Как разговаривать с коллекторами по телефону — правила и советы в 2021 году

Что делать, если коллекторы пришли домой?

Самое главное, что необходимо помнить – коллекторы могут посещать вас только 1 раз в неделю, не более того! Если визиты случались хотя бы 2 раза в неделю – это прекрасный повод «натравить» на них все существующие надзорные инстанции и правоохранительные органы.

Как вести себя с коллекторами при встрече? Помните следующие правила:

  1. Включите видео или попросите кого-то из близких вести видеонаблюдение за такой встречей.
  2. Говорите с ними только при свидетелях. Причем чем больше свидетелей – тем лучше.
  3. Не впускайте их к себе домой. Вы имеете законное право говорить с ними на нейтральной территории. Без вашего разрешения попасть в ваше жилище они не могут на законных основаниях.
  4. Как нужно общаться? Спокойно. Это самое главное. Они в любом случае будут пытаться играть на ваших эмоциях, но ваша задача – вовремя пресекать такие попытки и не вестись.
  5. Требуйте документы, которые дают им право вести с вами переговоры в данном случае. Документ должен иметь нотариальное заверение. Если его нет – говорите «до свидания».
  6. Если вы действительно хотите вернуть кредит (хотя бы часть) – говорите честно о своих намерениях и возможностях. Мол, могу отдать половину суммы, такого-то числа, не более того. Или так – или через суд. 100 против 1, что они будут пытаться «выдавить» из вас больше, но твердо стойте на своем. В конце они согласятся на ваши условия.

Есть один способ прижать коллекторов и не контактировать с ними – это написать по официальному адресу коллекторского агентства письменное извещение о вашем желании. Это ваше законное право, и после получения такого письма любые претензии к вам будут считаться незаконными. Более подробно об этом вы сможете узнать у наших юристов.

Как разговаривать и что отвечать по телефону?

звонят коллекторы
Основная цель звонков взыскного агентства – договориться об оплате долга.

Важно вести разговор вежливо, без оскорблений, независимо от поведения собеседника.

Несколько советов, как разговаривать с коллекторами по телефону:

  1. Лучше отвечать на каждый телефонный звонок – даже если коллекторы достали, поскольку черный список или молчание не решат проблемы.
  2. Включить диктофон, предупредив собеседника. Попросить его представиться.
  3. Игнорировать любые провокации на конфликт, оскорбления.
  4. Уточнить сумму долга, не изменились ли реквизиты оплаты.
  5. Сообщить, что пока денег нет, но когда появятся, долг будет погашен.

Если коллекторы звонят на работу, говорите, что они нарушают законодательство о персональных данных (нарушение банковской тайны).

Что разрешено коллекторам по новому закону

По новому закону коллекторы имеют право:

  • направлять должнику требования об уплате долга почтой, через интернет или вручать их лично;
  • совершать звонки с 8-00 до 22-00 в будни и с 9-00 до 20-00 в праздники и выходные дни;
  • лично встречаться с должниками;
  • применять другие методы взаимодействия, если они не запрещены законом.

Допускаются и другие способы взыскания задолженности, которые не указаны в Законе №230-ФЗ. Если коллекторское агентство выкупило долг у кредитора, оно имеет право:

  • инициировать банкротство должника;
  • обратиться в суд;
  • передать документы приставам.

На практике данные меры принимаются редко.

Кроме Закона №230-ФЗ деятельность коллекторских агентств регулируется следующими нормативными актами:

  • ГК РФ;
  • ГПК РФ;
  • Закон №229-ФЗ;
  • Закон №127-ФЗ (при возбуждении дела о банкротстве в отношении должника).

Если начали поступать звонки

Впервые узнать, что задолженность передана коллекторскому агентству, заемщик может узнать по телефону, и только при условии, что в кредитном договоре предусмотрен факт передачи личных данных клиента коллекторам в случае неуплаты задолженности. Сейчас все кредитные организации прописывают этот пункт в договоре, поэтому прежде, чем поставить подпись, следует подумать, что будет, если не сможете делать взносы для погашения займа, какие ждут последствия.

Если коллекторы начали звонить, необходимо соблюдать нижеизложенные правила:

  1. Начинать телефонный разговор следует с того, что собеседник должен представиться, сообщить о деятельности, цели звонка и так далее. Такая информация поможет, если они угрожают по телефону. Желательно все разговоры фиксировать на диктофон, телефон.
  2. Ни в коем случае не предоставлять персональные данные. Человек, представляющий интересы кредитной организацией, собирает новые сведения об аккредитованном лице. Заемщик должен понимать, что для него это невыгодно, может привести к личному приходу коллекторов на дом.
  3. Разговаривать с коллектором по телефону нужно спокойно, не нервничать. Часто такие сотрудники давят психологически на заемщика, чтобы в эмоциональном порыве он мог сообщить конфиденциальные сведения. Но стоит помнить, что эти звонки продолжатся до тех пор, пока не будет погашен кредит.

Заемщики после первого звонка спешат сменить номер телефона. Это бесполезно, так как наверняка указывали номера телефонов родственников. Коллекторы могут звонить родственникам должника и добиваться возвращения долга.

Согласно же новому закону, они имеют право вести диалог и требовать погашения задолженности непосредственно от самого дебитора. В противном случае написать заявление в полицию. Как показывает практика, после этого они становятся вежливыми и звонят изредка.

Согласно закону о потребительском кредите, они не имеют права звонить или тревожить ночью после 10 часов вечера, а также в субботу, воскресенье, праздничные дни после 20:00.

На что коллекторы имеют право

Деятельность коллекторов в сознании людей до сих пор ошибочно ассоциируется с угрозами и бесконечными звонками в любое время суток. Однако профессиональные коллекторские агентства общаются с клиентами, строго соблюдая нормы закона.

Поэтому лучше постараться совместно с коллекторским агентством найти выход из ситуации в досудебном порядке, поскольку после принятия судом решения об уплате задолженности может последовать блокировка счетов и арест имущества.

Коллектор имеет право:

В Вашем кредитном договоре изначально могут быть прописаны и другие условия взаимодействия с коллектором. В любом случае коллектор должен строить общение на принципах вежливости и разумной достаточности.

Коллектору запрещено:

  • Звонить в ночное время или чаще, чем определено в законе.
  • Не представляться во время звонка или визита.
  • Действовать анонимно, а также скрывать регистрационный номер и название агентства.
  • Скрывать свой номер телефона.
  • Оказывать психологическое давление, грубить, унижать человека.
  • Давать ложную информацию о сумме долга и сроках погашения.
  • Неправомерно заявлять о своей принадлежности к госорганам.
  • Раскрывать сведения о клиенте и его долге третьим лицам.
  • Применять физическую силу, угрожать жизни и здоровью.
  • Причинять вред имуществу заемщика либо угрожать этим.

Что такое коллекторский долг, и почему к вам приходят хмурые бритоголовые «качки»?

Согласно нормам законодательства, банк имеет право перепродать долг третьим лицам – то есть коллекторам. Это происходит двумя способами:

  1. Через переуступку прав требования.
  2. Через заключение агентских договоров.

Помните, при этом банк или МФО (смотря где вы брали кредит) не обязаны информировать вас о перепродаже долга.

Есть еще один, распространенный способ – банк просто привлекает «громил», платя им определенную сумму за запугивания должников.

Этот способ незаконный, и нарушение норм Гражданского законодательства можно легко определить, потребовав соответствующие документы у коллекторов.

Далее вы просто обращаетесь с жалобой в прокуратуру и Роспотребнадзор, даже если коллекторы общаются с вами в рамках приличия.

С 2021 года в РФ начал действовать № 230-ФЗ или Закон о коллекторах. Ниже представлены его основные положения и рекомендации, как общаться с коллекторами по новому закону.

  1. О том, что у вас появился новый кредитор (коллекторы), банк должен проинформировать вас в течение 30-ти дней с момента передачи долга.
  2. Коллекторы должны иметь юридический адрес, фирму (иную форму юрлица), внесенную в госреестр.
  3. Коллекторы могут контактировать исключительно с вами, любые контакты с родственниками должника или третьими лицами не допускаются.
  4. Если в договоре кредитования прописано условие, что должник не желает передачи долга коллекторам или третьим лицам в случае форс-мажорных обстоятельств, то любая переуступка прав требования будет незаконной.

Как часто имеют право звонить коллекторы, что делать, если они пришли домой – все эти вопросы регулируются законом о коллекторской деятельности. Итак, как определить, что коллекторы нарушают закон?

Коллекторы не вправе публиковать о вас информацию в интернете, на общедоступных ресурсах, присылать на работу, соседям, родственникам, иными способами разглашать информацию о вас. Этим самим они нарушают положение «О персональных данных».

Как звонят коллекторы согласно нормам законодательства? Они не вправе беспокоить вас:

  • в рабочие дни: с 22:00 до 8:00 утра;
  • в выходные дни: с 20:00 до 9:00 утра.

Закон устанавливает следующие рамки для личного взаимодействия:

  • визиты к должнику – 1 раз в неделю;
  • телефонные звонки – 1 раз в сутки, 2 раза в неделю, 8 раз в месяц.

Вас не имеет права беспокоить больше чем одно коллекторское агентство.

Телефонные звонки не могут быть с зашифрованных номеров, от неизвестных абонентов или от лиц, которые не являются официально сотрудниками коллекторского агентства.

Коллекторы не могут предъявлять никаких претензий к следующим лицам:

  • которые проходят банкротство;
  • инвалидам 1-ой группы;
  • госпитализированным в больницу людям;
  • несовершеннолетним;
  • признанным недееспособными или лицам с ограниченной дееспособностью.
Предлагаем ознакомиться  Цены на услуги по юридическому сопровождению покупки загородной недвижимости в Московской области

Почему банк передает дело коллекторам

Занимаясь незадачливыми заемщиками, финансовая организация сначала стращает должников, угрожая продажей задолженности коллекторской фирме. Кредиторы знают, какой это производит эффект, заемщики коллекторов очень боятся.

Часто после такого предостережения клиент погашает кредит. Но если должник бездействует, спустя некоторое время данная задолженность на самом деле передается коллекторам.

Как правильно общаться с коллекторами и работниками банков, если у вас имеется просроченное обязательство?

В статье 382 Гражданского кодекса Российской Федерации говорится, что кредитное учреждение обладает правом передачи долга третьему лицу на основании договора переуступки прав требования.

Причем согласия должника для совершения данной сделки банку не требуется. Лицо, у которого образовалась задолженность, просто получает уведомление о переуступке прав требования. О том, что долг может быть продан, пишется в кредитном договоре.

Подобная деятельность кредитной организации абсолютно законна.

Что нужно делать кредитору, если он понимает, что вернуть долг не получается? Правильно, начать общаться с коллекторами. Например, можно предложить им выкупить долг.

Коллекторские работники могут заставить клиентов выплачивать кредит. Ими используются даже способы психологического воздействия.

В результате финансовая организация вернет средства, затраченные на выдачу кредита, улучшив характеристики своего финансового портфеля.

Если прислали письмо

В данном случае предусмотрено два варианта: заказная и простая корреспонденция.

Если сотрудник коллекторской организации присылает письма с пометкой «Заказное», решение об их получении принимает непосредственно адресат. Есть возможность увидеть конверт до того, как начал заполнять бланк получения. Если отправитель нежелательный, то просто откажитесь от заполнения. В этом случае письмо посылается сотрудниками почтового отделения назад, отправителю.

Во-вторых, неприятным моментом может оказаться ситуация, при которой получить заказное письмо может другой человек, а не должник. Причины: некорректно указан адрес постоянной прописки, либо сменилось место регистрации. Дебитор хочет сохранить в тайне происходящие с ним проблемы, должен регулярно проверять почтовый ящик по указанному адресу.

При получении письма необходимо учитывать ниже перечисленные аспекты:

  1. Нередко коллекторы присылают документы без печатей и подписей. Копия не имеет юридической силы, письмо смело можно игнорировать.
  2. Будет правильно со стороны дебитора, если он в ответ на полученное письмо отправит запрос на предоставление заверенных копий соглашений с кредитной организацией. Коллекторы уже имеют право требовать от заемщика возврата долга.
  3. Получено исковое письмо не имеет законной силы без судебной повестки. Отсутствуют гарантии, что действительно дело по задолженности передано в суд.

В общем, необходимо отметить, что любые истребования из коллекторской организации, выраженные в письме, не являются руководством к принятию действий. Единственный законный метод взыскания долга — судебное решение. На его основании у коллекторов или Банка имеется возможность обращения к судебным приставам.

Если пришли домой

Если коллекторы пришли домой, дебитору необходимо придерживаться нижеизложенных рекомендаций:

  1. Во-первых, заемщик должен попросить предоставить заверенную копию договора с кредитной организацией, которая продала его долг коллекторам. Также у сотрудника на руках должна быть доверенность на его имя (оригинальный документ, не копия).
  2. Сфотографировать всю предоставленную документацию и самого сотрудника коллекторского агентства. Он не должен препятствовать, в противном случае диалог нужно прекратить. Если разговор состоялся, запишите его на диктофон или телефон, на всякий противозаконный случай (угрозы в адрес дебитора).
  3. Никогда не передавать денежные средства коллекторам. Внесите деньги в счет погашения долга самостоятельно в том же Банке, где брали кредит.
  4. Пускать их в свой дом необязательно. Заемщик не должен показывать посторонним лицам свое благосостояние, которое можно изъять в счет погашения задолженности. Прекратить неприятную беседу будет трудно, особенно если поблизости нет людей, которые могли бы позвонить в полицию.
  5. Если возможности погасить задолженность по договору займа так и не появилось, сотрудничать лучше с судебными приставами. Их деятельность урегулирована на законодательном уровне, в отличие от коллекторских организаций.

И еще следует запомнить, сотрудники коллекторского агентства не имеют права проникать в дом или квартиру силой, в противном случае человек должен обратиться в полицию. Действие коллектора расценивается как мелкое хулиганство, назначается штраф и арест до 15 суток. Обратиться в правоохранительные органы необходимо и в случае оказания психологического давления, вымогательства.

Как вести разговор, если вы не должник?

Увы, но отзывы на форумах свидетельствуют, что очень часто коллекторы применяют агрессивные методы и к людям, которые не являются должниками – это могут быть коллеги по работе, родственники и друзья должника. В любом случае выслушивать угрозы мало кому приятно. В особенности, если вы занятой человек, и такое «общение» вас только изматывает.

Все, что вам потребуется – снять видео или записать на диктофон хотя бы один такой разговор. Далее вам потребуется посетить правоохранительные органы, Роспотребнадзор, и предоставить им эти доказательства. Как только ваше заявление будет принято в обработку, больше вас никто не побеспокоит.

Если вас беспокоят коллекторы, и вы не знаете, как с ними правильно вести разговор – обратитесь к специалистам! При необходимости можно оформить доверенность на представительство, и в таком случае все переговоры с коллекторами будет вести ваш адвокат. Обращайтесь, мы найдем выход из сложной ситуации!

Как правильно разговаривать с коллекторами по телефону?

Помните, общение с коллекторами практически всегда начинается с телефонных разговоров. Помните, если они пытаются с вами разговаривать, «выбить» долг, значит, обращение в суд для них невыгодно.

При необходимости вы сами можете инициировать суд с коллекторами, однако для начала можно попытаться достичь консенсуса (если вы не намерены убегать и прятаться, и вполне готовы к обсуждению вопроса).

Ниже представлены несколько рекомендаций в отношении того, как разговаривать с коллекторами, если они угрожают/говорят спокойно/законно требуют долг/используют мат.

  1. Первым делом включите диктофон. Звонят с незнакомого номера? Отлично, просите перезвонить через 3 минуты, и спокойно включите запись. Это будет хорошим доказательством в случае разбирательств с их сотрудниками.
  2. Итак, звонят снова. Как надо разговаривать с коллекторами? Поинтересуйтесь как называется их организация, потребуйте сотрудника представиться. Это важно. Если вам отказывают в этой законной просьбе, прощайтесь и выключайте связь.
  3. В процессе следите за тем, что вы говорите. Вас будут пытаться спровоцировать на крик, на эмоции, но ваша задача – говорить ровным и спокойным тоном. Помните, они тоже записывают разговоры, и неаккуратно сказанные слова могут потом обернуться против вас.
  4. Любые вопросы вроде «Как вам не стыдно», «Вы подставляете людей», «Жаль, вам доверяли, как надежному и порядочному человеку» ИГНОРИРУЙТЕ! Или ведите жесткий разговор с коллекторами – отвечайте, что это не их дело, и вас не получится развести такими дешевыми приемами. Говорите, что о моральной составляющей проблемы вы можете пообщаться и с супругой, а с ними вы не намерены обсуждать такие вопросы.
  5. Никогда не совершайте типичной ошибки запутавшегося должника – «Понимаете, я потерял работу», «Поймите, дети голодают, самим есть нечего» и так далее. Нет, не поймут. Но быстро сделают вывод, что вы – тряпка, на которую достаточно просто немного надавить. И поверьте, давление усилится.

Важно! Это исключительно психологическое воздействие, направленное на вас, физически они вреда ребенку причинять не собираются!

Что еще делать и говорить, если звонят коллекторы? Фиксировать и анализировать все сказанное ими. Звонки раздаются 2-3 раза в день или после полуночи? Что ж, это отличный повод, чтобы посетить управление городской прокуратуры.

Как правильно разговаривать с коллектором

К разговору с коллекторами следует быть готовым всегда. Особенно, если у вас есть «зависший» кредит. Действовать необходимо уверенно, переговоры вести вежливо, не поддаваясь на возможные провокации со стороны собеседника. Вот несколько общих рекомендаций. Они могут существенно облегчить налаживание диалога:

  1. Если коллекторы позвонили внезапно, попросите их перезвонить в другое время, сославшись на занятость, и подготовьтесь к разговору.
  2. Обязательно записывайте каждый разговор на диктофон (он есть сейчас даже в обычных мобильных телефонах). Только о том, что ведёте запись, предупредите собеседника.
  3. Постарайтесь собрать максимум информации: пусть позвонивший назовёт свои имя, отчество и фамилию; должность; агентство, которое представляет; номер кредитного договора и банк, в котором он был оформлен. Если получите отказ, можете спокойно повесить трубку. Не исключено, что вам позвонил мошенник. Честному коллектору скрывать от клиента нечего.
  4. Если представитель агентства вежлив, легко отвечает на вопросы, попробуйте рассказать ему о причинах возникновения долга и предпринятых попытках его погасить. Возможно, он предложит вам обсудить варианты решения проблемы.
  5. Не спорьте с коллекторами и не пытайтесь им хамить или угрожать. Они обучены вести длительные, напряжённые разговоры. Да и за угрозы вас могут привлечь к ответственности.
Предлагаем ознакомиться  Могут ли коллекторы подать в суд на должника по кредиту - советы эксперта

Как производится обзвон должников

Общая практика коллекторской работы проста – регулярные обзвоны и ведение «задушевных» разговоров с клиентом. Сценариев может быть несколько. Наиболее типичны две методики оказания психологического давления.

  1. Личная беседа. Начинается она относительно спокойно и вежливо. Специалист напоминает о долге и рекомендует его погасить. Если собеседник пытается возразить или надавить на жалость, позвонивший приступает к нагнетанию обстановки. К прямым угрозам после вступления в силу закона №230-ФЗ коллекторы прибегают редко. Однако они могут стращать неплательщика перспективой судебного разбирательства, возможным уголовным преследованием, начислением дополнительных процентов и проч.
  2. Звонки на работу. Воспользовавшись контактными данными, внесёнными в договор, представители агентства могут позвонить должнику на работу. В этой ситуации важно учитывать, для чего они это делают. Если коллектор, набрав номер телефона, просит передать вам трубку, в его действиях нет ничего противозаконного. Тем более, если найти вас иным способом не представляется возможным. А вот если, позвонив, он начинает рассказывать сотрудникам и руководству о вашей финансовой ситуации, требуя при этом повлиять на вас, — такая линия поведения подпадает под действие ст.137 УК РФ об ответственности за разглашение персональных данных.

Пошаговая инструкция по банкротству физических лиц в 2020 году

Как работают коллекторские агентства

угрожают коллекторы
Передача права взыскания специализированным агентствам позволяет организации не списывать полностью долги по кредитам или услугам ЖКХ, сохраняя возможность получать компенсацию.

Важно разобраться, как работают коллекторы, чтобы защитить собственные права. Существует две схемы, по которым действуют взыскные агентства:

  1. Кредитор подписывает с фирмой по сбору проблемной задолженности договор о представлении его интересов. Агентство действует от имени и по поручению банка, долг заемщик возвращает изначальному кредитору.
  2. Финансовое учреждение полностью переуступает права на долговые обязательства взыскному агентству.

Банки, МФО могут передавать персональные данные заемщиков исключительно официально зарегистрированным компаниям. Процесс общения представителей взыскного агентства с должниками должен быть спокойным и разумным, угрозы коллекторов – не правомерны.

Как разговаривать с коллекторами по телефону

Многим известно, как коллекторы могут замучить звонками. Как правило, они не церемонятся с должниками в отличие от банковских служб и названивают в любое время дня и ночи, а также всем кому только можно, не упуская случая высказать угрозы родственникам, коллегам и т.д. Что делать в этой ситуации? Как правильно разговаривать с коллекторами по телефону?

Важно знать, что в разговоре с коллектором по телефону, желательно фиксировать беседу с помощью средств аудиозаписи. Дело в том, что операторы подобных служб частенько позволяют себе много лишнего. Данное обстоятельство может послужить поводом для обращения должника в правоохранительные органы или суд.

Плюс, в беседе с коллектором, вы в обязательном порядке должны выяснить, на каком основании он вам звонит. Здесь может быть два варианта:

  • либо банк обратился к взыскателям по договору цессии (переуступки прав по вашему договору);
  • либо же ваш долг был выкуплен у банка, и теперь вы должны деньги коллекторам.

Вы имеете полное право требовать от взыскателя предоставление полной информации относительно вашего кредитного договора. Ведь вполне возможно, что вам позвонили обычные мошенники, которые имеют доступ к базе должников.

А если коллектор в разговоре с вами представился (назвал имя и фамилию), озвучил номер кредитного договора, номер счета и прочие данные, то получается, что с вами действительно имеет дело сотрудник долгового агентства.

Следует запомнить, что угрожать, оскорблять и вообще разговаривать с коллектором на повышенных тонах крайне не рекомендуется, т.к. по ту сторону телефонного провода разговоры также записываются. Поэтому в любой ситуации следует сохранять сдержанность и не поддаваться на провокации взыскателя.

Как узнают телефоны должника, родственников, знакомых

При получении банковской ссуды, заемщика просят указать номер родственника или знакомого для связи. По этому телефону они имеют право информировать неплательщика о необходимости погасить ссуду.

Но иногда взыскатели дозваниваются по номерам, не указанным в договоре. Они находят контакты родственников и знакомых заемщика несколькими способами:

  • интернет и социальные сети – люди размещают свои контакты в открытом доступе на страницах соцсетей, взыскателям достаточно найти аккаунт должника и они смогут установить список его друзей и их мобильные;
  • базы данных кредитно-финансовых организаций – если родственники зарегистрированы с неплательщиком по одному адресу и у них есть кредиты, то номер для связи можно найти в базе данных банка;
  • внешние базы телефонных номеров – многие работники коллекторского агентства являются бывшими сотрудниками силовых структур и без труда могут найти любой контакт, используя свои связи.

Взыскатели могут приехать по месту прописки получателя ссуды и выяснить контакты родственников у соседей.

Коллекторы «серые», «чёрные», «белые»

Ещё одна ловушка, в которую не стоит попадаться, — звонки и СМС-рассылки «чёрных» и «серых» агентов, которые работают на рынке коллекторских услуг, не соблюдая нормы закона.

В отличие от «белых» (цивилизованных), «серые» и «чёрные» агентства либо исключены, либо никогда не входили в Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств (НАПКА). А значит и заниматься возвратом долгов не имеют права.

К их услугам прибегают такие же полулегальные и нелегальные микрофинансовые организации. Брать кредиты у них юристы настоятельно не рекомендуют, если, конечно, в дальнейшем вы не хотите иметь дело с грубостью и откровенным хамством, граничащими с уголовщиной.

Ситуация в этом случае будет усугубляться тем, что для правоохранительных органов, к помощи которых придётся прибегнуть, спасаясь от преследований и угроз, поиск таких коллекторов – труд зачастую бесперспективный.

Пойди найди нелегального представителя подпольного агентства, в котором работает полтора человека, да ещё и докажи его вину.

Поэтому старайтесь обходить стороной сомнительных кредиторов. «Вычислить» их можно не только по высоким процентным ставкам (более 2,5% в сутки), но и через реестр МФО на сайте Центробанка России. Если организация отсутствует в списке, значит сотрудничать с ней – всё равно что играть в «орла или решку». Так что лучше не рисковать.

Могут ли позвонить родственникам, знакомым должника

Взыскатели с целью напоминания о необходимости погашения долга вправе звонить третьим лицам – родственникам, знакомым или коллегам неплательщика.

При этом существует одно ограничение: звонки допустимы только в отношении тех граждан, которые являются созаемщиками или поручителями по ссуде, а также тем, чьи номера заемщик указал при получении кредита.

Лицам, чьи контактные данные заемщик не предоставлял, специалисты по взысканию позвонить не имеют права.

Также нельзя беспокоить звонками отдельные категории граждан:

  • инвалиды 1 группы;
  • беременные женщины;
  • лица до 18 или старше 70 лет;
  • людям, находящимся на лечении в больнице.

Чтобы взыскатели не беспокоили родственников должника, он может написать отказ от взаимодействия с коллекторами. Заявление имеет утвержденную ФССП форму. Укажите в обращении:

  • наименование агентства;
  • персональные данные заявителя;
  • контактную информацию;
  • уведомление об отказе во взаимодействии.

После получения письменного отказа представители компании по взысканию больше не вправе беспокоить заемщика или третьих лиц.

Можно ли посылать матом

При звонке должнику коллекторская фирма записывает все разговоры. Поэтому не следует посылать матом звонящего специалиста.

Использование ненормативной лексики и оскорбления другого человека влечет за собой административную ответственность по ст. 5.61 КоАП. За такое деяние предусмотрен штраф до 3-х тысяч рублей.

Чтобы избавиться от назойливых звонков, совсем не обязательно грубить или кричать на человека. Можно грамотно послать взыскателя, но так, чтобы за это не привлекли к ответственности. Скажите, что все вопросы будете решать только через суд.

Неправомерные действия коллекторов

Как показывает практика, после вступления в силу закона №230–ФЗ методы работы коллекторов по-прежнему не безупречны. Даже если речь идёт о представителях «белых» агентств, деятельность которых контролируют НАПКА и Федеральная служба судебных приставов.

Нередко наработанными ещё во времена коллекторского беспредела приёмами взыскатели задолженностей пользуются годами. Ведь они знают, что должники скорее всего не удосужатся проверить, нарушены ли их права.

Поэтому помните, недопустимыми в работе представителей агентств считаются:

  • любое высказывание, затрагивающее вас или членов вашей семьи, если оно содержит оскорбления или угрозы;
  • попытки физического воздействия на должника или его близких;
  • попытки или реально нанесённый вред имуществу или домашним животным;
  • превышение установленного законом лимита СМС-сообщений, телефонных звонков, личных контактов.

Любое из перечисленных нарушений – повод обратиться с заявлением в правоохранительные органы или прокуратуру.

Помогает бороться закон

Чем лучше юридически подкован клиент, тем больше у него шансов перевести навязчивый диалог в конструктивное русло. В законе №230–ФЗ чётко прописаны нормы, регулирующие взаимоотношения коллектора с должником. Необходимо знать, что:

  • предупредить неплательщика о замене взыскателя долга основной кредитор (банк или МФО) обязан заблаговременно, поэтому если данное условие не было соблюдено, а вы узнали об этом только когда начались коллекторские звонки, у вас есть полное право не исполнять предъявляемые требования, а договор цессии обжаловать в судебном порядке;
  • звонить должнику можно не более 1 раза в сутки, 2-х раз в неделю, 8-ми раз в месяц – превышение лимита запрещено;
  • совершать звонки разрешено только в период с 08:00 до 22:00 по будням и с 09:00 до 20:00 по выходным и в праздники;
  • запрещено привлекать к решению проблемы задолженности третьих лиц, в том числе родственников (если только они не являются вашими поручителями);
  • каждый раз позвонив, коллектор обязан представиться полностью и назвать агентство, в котором работает;
    личные встречи с должником возможны только с его согласия на это;
  • запрещены любые угрозы в адрес неплательщика, его родных и близких, а также любая форма насилия над должником.
Предлагаем ознакомиться  Важные цифры в 2021 году — памятка для бухгалтера — СКБ Контур

При нарушении хотя бы одной из перечисленных норм обращайтесь в правоохранительные органы, подавайте жалобы в прокуратуру, Роспотребназдор, НАПКА, Федеральную службу судебных приставов (ФССП).

Предотвратить

Конечно, проще всего не допускать накоплению долгов. Поэтому к вопросу оформления кредита или кредитной карты стоит подходить очень внимательно и расчетливо.

Результаты исследования Аналитического центра НАФИ, говорят о том, что более половины тех, у кого есть «кредитки», оформили их после предложения банка, не преследуя определенной цели, «на всякий случай».

Даже если вам звонят по телефону и настойчиво предлагают взять в долг — подумайте нужно ли вам это бремя.

Если же кредит уже оформлен, и вы попали в трудную жизненную ситуацию, не позволяющую вам выплачивать долг, первым делом стоит посетить кредитора и попробовать договориться с ним напрямую.

Возможно, вам предложат отсрочку или реструктуризацию займа, если же у вас ипотечный кредит, то по закону вы сможете уйти на ипотечные каникулы.

Кредитор не обязан это делать, однако он заинтересован в возврате долга, поэтому может пойти вам навстречу.

Советы по общению с коллектором

  1. Никакого страха перед коллекторами у вас не должно быть. Прежде чем начать говорить, необходимо взять под контроль свои эмоции и вести себя спокойно. Потребовать коллектора назвать свое имя и должность, показать документ, удостоверяющий личность и подтверждающий предоставленные ему полномочия по взысканию именно с вас задолженности по кредиту.
  2. Коллектор обязан предъявить заемщику все необходимые документы, в том числе и оригинал договора цессии, которым переуступлены права требования задолженности. Если хоть один документ вам не предъявлен, никакого разговора быть не должно.
  3. Прекратить общение нужно немедленно, так как большинство опытных коллекторов могут психологически воздействовать на заемщика, тем самым вынуждая его защищаться или отступать.
  4. Если представитель коллекторского агентства сразу начал вести себя вежливо и спокойно доносить заемщику суть вопроса, молча слушайте его. Будьте внимательны к каждому его слову. Если появились вопросы, не стесняйтесь их задавать. Если оригинала документа, предоставляющего право коллектору на взыскание долга нет, у заемщика есть право считать его требования вымогательством.
  5. Если банк продал коллекторской компании долг заемщика, он должен был предупредить его об этом. Если заемщик не ознакомлен с данным документом, сделка между баком и коллекторской компанией считается незаконной и присутствие на пороге вашего дома лица, не имеющего к банку никакого отношения, противозаконно. Не нужно открывать дверь и общаться с таким посетителем.
  6. Если коллектор продемонстрировал абсолютно все документы с оригиналом доверенности, потрудитесь узнать у него, имеет ли он полномочия на совершение действий, которые он уже начал совершать ли планирует это сделать. Это значит, что заемщик, к которому пришел коллектор, должен внимательно прочитать предоставленные документы и сличить действия коллектора с тем, что написано в доверенности. К примеру, он требует подготовить всю бытовую технику, которую он должен изъять в счет погашения задолженности.
  7. Запомните, коллектор не имеет никакого права описывать, изымать и проводить любые другие действия с имуществом должника. Это прерогатива судебных приставов, которые могут это делать только по решению суда.

Требуйте от коллектора объяснений, на какой пункт доверенности он ссылается, предъявляя неправомочные требования. Если этого пункта нет, а его и быть не может в принципе, не подчиняйтесь его требованиям. Если же он настаивает, вызывайте полицию и приглашайте свидетелей.

  1. Важным моментом во время общения с коллектором является фиксация происходящего. Для этого подойдет видеокамера, фотоаппарат, диктофон, мобильный телефон с функцией фото- и видеосъемки. Неплохо было бы пригласить свидетелей с самого начала разговора. Покажите коллектору при встрече, что вы знаете законы и свои права. Предупредите его, что ведете запись разговора, и в случае противоправных действий, записи будут переданы сотрудникам прокуратуры. Следите за своим самообладанием, никаких угроз с вашей стороны не должно звучать. Старайтесь говорить спокойно, вести себя корректно, не позволяйте себе срываться на крик, грубить и оскорблять. Это может быть использовано против вас.
  2. Общение с коллекторами не должно вестись со стороны заемщика в оправдательной манере. Ни в коем случае нельзя плакать, не выдержав напора и грубого поведения взыскателя. Коллекторы не владеют особыми правами на взыскание долгов, так как они не принадлежат к правоохранительным органам.

Представители коллекторских контор могут вести себя нахально и разнузданно, применяя различные приемы психологического воздействия, так как уверены в том, что население не знает свои прав и не владеет юридической грамотностью. Часто они бывают в этом правы, их манипуляции и напор делают свое дело, и многие заемщики попадаются на эти уловки. Поэтому нужно знать законы и использовать в общении с коллекторами.

  1. Если разговор коллектором с самого начала пошел в негативном ключе, из уст коллектора звучат угрозы, обвинения, оскорбления, унижение, попытки опозорить, набирайте номер полиции, вызывайте полицейских, напишите на коллектора заявление.
  2. Советы, как вести себя с коллектором во время такого разговора: не идите на поводу у коллектора, не поддерживайте его манеру общения, если она имеет грубую форму.
  3. Чем грубее ведет себя коллектор, тем спокойнее нужно общаться ним и вести себя увереннее должнику.
  4. Ни при каких обстоятельствах не подписывайте никаких документов. Какой бы документ ни был, сообщите коллектору, что вам нужно услышать советы юристов по этому поводу.

Как разговаривать с коллекторами и не платить кредит

Конституция Российской Федерации содержит понятие неприкосновенности частной жизни. Даже если человек имеет долги, все права гражданина страны на него продолжают распространяться.

У каждого человека есть право не пускать в свое жилище посторонних лиц. Нужно этим правом пользоваться.

Если гражданин не осуществляет противоправных действий, и нет решения суда о взыскании в пользу банка или коллекторской компании имущества должника, необходимости пускать в свой дом коллектора, нет.

Бывают случаи, когда коллекторы приходят под видом судебных приставов с поддельными удостоверениями. Не нужно быстро спешить к двери. Если есть возможность, зайдите на официальный сайт судебных приставов и проверьте, заведено ли судебное дело в отношении вас.

Суть работы коллекторов: как они работают?

Важно! Следует иметь ввиду, что:

  • Каждый случай уникален и индивидуален.
  • Тщательное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. Он зависит от множества факторов.

Чтобы получить максимально подробную консультацию по своему вопросу, вам достаточно выбрать любой из предложенных вариантов:

Коллекторские агентства занимаются взысканием просроченной задолженности. Делается это по обращению кредитора, у которого не имеется собственной службы досудебного взыскания, или который попросту не хочет тратить время на работу с проблемным должником. Так или иначе происходит это в случае, когда гражданин не платит по кредиту длительное время.

Как работают коллекторы?

Собственно суть работы коллекторов сводится к покупке долгов недорого с тем, чтобы максимально быстро и законно выбить эти долги с должника.

Мы указали «законно» выше не случайно. Многих граждан, у которых имеются натянутые отношения с банками, часто пугает перспектива того, что их дело может быть передано в коллекторское агентство.

Ведь эти организации, как известно, зачастую работают на грани законности, и их методы порой образовывают состав тех или иных правонарушений.

Тем не менее, большинство из подобных агенства старается соответствовать букве закона.

Плюс, многие не понимают, как, к примеру, разговаривать с коллекторами по телефону, и вообще как работают коллекторы с должниками. Об этом мы расскажем далее.

Итак, банк продал ваш кредит коллекторам, что делать?