далее он будет выделено имущество жены из этого перечня.
  3. После этого вся личная собственность отца, а также его доля совместного имущества будет поделена поровну среди всех наследников первой очереди в равном количестве, за исключением иждивенцев.

Если покойный не состоял в браке, то все его имущество поделится без выделения доли супруга.

Госналог и госпошлина

Как известно, получение материальных благ посредством процедуры наследования налогом не облагается, но наследующее лицо должно будет уплатить госпошлину. Для близких родственников умершего она будет составлять 0,3 процента от стоимости имущественных благ, но не более 100 тысяч рублей.

Долги, которые банк не сможет истребовать с наследников

Когда говорят о возвращении долгов банку, то здесь важно знать, что кредитные организации имеют право требовать сумму, которая не превышает размер полученного наследства.

Если была страховка

Сейчас многие банки предлагают/навязывают/заставляют заемщиков оформлять страховку, предусматривающую возможные невыплаты займа при возникновения особых обстоятельств: потеря постоянного места работы, дополнительного заработка, кончина заемщика.

Следует различать:

Если не было страховки

Если покойный, оформляя заем, отказался от страхования, обязанность вносить платежи переходит к его родственникам, имеющим право отказаться, если имущество не представляет ценности, а величина долга огромна. Т.к. траты будут несопоставимы с ценой наследства, вступать в наследство никто не может заставить.

Чаще всего умершие оставляют жилье, принадлежавшее им полностью или частично. Если доля наследодателя ничтожно мала, а величина кредита близка к миллиону, то брать на себя обязательство по выплате долга, имея призрачную надежду получить деньги за эту долю, не стоит.

Когда сумма долга во много раз меньше стоимости наследственной массы, лучше выбрать погашение кредита.

Наследование долгов по кредиту умершего может быть даже выгодным, когда кроме кредитных долгов покойный оставил еще и долю в квартире, где наследники тоже имеют доли. Целесообразным будет оформить наследство с целью стать хозяевами всей квартиры.

Если наследники являются собственниками жилья, где умерший имел малую долю, а долг большой, то лучше оформить отказ, а долю попытаться выкупить с торгов.

Есть ли сроки давности по кредиту для наследников?

При получении извещении о том, что в банке у умершего был взят кредит и не погашен, наследник сразу должен выяснить, а когда была внесена последняя сумма. Если дата на квитанции трехлетней давности, то наследник имеет полное право отказываться погашать сумму займа, мотивируя свой отказ тем, что срок давности по взысканию долга истек.

Даже при обращении в суд, банку, с большой долей вероятности, будет отказано. В решении будет написано, что срок давности по взысканию долга истек. Однако здесь продолжает работать правило восстановления срока, приостановления действия договора и перерыв.

Завещание

Документ, в котором изъявляется последняя воля покойного относительно своего имущества, называется завещанием. Особенности этого документа следующие:

Задолженность по ипотечному кредиту

https://www.youtube.com/watch?v=_KTdcQs9uJs

В Федеральном Законе об ипотеке отмечается, что умерший должник в документах банка заменяется наследниками. А это означает, что жена должна продолжать погашать задолженность умершего мужа по ипотечному кредиту.

При условии, если наследники не в состоянии совершать регулярные выплаты по ипотеке, то банк имеет право забрать объект недвижимости и все заложенное имущество. Однако все платежи, которые были внесены должником, возвращаются.

Законодательство

Законодательство относится с пониманием к данному вопросу, поэтому родственникам предоставляется 6 месяцев для того чтобы заявить о своих правах.

Многие сомневаются, обязательно ли вступать в наследство, если на него никто не претендует?

Важно знать, что родственники имеют право не вступать в наследство, если они не желают владеть положенной им долей собственности по закону или по завещанию. Однако это обязательно, если человек желает оформить права на данное наследство.

В первую очередь для наследования учитывается следующее имущество:

  • недвижимость;
  • личный транспорт;
  • оружие;
  • некоторые другие виды собственности, подлежащие обязательной регистрации.

Такие объекты не могут числиться на умершем человеке дольше срока, установленного для принятия наследства. Соответственно, при отсутствии заявления от родственников это имущество будет считаться выморочным и перейдет в собственность государства.

С этого момента владеть, распоряжаться и пользоваться этим имуществом наследники не смогут.

Как вступить?

Можно считать  наследство состоявшимся по факту, если наследник следил за недвижимостью, ухаживал за вещами, оплачивал коммунальные услуги и выполнял другие важные действия перед тем как вступать в наследство. Только стоит учитывать, что хоть наследник и может какое — то время вести себя как владелец имущества, совершать сделки, продавать или иначе изменять представленное имущество он не имеет права.

Предлагаем ознакомиться  Жалоба на следователя: как правильно оформить и куда направить

Согласно закону есть два способа вступления в наследство:

  1. По факту очередности наследования, то есть по закону.
  2. По завещанию.

Как ищут новоиспеченных должников

По словам банкиров, в большинстве случаев, наследники сами решают проблему с кредитными обязательствами. Но иногда кредитным организациям приходится самим искать наследников, не знающих о долгах или не желающих их выплачивать.

Для этого банки обращаются к родственникам, коллегам, знакомым умершего, нотариусу, который ведет дело о наследстве. Если узнать не удается, то информацию запрашивают через суд.

Но нотариальные конторы утверждают, что случаи, когда банк ищет наследника, встречаются очень редко. Не чаще раза в год. Обычно, наследники сами пытаются урегулировать долговые обязательства, так как это в их интересах.

Как не платить кредит

От выплаты кредитных обязательств умершего наследодателя можно отказаться, только не приняв наследство. Заявления об отказе от наследства подается нотариусу, в производстве которого находится наследственное дело.

Как не платить по кредитам умершего

Кредиты умершего можно было как унаследовать, так и отказаться от них. Вот как построена система наследования долгов.

Часто вопросы по кредитам умершего наследники решают с банками в индивидуальном порядке.

Кредиты умершего супруга. Есть личные долги человека, которые либо наследуются, либо нет, и долги одного из супругов — они могут быть как его личными, так и общими с другим супругом.

Кредиторы могут и не заявить требования о возврате общего долга, но если заявят, то вдова должна доказать, что у нее не было общего хозяйства с мужем, он не советовался с ней по поводу того, на что пойдут кредитные деньги, и тратил их не на то, что могло бы принести пользу семье.

Если жена докажет, что это личный долг мужа, действует общее правило о наследовании: по долгам умершего она будет отвечать в пределах унаследованного имущества. Если муж купил в кредит машину и жена иногда ею пользовалась, за долг по кредиту вдова отвечает не как наследница, которая может отказаться от наследства, а как супруга: деньги придется вернуть полностью как солидарный супружеский долг.

Как обезопасить себя от наследства с обременениями

Кредит переходит по наследству всегда. Чтобы избежать проблем, перед тем, как вступить в свои права, необходимо выполнить проверку кредитной истории умершего, получить сведения из реестра обременений.

Кроме этого, наследник должен сравнить стоимость переданного ему имущества с долгами.

Как узнать размер наследства

Иногда бывают такие ситуации, когда законные наследники не знают весь перечень имущества, которым владел их отец. И при отсутствии завещания они должны его выяснить. Немногие владеют информацией, как узнать есть, ли наследство.

Как оформить наследство после смерти отцаДля этого нужно подать запрос на получение выписки:

  • из налоговых органов;
  • из ЕГРН;
  • из ГИБДД.

В ЕГРН осуществляется учет всей недвижимости. Поэтому они могут предоставить выписку того, чем владел гражданин. Чтобы узнать, было ли право собственности на автомобиль, придется подать запрос в ГИБДД или налоговые органы.

Налоговая инспекция может предоставить сведения обо всем имуществе, которое подлежит налогообложению, однако эти сведения обновляется после окончания календарного года.

А в этом случае можно пропустить сроки вступления в наследство. Поэтому иногда приходится обращаться индивидуально за каждой выпиской.

Как уменьшить размер выплат

Как же минимизировать лишние затраты в виде штрафов? Об этом говорится в 333 ст. ГК РФ «Уменьшение неустойки».

Какие варианты есть у вдовы и дочерей

Как я понимаю, вдова и дочери не хотят платить по кредитам умершего на бизнес. Ипотечную квартиру и кредитный договор они хотят оставить за собой и при этом не выплачивать долги отца по ипотечным платежам — исключить его из кредитного договора. Именно так сделать не получится.

Если наследницы хотят сохранить за собой квартиру, им придется принять наследство полностью вместе с бизнес-долгами отца. Сверх возврата ипотечного кредита нужно будет рассчитаться с кредиторами в пределах стоимости доли умершего в квартире и другого его имущества.

Если суд посчитает, что вдова и дочери фактически приняли наследство вместе со всеми долгами умершего, они могут продать имущество отца. Это может быть, например, производственное оборудование или электронная техника, которая осталась от неудачных бизнесов. Если имущество дорогое, его может хватить, чтобы полностью закрыть долги отца.

Кроме того, возможно, на умершего был оформлен договор страхования жизни и здоровья. С помощью страховой выплаты можно погасить часть долга по ипотечному кредиту. Это выгодно и семье умершего, и банку: вдова и дочери снизят свою долговую нагрузку, а банк получит хотя бы часть денег сейчас, чем позже или никогда.

Есть и другой вариант. Вдова и дочери могут договориться с банком о кредитных каникулах или ином изменении графика платежей, чтобы квартира осталась у них.

Какие необходимо собрать документы?

Есть ли завещание или нет, а документы необходимо собрать и передать нотариусу. Все они подаются в вышеописанный срок, а их прямое назначение – доказать факт родства и Ваше право на наследство.

Собрать такие документы может оказаться весьма непростой задачей, хотя список их не так уж велик.

Основные документы, которые нужны чтобы вступить в наследство представляют собой:

Каков порядок получения наследства?

В любой из представленных выше наследующие должны соблюсти несколько этапов, чтобы вступить в права:

  • собрать необходимые документы;
  • обратиться в нотариальную компанию;
  • написать заявление;
  • заплатить пошлину;
  • произвести регистрацию некоторых имущественных благ.

Кто имеет право

В первую очередь наследования по законодательству входят:

  • супруг (при этом ему отдельно полагается его законная вторая половина совместно нажитого имущества);
  • родители покойного;
  • дети;
  • нетрудоспособные иждивенцы.

При этом к таким иждивенцам могут относиться не только родственники, но и посторонние люди, например незарегистрированная официально жена, при ее официальной нетрудоспособности и подтверждении факта иждивения.

Для этой категории граждан необходимо соблюдение следующих условий для получения права претендовать на наследство:

  • обязательная нетрудоспособность (временная или постоянная);
  • совместное проживание в последний год с покойным не менее 12 месяцев (для неродных иждивенцев);
  • получение материального обеспечения от покойного в течение последнего года;
  • материальная поддержка являлась единственным источником дохода для иждивенца.
Предлагаем ознакомиться  Нумерация квартир в многоквартирном доме | Правовой стандарт

По закону такой наследник может претендовать только на четвертую часть всей собственности покойного, даже если он является единственным претендентом на нее.

Наследование кредита

После получения наследства человек обязуется выплатить и задолженности умершего. Если наследник не планирует выплачивать кредит, то банк будет начислять пеню за просрочку.

Наследство и долги

В Гражданском кодексе указано, что долги покойного, равно как и иные его обязательства, переходят наследникам вместе со всем имуществом. Поэтому некоторые часто предпочитают отказываться от оставленного умершим.

Начисленные проценты и возврат долга

В вашей ситуации начисления можно оспорить в суде. Однако я не вижу в этом смысла: вы не вступали в наследство и не должны что-либо платить банку и коллекторам.

Неожиданное наследство

Наследуются ли долги по кредитам умершего: что делать с кредитами должника после смерти родственникам?должен быть погашен в том случае, если наследники намерены вступить в наследство. При другом раскладе существует вероятность разрешить ситуацию без проведения выплат.

Здесь же следует отметить, что очень многое зависит от особенностей составления кредитного договора. Очень часто долговые обязательства переходят на поручителя умершего человека. Такой подход со стороны банка позволяет минимизировать возможные финансовые потери от сотрудничества с заёмщиком.

О вступлении в наследство по завещанию

По данному документу вступает в наследство человек, указанный самим покойным еще при жизни. При этом это может быть даже не обязательно родственник.

Наследодатель может указать в завещании как близкого друга, так и дальнего родственника. Были даже случаи, когда в завещании основную часть имущества наследовал домашний питомец усопшего.

Данный документ может внести очень значительные изменения в распределение наследства.

Завещание может быть открытым и закрытым. В первом случае Вы заранее узнаете и о его содержании, и о том какая именно доля согласно завещания будет причислена именно Вам.

С закрытым же завещанием всё несколько иначе, ведь даже о его существовании заранее можно узнать через специальный реестр. Доступ к таким сведениям есть у нотариусов, поэтому именно у нотариуса Вам следует уточнить наличие завещания.

Отвечают ли родственники за долги по кредиту

Должны ли родственники выплачивать кредит за должника? Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники/родственники несут солидарную ответственность по долгам наследодателя.

Требования банка по выплате кредита распространяются на всех наследополучателей, причем не имеет значения их возраст или сложная жизненная ситуация.

Отказ в выплате по страховке

Если наследник хочет пользоваться имуществом, то отдавать долги ему придется. Придется отказываться, но сначала нужно подсчитать, насколько это выгодно.

Погашать кредит или нет

Гражданский кодекс России содержит только одну статью, в которой говорится о наследстве и долгах, под номером 1175. Здесь написано, что задолженность нужно оплатить. Современное законодательство содержит норму, согласно которой при наследовании имущества, в собственность входят и обязательства по кредитам, займам и другим видам задолженности.

Порядок действий

Чтобы знать, с чего начать вступление в наследство, нужно знать общий порядок данной процедуры. Он будет следующий:

Права сына на наследство отца

Дети – это одни из главных претендентов на получение наследства после гибели своих родителей. Сын может получить имущество своего умершего отца:

  • По закону как преемник первой очереди.
  • По завещанию, как наследник, включенный в завещательный документ.
  • На основании права обязательной доли.

Допускается возможность стать наследником одновременно по завещанию и по закону. Сын в такой ситуации получит все, что ему передал завещатель, а также примет участие в разделе имущества, не включенного в завещание.

Обязательная доля – это право сына, а также других преемников первой законной очередности, на получение особой части наследства в случае, если наследодатель составил завещание не в их пользу. Обязательная доля в размере половины от законной положена:

На получение имущества в качестве наследства от своего отца могут претендовать дочери и сыновья, если они:

  • Рождены в официальном браке.
  • Рождены в предыдущем браке.
  • Рождены вне брака, но официально признанные отцом.
  • Были усыновлены или удочерены.

Какова доля сына в наследстве своего отца? Ребенок может стать как единственным преемником и получить всю собственность, так и стать одним из нескольких получателей. Определить размер доли может сам наследодатель в завещании или нотариус. Как правило, владения умершего делятся поровну между всеми претендентами.

Регистрация имущества на нового собственника

Обратите внимание, что если наследодатель оставил после себя недвижимое имущество, а так же авто – они обязательно должны быть зарегистрированы на новых владельцев, унаследовавших их.

В течение, какого времени необходимо вступить в право наследования? По законодательству, заявить свои права на материальные блага умершего родственника можно в течение полугода.

Созаемщик

Иногда кредитный договор оформляется с наличием созаемщиков. Чаще всего к таким сделкам относится ипотека и автокредитование, когда доходов заемщика не хватает для получения кредита.

В таком случае привлекается одно или несколько лиц, которые делят как ответственность по договору, так и имущественные права на объект сделки.

Страховая компания

Согласно ФЗ № 353 «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2021г. банк не имеет права обязывать граждан заключать договор страхования жизни одновременно с подписанием кредитного договора.

Однако многие банки стимулируют заемщиков на получение полиса, предлагая более привлекательные условия кредитования.