Со скольких лет можно взять кредитную карту

Почему банки устанавливают возрастные ограничения по пластиковым картам

Каждая финансово-кредитная организация стремиться минимизировать свои риски. Поэтому и оформляет карты не всем подряд, а лишь заёмщикам, подходящим по «годовым требованиям».

Очень мало банков, кредитующих физлиц с 18 лет. Связано это с тем, что молодые люди ещё не имеют кредитной истории, и кредиторам судить об их кредитоспособности и заёмной дисциплине не из чего.

Что касается лиц предпенсионного и пенсионного возраста, им тоже не всегда удаётся заполучить банковскую карточку. К примеру, заёмщик, которому до выхода на пенсию осталось год-два, находится для банка в зоне риска. С работы его могут уволить ещё до пенсии. К тому же неизвестно, какой размер пенсионных выплат у него будет.

А некоторые организации вообще имеют жёсткие ограничения. Например, Сбербанк произвести выпуск новых кредитных карт готов лицам в возрасте 21-65 лет. Как мы видим, верхняя возрастная граница невысока, что странно для госкомпании, основными вкладчиками которой являются именно пенсионеры.

Где взять кредит пенсионеру →

Альфа банк — «100 дней без процентов»

  • Процентная ставка: от 9,9% годовых.
  • Кредитный лимит: до 500 000 руб.
  • Беспроцентный период: 100 дней.
  • Возраст: от 18 лет.
  • Обслуживание карты: от 590 руб. в год.

Альфа-Банк ориентируется только на те ограничения по возрасту клиентов, которые диктует закон. Кредитные карты и потребительские кредиты выдаются заемщикам от 18 лет. Верхнего возрастного предела здесь фактически нет.

Самая низкая ставка по кредитке «100 дней без процентов» — 9,9% годовых — действует для любых операций по карте (включая снятие наличных), которые совершены в течение первого беспроцентного периода. То есть, в первые 100 дней после ее получения и активации. Если не успеть воспользоваться этим беспроцентным периодом, платить придется не так много.

Начиная со 101 дня тарифы другие: от 11,99% годовых за оплату покупок картой, от 23,99% годовых — за операции снятия наличных. Однако учитывая продолжительный грейс-период — 100 дней — уплаты процентов при грамотном использовании этой кредитки можно избежать.

Большим плюсом карты является возможность снимать с нее без комиссии до 50 тысяч рублей ежемесячно. Такого нет практически ни у кого из конкурентов Альфа Банка.

Что касается кредитного лимита, то нужно иметь в виду — при оформлении карты только по паспорту максимальная сумма средств банка составит 50 000 рублей. Если нужно больше, придется предъявить второй документ, но это будет что-то доступное — СНИЛС, ИНН, полис ОМС и т.п. Справка о доходах не обязательна, но она поможет улучшить условия кредитования.

Едва ли одобрят сразу большой кредитный лимит 18-летним клиентам. Хотя если в этом возрасте у человека уже есть официальная работа, которая хорошо оплачивается — то почему нет.

Стоимость обслуживания может составлять от 590 до 1 490 рублей в год. Величина комиссии зависит от того, является ли держатель кредитки зарплатным клиентом Альфа-Банка, имеет ли открытую дебетовую карту этого банка, подключен ли к дополнительным пакетам услуг. В большинстве случаев приходится ориентироваться на максимальную сумму.

Оформить кредитную карту Альфа Банк — «100 дней без процентов»

В каких банках можно получить кредитную карту в 18 лет

Мы выбрали три банка, в которых кредитную карту можно получить уже в 18 лет, при этом достаточно только паспорта. Более подробные условия по каждой из таких кредиток — ниже.

Документы для кредитки

Список требований может отличаться в зависимости от банка.

Какие документы нужны для оформления кредитной карты?

  1. Паспорт РФ. Основной документ, без него ни один банк не будет рассматривать заявку на кредитку. Аналогом может выступать военный билет для служащих по контракту.
  2. Справка 2-НДФЛ. Чтобы убедить банк в регулярном стабильном доходе, требуется заверенная печатью и подписью справка о доходах. Следует помнить, что срок действия документа ограничен.
  3. Копия трудовой книжки. Иногда она заменяет справку о доходах, но может и требоваться в совокупности. При наличии копии оригинал книжки следует взять с собой. Кредитный менеджер должен произвести проверку копии документа на подлинность.
  4. СНИЛС. «Зеленая пластиковая карточка» служит дополнительным документом идентификации заемщика.

Необязательно брать все документы сразу. Рекомендуется уточнить, какие требования предъявляет банк к справкам до оформления кредитки. Сделать это проще всего на официальном сайте кредитной организации.

Зачем ребенку своя карточка

Хотите, чтобы ваш ребенок учился финансовой грамотности с детства? Банковская карта — отличное решение.

Предлагаем ознакомиться  Проблемы подсудности споров о правах на недвижимое имущество в контексте реформы процессуального законодательства

Как получить и выбрать кредитную карту?

Если вы хотите стать обладателем пластиковой карты с кредитным лимитом, у вас есть два варианта – отправить заявку с официального сайта кредитной организации или посетить отделение лично. Первый вариант является более предпочтительным, поскольку это позволит сэкономить время. К тому же, будучи дома, вы сможете отправить заявки в несколько банков и выбрать из предложенных вариантов.

При выборе кредитной карточки следует уделить внимание процентной ставке, лимиту кредитования, наличию беспроцентного периода, штрафным санкциям и стоимости ежегодного обслуживания. Все эти факторы повлияют на ваше финансовое состояние.

Какие банки открывают карты детям?

Все эти карты допускают только расчеты собственными средствами, по ним невозможно нарастить задолженность больше, чем плата за обслуживание карты.

Кредитные карты, так же как и карты с овердрафтом, выдаются клиентам старше 18 лет, а иногда и в более зрелом возрасте. Здесь все зависит от решения банка.

Имеет место и такое решение: банк открывает карту в 18, но кредитный лимит на ней появляется по достижении клиентом более зрелого возраста.

Отдельную категорию составляют «безымянные» карты, чаще это подарочные варианты, по ним не происходит привязки к личности держателя. Но это чаще подарочный продукт, иногда эти карты невозможно пополнить, они не привязаны к счету, потому становится проблемой снятие наличных. Т.е. функционал этих карт сильно ограничен.

Карта рассрочки «халва»

Если карточка нужна не для снятия наличных средств, а для оплаты покупок, то «Халва» – это оптимальный вариант и аналог кредитной карты. Выпускает её Совкомбанк. Получить карту рассрочки смогут граждане в возрасте от 20 до 75 лет.

С помощью этого пластика можно делать покупки с отсрочкой платежа до 18 месяцев. Есть и ещё преимущества: кэшбэк до 6%, начисляется до 6,5% на остаток собственных средств, оформляется карточка бесплатно, обслуживание – 0 ₽.

Кредитки, выдаваемые пенсионерам (в возрасте до 75 лет)

Банков, готовых оформить кредитные платёжные карты лицам преклонного возраста, не так-то и много. Среди них выделим финансовые организации: «Открытие», УБРиР, Совкомбанк.

Кредитная карта сбербанка для студентов «молодежная»

Специально для молодых клиентов Сбербанк предлагает кредитную карту, с которой будут деньги на всякий случай. Ее можно оформить даже студентам без постоянного места работы.

Кредитные карты, которые можно получить в возрасте от 21 года и старше

Те, кому уже исполнился двадцать один год, могут смело подавать онлайн-заявку в «Русский Стандарт». Это известное банковское учреждение готово кредитовать россиян в сумме до 300 000 рублей по ставке от 21,9%.

Верхнее возрастное ограничение – 65 лет (пенсионеры тоже могут оформить выгодную кредитную карточку). Владельцу «пластика» даётся возможность осуществлять покупки в рассрочку. Длиться она может до 2 лет! Наличные можно снимать в любом банкомате без комиссии, а предлагаемый кэшбэк достигает 25%.

Имеется и беспроцентный период кредитования. Воспользовавшись им, можно практически бесплатно (нужно будет только уплачивать годовую комиссию 590 ₽) расплачиваться карточными деньгами. Но, не забудьте вернуть их в полном размере до истечения грейс-периода, иначе «Русский Стандарт» насчитаем вам проценты.

Кредитные молодежные карты сбербанка visa classic / mastercard standard

— Платежная система: Visa, MasterCard;

— Валюта счета карты: рубли;

— Срок действия карты: 3 года;

— Льготный период кредитования: до 50 дней;

— Защита электронным чипом: да;

— Оформление дополнительных карт: нет.

Лимит, руб. Мин. Ставка, % Обслуж-ие, руб. в год.
до 200 000 33,9% 750

Лимиты на выдачу наличных: 50 000 руб. в сутки через банкомат Сбербанка /  150 000 руб. в сутки через кассу Сбербанка или банкоматы других банков.

Бесплатные сервисы к кредитной карте Сбербанка студентам

Кредитные карты

  • Отправь СМС со словом «Долг» на номер 900;
  • Получи всю нужную информацию в ответном сообщении.

Можно контролировать покупки по кредитной карте «Молодежная». Для этого:

  • Подключи мобильный банк;
  • Получай СМС-уведомления о покупках.

Можно получить доступ к банку 24/7, чтобы анализировать свои расходы. Для этого:

Можно получать скидки в рамках бонусной программы «Спасибо от Сбербанка» . Для этого:

  • Оплачивай покупки кредитной картой Сбербанка для студентов и молодежи;
  • Обменивай бонусы на скидки в магазинах партнеров (максимальная скидка может достигать 99%).

Можно также управлять своими счетами и просматривать баланс по кредитной карте для молодежи через Интернет-банк «Сбербанк Онлайн» с компьютера или ноутбука.

Для владельцев Сбербанк MasterCard доступен сервис Apple Pay.

Предлагаем ознакомиться  «Зачистка» населения: у должников разрешили отбирать единственное жилье

Условия использования других кредитных карт Сбербанка можно посмотреть здесь >>

Информация не является публичной офертой. Подробнее об условиях и процентных ставках кредитной карты Сбербанка для студентов узнавайте на официальном сайте или в отделениях Банка.

Кто может стать владельцем кредитной карточки?

Чтобы оформить платежное средство, банк должен быть уверен в клиенте. Поэтому кредитор предъявляет определенные требования к заемщикам:

  • Гражданство. Кредитки, как правило, не выдаются эмигрантам и иностранцам.
  • Наличие постоянного заработка. Не все компании требуют подтверждения, например, в «Тинькофф» для оформления кредитки предъявлять справки необязательно. Но в анкете клиент обязан указать, что является его постоянным доходом. Эту информацию банк может проверить.
  • Регистрация на территории РФ. Достаточно иметь постоянную прописку в любом из регионов, где находится отделение кредитора. Если у заемщика есть временная регистрация, допускается оформление кредитной карты по ее адресу.
  • Хорошая кредитная история. Есть случаи, когда кредитки получали клиенты с просрочками. Но в 9 из 10 заявок ненадежным заемщикам банк отказывал в выдаче кредитки.

Лучшие банковские карточные предложения

Указаны минимальные ставки по кредитным картам (по состоянию на март 2021 года). Полный диапазон годовых ставок можно узнать на официальных сайтах представленных банков.

Общие требования к заемщикам

Для того чтобы оформить кредитную карту недостаточно соответствовать возрастным требованиям. Помимо этого кредиторы оценивают потенциальных клиентов по ряду других критериев, а именно:

  1. Наличие постоянного места работы – обязательно;
  2. Подтверждение дохода – желательно, но не обязательно в большинстве банков;
  3. Наличие постоянной или временной регистрации – обязательно почти во всех банках кроме «Тинькофф Банк» и «Почта Банк».
  4. Отсутствие отрицательной кредитной истории – желательно, но не обязательно;
  5. Мобильный телефон и электронная почта – обязательно.

Порядок оформления карты сбербанка

Получение кредитки в Сбербанке осуществляется в стандартном порядке. Для этого достаточно выполнить требования, заявленные финансовым учреждением, и подать заявление-анкету в режиме онлайн или при посещении отделения банка.

Действовать следует таким образом:

  1. Выбрать подходящую программу кредитования.
  2. Подать официальную заявку.
  3. Дождаться одобрения.
  4. Посетить офис банка, предварительно подготовив все обязательные документы.
  5. Подписать соглашение о кредитовании и получить карту.
  6. Активировать пластик и начать им пользоваться.

После выполнения всех необходимых действий остается регулярно выплачивать необходимые взносы и пользоваться карточкой с соблюдением кассовой дисциплины.

С какого возраста выдаются кредитки в тинькофф банке?

«Тинькофф» – один из немногочисленных экспресс-банков, оформляющий кредитные карты без отказа (точнее, с незначительным процентом отклонённых заявок). Эмитирует несколько видов кредиток, которые могут получить лица, попадающие в возрастные рамки от 18 до 70 лет.

Самая популярная банковская карта – «Тинькофф Платинум». Выдают её по одному паспорту (без запроса справок и привлечения поручителей), с лимитом до 300 тысяч, со льготным периодом до 55 дней.

Оформить кредитную карту можно онлайн или позвонив по контактному телефону Тинькофф банка. От отправки заполненной интерактивной анкеты до вручения пластиковой карточки прямо у вас в квартире проходит не более 30 часов.

С какого возраста можно оформить карту в банке?

Этот возраст каждый банк определяет самостоятельно. Ажиотажа в погоне за юным клиентом пока не наблюдается. Банки прекрасно понимают, кто принимает финансовые решения, какими суммами самостоятельно распоряжаются дети, потому выдача карт этой категории пользователей кажется скорее рекламным трюком или долгосрочным образовательным проектом, чем способом значительного заработка.

С какого возраста можно оформить кредитную карту

Чисто теоретически банки могут выдавать кредитные карты клиентам, которые достигли совершеннолетия. Закон не позволяет выдавать кредиты или кредитки более молодым гражданам, которые пока не отвечают за свои действия на сто процентов. Начиная с 18 лет этого препятствия нет.

Однако на практике действуют собственные правила каждого конкретного финансового учреждения. Кто-то выдает кредитные карты уже с 18 лет, но большинство банков устанавливает более высокую возрастную планку — около 21 года.

Что касается максимальной возрастной планки, то предельный возраст заемщика может быть до 70 лет и выше. В случае с обычными кредитами предельный возраст — это возраст на момент окончательного погашения задолженности по составленному банком графику. Если за деньгами обращается 68-летний заемщик, а предельный возраст для получения кредита в банке — 70 лет, ему могут одобрить только кредит на двухлетний срок, не более.

Кредит наличными с 18 лет выдают только считанные банки. Если у потенциального заемщика есть залоговое имущество, то это существенно повышает его шансы и увеличивает возможный кредитный лимит. Без залога максимальный кредитный лимит будет, как правило, не более 30 тысяч рублей.

Предлагаем ознакомиться  Обоюдная вина при ДТП: выплаты страховой по ОСАГО - кто платит за возмещение ущерба

Выяснить, со скольки лет можно оформить кредитную карту в том или ином банке, можно на его официальном сайте или в нашей подборке кредиток. Как правило, наиболее лояльны к молодым клиентам амбициозные частные банки. Два самых ярких примера — Альфа-Банк и Тинькофф. Молодежь для таких кредитных организаций — перспективная база потенциальных клиентов. В том числе таких, что будут лояльными банку годами и десятилетиями.

Следует учесть, что финансовые учреждения иногда с более высоким доверием относятся к женщинам-заемщикам, нежели к молодым мужчинам. Женщинам получить кредит с 18 лет бывает проще. Одной из причин этого, по словам кредитных экспертов, является воинская обязанность молодых людей. В случае призыва в армию мужчина рассчитаться по кредиту вовремя не сможет.

С какого возраста выдается кредитная карта

В качестве гарантии может понадобиться также рабочий телефон.

Со скольких лет можно взять кредитную карту: минимальный возрастной порог

В законах, регулирующих кредитную деятельность, не установлены специальные ограничения на минимальный возраст заемщика. Этот вопрос регламентируется общегражданским законодательством, так что руководствоваться следует именно его нормами.

Правоспособность, наступающая в силу возраста, подробно рассматривается в статьях 21, 26, 28 Гражданского кодекса РФ:

  • Любые сделки, в том числе и банковские, юноша или девушка могут заключать с момента обретения всех гражданских прав, то есть с 18 лет.
  • В период с 14 до 18 лет человек является частично дееспособным. Для совершения сделок обязательно согласие родителей, но перечень доступных прав расширяется. Можно решать, что делать со стипендией или заработанными деньгами, другим полученным доходом; иметь авторские права на произведения искусства; открыть вклад в банке и распоряжаться им.
  • Возраст с 6 до 14 лет – это период малолетства. Все сделки заключаются родителями от имени детей. Мальчики и девочки могут совершать лишь мелкие бытовые и безвозмездные сделки. Имущественная ответственность полностью ложится на родителей или попечителей.

Тинькофф платинум

  • Процентная ставка: 15—29,9% годовых — за покупки; 30—49,9% годовых — за снятие наличных и переводы с карты.
  • Кредитный лимит: до 700 000 руб.
  • Беспроцентный период: до 55 дней на любые покупки по карте.
  • Возраст: от 18 до 70 лет.
  • Обслуживание карты: 590 руб. в год

В линейке кредитных карт Банка Тинькофф — несколько предложений. Но карта Платинум — самая популярная, она подходит абсолютному большинству держателей.

Карты этого банка в том числе славятся своим кэшбэком. В случае с дебетовыми картами кэшбэк приходит каждый месяц живыми деньгами — держатель получает на баланс накопившуюся за очередной период суммы возврата за расходы по карте.

Кэшбэк по кредитным картам Тинькофф приходит несколько иначе — в виде бонусных баллов. Бонусами можно компенсировать расходы за совершенные ранее покупки.

Принцип начисления кэшбэка у дебетовых карт и кредитки Платинум абсолютно одинаковый — по большинству операций приходит 1% возврата. За расходы в категориях месяца можно заработать 5% (иногда — чуть меньше, иногда — чуть больше). За покупки у партнеров может возвращаться до 30%.

Сами баллы можно расходовать только на покупки в двух больших категориях: “Рестораны, кафе, фастфуд” и “ЖД билеты”.

Стоимость годового обслуживания этой карты — всего 590 рублей в год. При этом комиссия может вообще не взиматься, если держатель не пользуется картой, а держит ее на всякий случай.

Оформить кредитную карту Тинькофф Платинум

Выводы

В теории получить кредитную карту можно уже в 18 лет, закон ограничивает в этом праве только несовершеннолетних. На практике большинство банков к этому не готово, и кредитки часто выдаются начиная с 20-22 лет.

Вас заинтересует: Кредитные карты по паспорту — ТОП-12 карт 2021 года

Тем не менее, есть ряд кредитных организаций, которые делают дополнительную ставку именно на молодых заемщиков. И пока конкуренты не хотят работать с такими людьми, такие банки, как Альфа, Тинькофф или Home Credit, расширяют свою клиентскую базу за счет молодежи.

Заключение

Кредитку можно получить только после наступления определенного возраста. Несовершеннолетние граждане не смогут стать держателями такого платежного инструмента, поскольку по закону не могут отвечать по своим обязательствам. Наиболее удобным вариантом является оформление карточки после исполнения заемщику 21 года.