Что делать, если вам угрожают коллекторы? Законные способы борьбы с произволом

Что написано в законе, и какие полномочия есть у коллекторов?

В соответствии с действующим законодательством работники коллекторских агентств обязаны соблюдать определённые правила. В частности, речь идёт о следующих ограничениях:

  • Личные встречи и телефонные переговоры с должником должны вестись в определённое время – в рабочие дни с 8 утра до 10 вечера, в выходные и праздники – с 9 утра до 8 вечера;
  • Допускается отправка писем, SMS-сообщений и голосовых посланий;
  • Запрещается применение методов воздействия, способных причинить вред человеку или его собственности. Сюда относятся угрозы, запугивания и прочие противоправные действия.

К сожалению, ни в одном законе нет конкретной информации о том, какое наказание предусмотрено за нарушение перечисленных правил. Именно по этой причине большинство обращений, касающихся несоблюдения требований Гражданского кодекса или Федерального закона завершаются в пользу ответчика. Однако это не значит, что нарушителей нельзя привлечь к ответственности.

Вымогательство, открытая угроза, порча имущества, обнародование персональной информации – всё это является противозаконным и предусматривает серьёзное наказание.

Некоторое время назад противозаконные действия коллекторов привели к тому, что законодатели выдвинули предложение о полном запрете соответствующей деятельности. Увы, никакого запрета не последовало, однако в законе появились некоторые немаловажные уточнения, вступившие в действия в январе 2021 года.

В частности, речь идёт о следующих запретах:

  • Ведение переговоров с гражданами, не достигшими совершеннолетнего возраста;
  • Угрожать и применять насилие;
  • Не переставая звонить по телефону или отправлять SMS-сообщения (введены определённые лимиты);
  • Прочие незаконные действия.

Звонки от коллекторов и смс

Общение со взыскателями по телефону имеет свою специфику. Это связано с тем, что идентифицировать личность звонящего невозможно. Пользуясь этим, недобросовестные вымогатели представляются чужими именами и не стесняются в агрессивных выражениях.

Бороться с ними можно психологическими и юридическими методами:

  1. Перехватите инициативу в разговоре. Не секрет, что профессиональные коллекторы проходят специальное обучение. На тренингах они овладевают приёмами психологического давления на клиента, учатся подстраиваться к тону его голоса и дыханию. Основная их цель – доминировать в разговоре. Здесь работает закон «кто задает вопрос, тот и главный».
  2. Задайте свои вопросы. Выясните, с кем вы разговариваете, какую организацию представляет позвонивший вам человек и на каких основаниях занимается вашим долгом.
  3. Предложите вести диалог, обмениваясь письмами. Если строить беседу подобным образом сложно, откажитесь от нее совсем и предложите обратиться к вам письменно. При этом не называйте никаких своих личных данных, если коллектор действует добросовестно, все необходимые данные у него и так есть.
Не стоит рассказывать о своем трудном материальном положении, скорее всего «выбиватели» долгов на это не среагируют. Рассказ о том, что у вас на руках трое детей и больная мама не охладит пыл недобросовестных взыскателей и не заставит их прекратить угрожать. Лучше предложите разрешить спорный вопрос в суде.

Что делать, если вам угрожают коллекторы по телефону:

  1. Закажите у оператора распечатку телефонных звонков.
  2. Сделайте запись разговора.
  3. Дайте понять собеседнику, что осведомлены о своих правах и его обязанностях, как представителя профессионального коллекторского рынка, пресекая любые попытки перейти на агрессивный тон общения.
  4. Пригласите свидетелей и включите громкую связь.
  5. Подайте заявление в правоохранительные органы.

Если общение происходит в грубой форме и имеет признаки психологического давления, вы всегда можете занести номер в черный список или сменить свой номер телефона.

Как защититься от незаконных действий коллекторов —

КАК ЗАЩИТИТЬСЯ ОТ НЕЗАКОННЫХ ДЕЙСТВИЙ КОЛЛЕКТОРОВ

Истории о должниках, не сумевших рассчитаться с кредиторами и столкнувшихся с угрозами, насилием и уничтожением имущества, регулярно попадали и попадают на новостные ленты и становятся достоянием широкой публики в социальных сетях. Накал страстей и социальная напряженность совсем недавно послужили причиной принятия Федерального закона «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее Закон № 230-ФЗ), который вступил в силу с 1 января 2021 года.

В сферу деятельности и внимания так называемых «коллекторов» попадает все большее количество граждан. Это связано как с расширением сферы кредитования, так и с увеличением числа граждан, не рассчитавших свои силы и не справившихся с объемом своих долговых обязательств. Кроме того, как правило, в сферу внимания коллекторов попадает не только сам должник, но его родственники, друзья, знакомые. В результате количество пострадавших увеличивается в несколько раз.

Законна ли деятельность «коллекторов»?

Действительно многие исследователи и практики вообще отрицают возможность существования самой деятельности по возврату долгов осуществляемой негосударственными органами. Логика их проста. Гражданско-правовые споры нужно разрешать в суде, а далее обращаться в службу судебных приставов. Все иные самостоятельные действия кредитора или нанимаемого им лица по взысканию граничат или являются, по своей сути, правонарушением, а то и преступлением.

С другой стороны, внесудебный возврат долга опирается на общегражданское право любого лица – это право на защиту своего субъективного права. В нашем случае права на возврат долга.

Различают две основные формы защиты — юрисдикционную и неюрисдикционную.

Юрисдикционная форма защиты — это деятельность уполномоченных государством органов по защите нарушенных или оспариваемых личных прав.

Суть ее выражается в том, что лицо, права и законные интересы которого нарушены неправомерными действиями, обращается за защитой к государственным или иным компетентным органам (в суд, арбитражный, третейский суд, служба судебных приставов).

Неюрисдикционная форма защиты охватывает собой действия граждан и организаций по защите своих гражданских прав и охраняемых законом интере­сов, которые совершаются ими самостоятельно, без обращения за помощью к государственным и иным компетентным органам.

В ГК РФ указанные действия объединены в понятие самозащита гражданских прав и рассмат­риваются в качестве одного из способов защиты гражданских прав, что указано в ст. 12 ГК РФ.

Так, например, очевидно, что кредитор, предоставив деньги должнику рассчитывает на их возврат. В случае их не своевременного или не полного возврата у кредитора есть право связаться с должником и поинтересоваться о судьбе собственных денег, причинах их невозврата и сроках исполнения обязательства. Оспаривать такое право и возможность было бы абсурдно.

В тоже время практика коллекторской деятельности прошлых лет говорит о том, что право кредитора на самозащиту и его право на взаимодействие с должником в основном использовалось таким образом, что это причиняло вред, и дополнительные страдания самому должнику, так и иным лицам с ним связанным (супругам, родственникам, друзьям иным лицам) фактически вынуждая должника или этих лиц произвести оплату.

Таким образом, формально опираясь на принадлежащее право коллектор реализовал его так, что оно приобретало такую форму и характер, что это приводило к нарушению прав и охраняемых законом интересов дру­гих лиц (должника, его близких), т.е. реализация права осуществлялась недозволенными средст­вами.

То есть цель так называемого внесудебного возврата долга, по сути, была злоупотребление правом, т.е. вынуждение должника исполнить обязательство путем причинения ему или его близким дополнительного, прежде всего, морального вреда, а иногда и материального или даже физического.

И это есть ни что иного как злоупотребление правом. Именно это и вызвало необходимость принятия Закона № 230-ФЗ.

Точку в этом споре поставил Закон № 230-ФЗ который признал право кредитора на внесудебный возврат долга, в т.ч. и с привлечением третьего лица – профессионального взыскателя – коллектора, и в общих чертах урегулировал способы возврата и их пределы. Таким образом, деятельность по возврату просроченной задолженности легитимизована.

В тоже время Закон № 230-ФЗ предусмотрел ограничения, условия и порядок деятельности лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности, поставил их под контроль государственных органов и установил справедливые наказания для чересчур ретивых.

Необходимо понимать, что Закон не освобождает заёмщиков (должников) от исполнения обязательств, поэтому сами по себе требования кредиторов и лиц, действующих от их имени, предъявленные в рамках закона, правомерны и не могут рассматриваться как нарушение прав.

Кто может заниматься деятельностью по возврату просроченной задолженности?

Согласно ст. 5 Закона № 230-ФЗ деятельность по возврату просроченной задолженности могут осуществлять только:

1) кредитор, в том числе новый кредитор, при переходе к нему прав требования, например, в случае продажи долга;

2) лицо, действующее от имени и (или) в интересах кредитора, только в том случае, если оно является кредитной организацией;

3) лицо, действующее от имени и (или) в интересах кредитора, только в том случае, если оно является лицом, осуществляющим деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, т.е. юридическим лицом, включенным в государственный реестр – коллектором.

Таким образом, коллектором можно называть лицо, профессионально осуществляющее деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности и включенное в государственный реестр (профессиональный взыскатель).

Следует отметить, что Закон не содержит общепринятого в быту определения «коллектор». Но для удобства восприятия, будем называть их в данных рекомендациях именно так.

Сведения о коллекторах, которые прошли определенную процедуру проверки на соответствие требованиям Закона, включены в государственный реестр юридических лиц, имеющих право заниматься деятельностью по возврату просроченной задолженности, расположены на сайте ФССП России в разделе «Сервисы» http://fssp.gov.ru/gosreestr_jurlic/.

Какие действия по возврату просроченной задолженности законны?

Кредиторы и лица, действующие от их имени, имеют право контактировать с должником посредством личных встреч, телефонных переговоров (непосредственное взаимодействие), телеграфных сообщений, текстовых, голосовых и иных сообщений, передаваемых по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи, электронной и почтовой переписки.

Как часто могут со мной контактировать?

Встречаться с должником лично можно не более 1 раза в неделю (с 8 до 22 часов в будни и с 9 до 20 часов по выходным и в праздники).

Вести переговоры по телефону можно не более 1 раза в сутки, 2 раз в неделю и 8 раз в месяц с 8 до 22 часов в будни и с 9 до 20 часов по выходным и в праздники.

Отправлять телеграфные, текстовые, голосовые и прочие сообщения по сетям электросвязи, подвижной радиотелефонной связи (т.е. через интернет и мобильный телефон) — по рабочим дням с 8 до 22 часов, по выходным и праздникам с 9 до 20 часов до 2 раз в сутки, до 4 раз в неделю и до 16 раз в месяц.

Ограничений по количеству почтовых отправлений нет.

Важным моментом являются следующие ограничения при взаимодействии с должником:

любые контакты с должником запрещены с 22 до 8 часов в рабочие дни, и с 20 до 9 часов по местному времени в выходные/праздничные дни;

— личные встречи могут осуществляться не чаще одного раза в неделю;

— телефонные переговоры допускаются не более одного раза в сутки, не более двух раз в неделю и восьми раз в месяц;

— сообщения (телеграфные, текстовые, голосовые) разрешено направлять не более двух раз в сутки, четырёх раз в неделю и шестнадцати в месяц.

Что запрещено при взаимодействии с должником?

При любых контактах запрещено:

  • применять к должнику и иным лицам физическую силу либо угрожать ее применением, угрожать убийством или причинением вреда здоровью;

  • уничтожать или повреждать имущества либо угрожать уничтожением или повреждением имущества;

  • применять методы взаимодействия, опасные для жизни и здоровья людей;

  • оказывать психологическое давление на должника и иных лиц, использовать выражения и совершать иные действия, унижающие честь и достоинство должникаи иных лиц;

  • вводить должника и иных лиц в заблуждение относительно:

— правовой природы и размера неисполненного обязательства, причин его неисполнения должником, сроков исполнения обязательства;

— передачи вопроса о возврате просроченной задолженности на рассмотрение суда, последствий неисполнения обязательства для должника и иных лиц, возможности применения к должнику мер административного и уголовно-процессуального воздействия и уголовного преследования;

— принадлежности кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, к государственным органам.

Может ли кредитор или лицо по его поручению общаться с моими родственниками, членами семьи, друзьями, знакомыми?

Взаимодействие с третьими лицами (члены семьи, друзья, соседи, коллеги и др.) возможно, но только при одновременном соблюдении следующих условий:

  • имеется согласие должника на взаимодействие с третьими лицами;

  • третьими лицами не выражено несогласие на осуществление взаимодействия.

Если хотя бы одно из этих условий не выполнено – взаимодействие незаконно.

Согласие на взаимодействие с третьими лицами должно быть дано в письменной форме в виде отдельного документа, содержащее, в том числе согласие должника на обработку персональных данных.

Взаимодействие с третьими лицами должно проводиться по тем же принципам и правилам, как и общение с самим должником.

Какие действия предпринять если Вы не согласны с задолженностью и/или ее размером?

В случае, если Вы не согласны с суммой долга, который с Вас требуют, либо с самим фактом наличия задолженности необходимо письменно обратиться к кредитору или лицу, действующему от его имени.

Статья 10 Закона № 230-ФЗ возлагает на кредитора и лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах обязанность отвечать на обращения должника разъясняя все вопросы, касающиеся просроченной задолженности и ее взыскания.

Так, например, должник может просить сообщить об основаниях, имеющихся к нему требований, в том числе просить представить копии соответствующих договоров с подписями должника, представить подробный расчет задолженности с указанием суммы основного долга, процентов, пеней, штрафов за просрочку и иных санкций и порядок их расчета.

Ответ на обращение должника должен содержать исчерпывающие ответы на все поставленные должником вопросы, в противном случае это может быть расценено как недача ответа должнику на поставленные им в обращении вопросы, что повлечет ответственность.

Ответ предоставляются должнику в течение 30 дней с даты получения обращения должника.

Исходя из текста указанной статьи вся информация, касающаяся вопросов просроченной задолженности и ее взыскания, предоставляется должнику на безвозмездной основе.

Получив исчерпывающую информацию о задолженности следует ее оценить и принять решение об обоснованности или необоснованности требований. По результатам целесообразно повторно письменно обратиться к кредитору или лицу, действующему от его имени указав свои обоснованные сомнения и предложив скорректировать требования в соответствии с вашими предложениями.

В случае не достижения соглашения необходимо обратиться в суд. Ответчиком в исковом заявлении следует указать организацию, в пользу которой осуществляется взыскание задолженности.

Как себя вести, если Вы имеете займы и просроченные обязательства?

Прежде всего необходимо внимательно относиться к финансовым документам. Необходимо сохранять свои экземпляры документов, подписанных при оформлении кредита (займа), в период исполнения договора и в течении 3 лет после возврата долга. Особенно внимательно хранить все квитанции и расписки о погашении долга.

В случае если к вам кто-либо обращается с требованием о погашении долга, то не общайтесь анонимно. Если звонящий не представился, уточните его должность, ФИО и контактный телефон, полное наименование и адрес организации, которую он представляет (при личной встрече требуйте предъявлять документы, при этом действующее законодательство Российской Федерации не запрещает Вам просить копии этих документов, либо их фотографировать).

Если вы заметили, что кредитор применяет неправомерные методы воздействия, фиксируйте вашу беседу с помощью диктофона (аудио — и видеофиксация общения). Как правило, предупреждение оппонента о том, что разговор будет записан, помогает оппоненту быть более корректным.

Если Вам звонят слишком часто или в ночное время, фиксируйте точное время звонков и сам разговор. Пресекайте попытки грубого общения, напоминайте о своем праве обратиться в правоохранительные органы в случае поступления угроз жизни, здоровью. При этом сами сохраняйте спокойствие и выдержанность. Разговаривайте конструктивно, только о долге и вариантах его погашения или вариантах, которые предлагает кредитор или его представитель. Имейте ввиду, что кредитор и тем более коллектор заинтересован в сохранении конструктивного общения с Вами и, как правило, готов на различные «бонусы» для должника (реструктуризация, рассрочка, списание пеней, части долга, замена предмета обязательства, например, денег на какое-либо ликвидное имущество и т.п.). Не стесняйтесь «торговаться».

Возможно ли вообще отказаться от общения с коллекторами?

Статья 8 Закона № 230-ФЗ предоставляет должнику право направить кредитору и (или) лицу, действующему от его имени или в его интересах заявление:

1. либо об отказе от взаимодействия;

2. либо об осуществлении взаимодействия через указанного должником представителя.

Такое заявление имеет строго определенную форму. Форма заявления должника об отказе от взаимодействия утверждена приказом ФССП России от 18.01.2021 № 20 «Об утверждении формы заявления должника об осуществлении взаимодействия с кредитором и (или) лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах, только через представителя либо об отказе от взаимодействия». Форма заявления размещена на сайте ФССП России.

Заявление должно быть направлено через нотариуса или по почте заказным письмом с уведомлением о вручении либо путем вручения заявления под расписку.

С момента получения уведомления должника об отказе от взаимодействия кредитор не вправе взаимодействовать путем личных встреч и направления сообщений с помощью средств связи. У кредитора и коллектора останется возможность лишь направлять должнику почтовые отправления по месту жительства должника.

Однако заявление должника об отказе от взаимодействия может быть направлено кредитору и (или) лицу, действующему от его имени и (или) в его интересах, не ранее чем через четыре месяца с даты возникновения просрочки исполнения должником обязательства. Заявление должника об отказе от взаимодействия, направленное им до истечения указанного срока, считается недействительным.

Например, должник по условиям договора обязан возвратить долг до 1 января 2021 г. Долг к указанному сроку не возвращен. Вне зависимости от того, какие действия совершил кредитор по взысканию долга (или он в этот период полностью бездействовал), должник вправе отказаться от взаимодействия с должником или кредитором после 1 мая 2021 года.

Однако если кредитор обратился в суд и вынесен судебный акт акта о взыскании просроченной задолженности то, с даты его вступления в законную силу действие заявления должника об отказе от взаимодействия и связанных с ним ограничений приостанавливается на два месяца. В течение указанного срока допускается осуществление направленного на возврат просроченной задолженности взаимодействие с должником с соблюдением иных требований закона.

Также должник может подать заявление об осуществлении взаимодействия с ним только через указанного должником представителя.

Такое заявление должно содержать фамилию, имя и отчество (при наличии) представителя должника, номер его контактного телефона, почтовый адрес и адрес электронной почты. Следует отметить, что в качестве представителя должника может выступать только адвокат.

В случае получения указанного заявления кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, вправе по собственной инициативе осуществлять взаимодействие только с указанным представителем.

Должник в любое время вправе отменить свое заявление как об отказе от взаимодействия, так и о взаимодействии через представителя путем уведомления об этом соответствующего лица, которому было направлено указанное заявление, способом, предусмотренным договором (при его наличии), или путем направления уведомления по почте заказным письмом с уведомлением о вручении либо путем вручения уведомления под расписку.

Как уже отмечалось, заявление как об отказе от взаимодействия, так и о взаимодействии через представителя имеет строго определенную форму, которая должна быть соблюдена. При несоблюдении такой формы в принятии этого заявления будет отказано.

Однако в случае получения кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах, заявлений с нарушением требований закона кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, обязаны разъяснить должнику порядок оформления такого заявления путем направления соответствующих сведений способом, предусмотренным договором (при его наличии), или по почте заказным письмом с уведомлением о вручении либо путем вручения под расписку в срок не позднее десяти рабочих дней со дня получения такого заявления должника.

Что делать если права нарушены?

Рассмотрим несколько вариантов развития событий.

Лица, осуществляющие действия по возврату просроченной задолженности (коллекторы), угрожают причинением вреда, убийством и др. В этом случае необходимо незамедлительно обращаться в правоохранительные органы, при этом целесообразно письменно ходатайствовать об установлении номера телефона, звонящего и кому он принадлежит.

Коллекторы пытаются попасть в Ваш дом, аргументируя это необходимостью описать и изъять Ваше имущество. Срочно вызывайте полицию и попросите выйти 2-х соседей, которые станут свидетелями правонарушения.

Требуйте у коллекторов предъявить документы, чтобы в случае их ухода до момента прибытия полиции (обычно именно так и получается) Вы смогли подать заявление в правоохранительные органы. Запомните: наложение ареста на имущество должника с составлением «Акта о наложении ареста на имущество должника (описи имущества)» осуществляется судебным приставом-исполнителем в соответствии с полномочиями, которые он получает на основании вступившего в законную силу судебного акта. Коллекторы к этому процессу не имеют никакого отношения.

Коллектор требует внести платёж не на счёт в банке, а отдать ему наличными. В данном случае может иметь место факт вымогательства и злоупотребления служебными полномочиями (можно подать заявление в полицию).

Допущено разглашение Ваших персональных данных без Вашего согласия. Вы вправе обратиться в Федеральную службу по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций.

Коллекторы не угрожают жизни и здоровью, но, в то же время, нарушают, по Вашему мнению, иные права – то в этом случае все зависит от того, кто именно нарушил Ваши права. Если кредитор является кредитной (банк), либо микрофинансовой (различные займы) организацией то возможно обратиться в территориальный орган Центрального банка Российской Федерации. Если это кредитор, не являющийся кредитной организацией, реестровый или нелегальный коллектор нарушает требования Закона, то необходимо обратиться в Федеральную службу судебных приставов.

При обращении в Федеральную службу судебных приставов для объективного рассмотрения Вашего заявления и достижения удовлетворительного результата целесообразно детально в хронологическом порядке изложить события, а также указать:

  • каким образом с Вами, либо с третьими лицами происходит взаимодействие (телефонные звонки, СМС-сообщения, голосовые уведомления, почтовые отправления, сообщения в социальных сетях, личные встречи), с каких номеров телефонов, адресов электронной почты, аккаунтов происходит взаимодействие;

  • кем представляются, в пользу кого действуют (наименование кредитора и лица, действующего от его имени);

  • поступали ли в Ваш адрес угрозы (какие именно).

В целях всестороннего и своевременного рассмотрения Вашего заявления, необходимо подтверждение нарушений кредитором или коллектором установленных законом правил, а именно:

  • заверенная детализация телефонных переговоров (заказывается в салоне связи Вашего мобильного оператора, либо через официальный сайт в сети интернет). Отметьте номера с которых осуществлялись звонки;

  • аудиозаписи в ходе личных встреч с коллектором, а также телефонных переговоров (через программное обеспечение, установленное в Вашем мобильном телефоне или любым другим способом);

  • копии почтовых отправлений или копии электронных писем от кредитора и коллектора, поступивших по Вашему месту жительства или месту пребыванию;

  • снимки «скриншоты» с экрана Вашего экрана монитора компьютера, мобильного телефона, содержащие СМС сообщения от коллектора. ID страницы в социальной сети, с которой осуществлялась рассылка.

К заявлению приложите следующие документы:

— копию паспорта;

— копии договоров займа, кредитных договоров, по которым имеются непогашенные обязательства, копии судебных актов о взыскании денежных средств;

— копии постановлений об отказе в возбуждении уголовного дела, если обращались в правоохранительные органы;

— копии ответов органов прокуратуры, если Вами оспаривались постановления об отказе в возбуждении уголовного дела;

— копии ответов из территориального органа Центрального банка Российской Федерации или прокуратуры, если обращались в эти органы.

Какую ответственность может понести кредитор или коллектор на нарушение требований законодательства?

За нарушение требований законодательства о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, прежде всего, предусмотрена административная ответственность.

Так, согласно ч. 1 ст. 14.57 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях (далее — КоАП РФ) кредитор за совершение действий, направленных на возврат просроченной задолженности и нарушающих законодательство Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности может быть подвергнут судом штрафу. При этом штраф налагаемый на граждан может составить от пяти тысяч до пятидесяти тысяч рублей, на должностных лиц — от десяти тысяч до ста тысяч рублей, а на юридических лиц — от двадцати тысяч до двухсот тысяч рублей. Должностное лицо может быть и дисквалифицировано.

Для коллекторов, т.е. для юридических лиц, включенных в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности ч. 2 ст. 14.57 КоАП РФ установлена еще более жесткая ответственность. Должностное лицо такой организации может быть подвергнуто арбитражным судом штрафу в размере от двадцати тысяч до двухсот тысяч рублей или дисквалификации на срок от шести месяцев до одного года, а само юридическое лицо штрафу от пятидесяти тысяч до пятисот тысяч рублей или административному приостановлению деятельности на срок до девяноста суток.

Еще более жесткая ответственность предусмотрена ч. 4 ст. 14.57 КоАП РФ за незаконное осуществление лицом, не включенным в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, действий, которые в соответствии с Законом 230-ФЗ могут осуществляться только включенным в указанный реестр юридическим лицом. В этом случае граждане незаконно осуществляющие такую деятельность могут быть подвергнуты судом штрафу в размере от пятидесяти тысяч до пятисот тысяч рублей, должностные лица — от ста тысяч до одного миллиона рублей или дисквалификацию на срок от шести месяцев до одного года, а на юридические лица — от двухсот тысяч до двух миллионов рублей.

В соответствии со ст. 28.3, 28.7 КоАП РФ возбуждать дела об административных правонарушениях, предусмотренных ст. 14.57 КоАП РФ и проводить административное расследование уполномочены должностные лица Федеральной службы судебных приставов.

В незаконных действиях коллекторов могут содержаться признаки других административных правонарушений, например, мелкого хулиганства (ст. 20.1 КоАП РФ), оскорбления (ст. 5.61 КоАП РФ), нарушения законодательства о персональных данных (ст.13.11 КоАП РФ) и других. Дела об указанных административных правонарушениях возбуждаются органами внутренних дел, прокуратуры и Роскомнадзора соответственно.

За нарушениезаконодательства о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности у кредитора или коллектора может наступить и гражданско-правовая ответственность. Гражданско-правовую ответственность предусматривает ст. 11 Закона № 230-ФЗ в соответствии с которой кредитор и лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, обязаны возместить убытки и компенсировать моральный вред, причиненные их неправомерными действиями должнику и иным лицам.

Указанной статьей предусматриваются две формы ответственности: 1) возмещение убытков, и 2) компенсацию морального вреда.

Ответственность в форме возмещения убытков кредитора и лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, основано на положениях ст. 15 ГК РФ, которой установлено, что лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Соответственно возмещение убытков возможно, если убытки причинены неправомерными действиями кредитора и лица, действующего от его имени и (или) в его интересах.

Важно отметить, что лицами, обладающими правом на получение убытков названы как должник, так и иные лица. Другими словами, ст. 11 Закона № 230-ФЗ допускает возникновение обязательственных отношений, порождающих обязанность возместить убытки, не только между кредитором и лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах, и должником, но и между кредитором и лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах, и иными лицами.

Кроме того, ст. 11 устанавливает обязанность кредитора и лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, компенсировать моральный вред, причиненный их неправомерными действиями должнику и иным лицам. Это вторая форма гражданско-правовой ответственности.

Необходимо отметить, что ст. 151 ГК РФ устанавливает возможность компенсации морального вреда (физических или нравственных страданий) только гражданину и только, если нарушаются его личные неимущественные права или если осуществляется посягательство на принадлежащие гражданину нематериальные блага. Во всех остальных случаях, когда речь идет о нарушениях или посягательствах на имущественные права гражданина, это должно быть прямо предусмотрено законом. Таким образом, ст. 11 предусматривает специальный случай компенсации морального вреда, причиненного неправомерными действиями в отношении имущественных прав гражданина – должника или иных лиц в связи с осуществлением деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц, возникшей из денежных обязательств.

В случае причинения имущественного вреда или морального вреда, лицо чье право нарушено может получить компенсацию. Для этого необходимо будет обратиться с гражданским иском в суд. В суде в качестве доказательства надо будет предоставить постановление о привлечении к административной или уголовной ответственности, или об отказе в возбуждении дела (в случае, если при этом будут установлены соответствующие обстоятельства).

Незаконные действия кредиторов или коллекторов могут содержать и признаки уголовного преступления.

Так, если коллекторы (или иные лица) требуют деньги у лица, которое не имеет перед ними обязательств (например, от родственников, знакомых, соседей должника), то действия правонарушителей могут быть квалифицированы по ст. 163 Уголовного кодекса Российской Федерации (далее УК РФ) — как вымогательство.

Требования кредитора или коллектора взять новый кредит, продать или передать свое имущество, т.е. совершить сделку, если эти требования сопряжены с угрозой применения насилия, уничтожения или повреждения имущества, а равно распространения сведений, которые могут причинить существенный вред правам и законным интересам потерпевшего или его близких могут быть квалифицированы по ст. 179 УК РФ как «Принуждение к совершению сделки или к отказу от ее совершения».

Применение физической силы или угроза ее применением, угроза убийством или причинением вреда здоровью также запрещены УК РФ. Так, ст. 119 УК РФ предусмотрена уголовная ответственность за угрозу убийством или причинением тяжкого вреда здоровью. Что касается применения к должнику физической силы, не повлекшего последствий для здоровья, то данные деяния охватываются ст. 116 «Побои» УК РФ. В случае если физическое насилие привело к последствиям в виде утраты здоровья, то за это предусматривается уголовная ответственность по ст. 112–114 УК РФ соответственно в зависимости от тяжести причиненного вреда здоровью (легкий, средний и тяжкий).

За умышленное уничтожение имущества предусмотрена уголовная ответственность по ст. 167 «Умышленные уничтожение или повреждение имущества» УК РФ.

Статьей 137 УК РФ предусмотрена уголовная ответственность за незаконное собирание или распространение сведений о частной жизни лица, составляющих его личную или семейную тайну, без его согласия либо распространение этих сведений в публичном выступлении, публично демонстрирующемся произведении или средствах массовой информации. Так, например, действия кредитора или коллектора по распространению информации о долге без согласия должника подпадают под указанные правовые запреты. Таким действием может быть, например, распространение информации о долге в социальных сетях среди родных, друзей и знакомых должника.

В случае если кредитором или коллектором распространяются заведомо ложные сведения о должнике, порочащие его честь и достоинство лица или подрывающие его репутацию, то такие действия могут быть квалифицированы по ст. 128.1 УК РФ, как «Клевета».

Является преступлением и незаконное проникновение в жилище, совершенное против воли проживающего в нем лица, что предусмотрено ст. 139 УК РФ «Нарушение неприкосновенности жилища».

В какие государственные органы можно обратиться за защитой своих прав в случае незаконных действий кредитора или коллектора?

По вопросам нарушений со стороны кредиторов и коллекторов Вы можете обратиться в Управление Федеральной службы судебных приставов по Республике Крымпо адресу:(Республика Крым, г. Симферополь, ул. Киевская, д. 81, 295034), Электронная почта: mail@st-kv-forum.ru

Также, Вы имеете право обратиться:

В случае, если коллекторы применяют физическое насилие, угрозы убийством или причинением вреда здоровью, пытаются изъять, либо портят имущество в полицию(Адрес: Республика Крым, г. Симферополь, ул. Б. Хмельницкого, 4).

Телефон «дежурной части» МВД по Республике Крым: 7 (3652) 734-044 (круглосуточно).

При нарушениях со стороны Банков и микрофинансовых организаций Вы имеете право, помимо обращения в ФССП, обратиться вЦентральный Банк Российской Федерации.

Адрес:295011, Республика Крым, г. Симферополь, ул. Сергеева-Ценского, 12/4 Тел. (3652) 55-02-01, 55-02-05

Если кредиторами допущено разглашение Ваших персональных данных Вы имеете право обратиться вУправление Федеральной службы по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций по Республике Крым и городу Севастополь (Управление Роскомнадзора по Республике Крым и городу Севастополь).

Адрес:295034, Республика Крым, г. Симферополь, ул. Московская, д.12 Е-mail: rsockanc82@rkn.gov.ru-электронный адрес Управления. Контактный телефон: 8-3652-669-293.

Многие из вышеперечисленных государственных органов имеют в сети «Интернет» свои интернет-приёмные. Подача документов через интернет-приёмные сократит время на почтовую пересылку.

Если Вы являетесь субъектом бесплатной юридической помощи (перечень категорий граждан, имеющих право на получение бесплатной юридической помощи в рамках государственной системы бесплатной юридической помощи, содержится в ч. 1 ст. 20 Федерального закона от 21.11.2021 № 324-ФЗ «О бесплатной юридической помощи в Российской Федерации»), то Вы по месту своего жительства можете обратиться к лицам, оказывающим бесплатную юридическую помощь, в том в Юридическую клинику Всероссийского государственного университета юстиции (РПА Минюста России).

Перечень указанных лиц (адвокатов), их контактные данные размещены на официальном сайте Министерства юстиции по Республике Крым по адресу: www.to82.minjust.ruв разделе Бесплатная юридическая помощь.

Таким образом, соблюдая простые рекомендации и досконально изучив свои права, Вы будете спокойно реагировать на любые выпады коллекторов: все противоправные действия, которые они совершат в отношении Вас, впоследствии будут направлены против них самих. 

С текстами нормативно-правовых актов, указанных в настоящих рекомендациях, Вы можете ознакомиться на официальном интернет-портале правовой информации (http://pravo.gov.ru).

Какие действия коллекторов законны

Сразу стоит сказать: любое добросовестное агентство заинтересовано в том, чтобы человек успешно освободился от кредита, и действует в его интересах. Деятельность коллекторов регулируется 230-ФЗ, законом, введенным в 2021 году и накладывающим серьезные ограничения на их права.

Предлагаем ознакомиться  5 главных правил при разработке ПВТР

Периодичность звонков. Согласно правилам, изложенным в законодательстве, коллекторы могут связываться с клиентом:

  • один раз в день;
  • дважды в неделю;
  • до 8 раз в месяц.

Все, что выходит за эти рамки, является нарушением. Звонки могут осуществляться с 8 до 22 часов в будние дни, с 9 до 20 в выходные, причем время рассчитывается по часовому поясу региона, где находится заемщик.

Общение и тон. При звонке сотрудник коллекторского агентства обязан представиться, сообщить свои фамилию и имя, название организации, где работает. После этого можно начать разговор об обязательствах, но только в рамках сведений, которые агентам предоставил банк.

Если сотрудник сообщает что-то, чего агентство знать не может и не должно, есть смысл насторожиться. Агенты не могут знать Ваших рабочих телефонов, если Вы их не указывали, и обязаны вести разговор только в рамках реальных сведений о Вашей задолженности.

Звонки третьим лицам. Да, коллекторы имеют право звонить не только самому заемщику. Но третьи лица, с которыми они могут связываться, — исключительно те люди, номера которых Вы указали при подписании договора, при условии, что сами они направили в адрес коллекторского агентства согласие на взаимодействие.

Другим коллекторское агентство звонить не имеет право. Более того, звонки могут совершаться только на указанные в договоре номера. Никто не может позвонить Вашим родственникам на работу или домашний телефон, если Вы не сообщали их банку: это нарушение закона.

Еще один нюанс: если третьи лица не Ваши поручители, разглашать им сведения, защищенные банковской тайной, агентство не имеет право. Сотрудники не могут сообщать друзьям и родственникам заемщика о размере задолженности, обстоятельствах и условиях выплат. Если это произошло, они нарушают законодательство.

Нормативное регулирование (статьи закона)

Если финучреждения самостоятельно не справляются со взысканием просроченного кредитного платежа, они привлекают коллекторские компании. Заняться долгом заемщика коллекторы могут в двух случаях:

  1. Коллекторская компания выкупила у банка долг в полном объеме по договору цессии и действует от своего имени.
  2. За вознаграждение помогает банку убедить заемщика вернуть долг в рамках агентского договора. В этом случае взыскатели действуют от имени и в интересах банка.
Предлагаем ознакомиться  Как вытащить авто из утиля без хозяина в 2021 году

Деятельность компаний, собирающих долги, регулирует Закон № 230-ФЗ. Их права, обязанности и полномочия четко зафиксированы в этом нормативном акте, защищающем интересы заемщиков.

Согласно его положениям, общаться с заемщиком по поводу погашения долга могут профессиональные взыскатели и финансовые организации, при этом они должны отвечать специальным требованиям:

  • Сумма чистых активов таких компаний должна составлять не менее 10 млн. рублей;
  • На такую же сумму должен быть заключен договор со страховщиком о страховании ответственности;
  • Участвовать во взыскании долгов запрещено гражданам, судимым за экономические преступления, если судимость не погашена;
  • Организация должна быть включена в росреестр.

Закон устанавливает порядок, в котором происходит взаимодействие с должником и вводит запреты для коллекторов. В частности, ст. 6 запрещает им:

  • Использовать силу и угрозы;
  • Причинять гражданину вред;
  • Психологически давить на него;
  • Звонить ночью;
  • Встречаться с должником чаще одного раза в неделю;
  • Вводить его в заблуждение.
У должника есть право отказаться от общения с надоедливым истребователем долга. Для этого достаточно отправить заказным письмом соответствующее заявление или передать его через нотариуса.

Несмотря на то, что закон прямо запрещает запугивать и угрожать гражданам, столкнувшимся с финансовыми проблема, этот метод продолжает оставаться основополагающим в коллекторской деятельности.

Образец заявления в полицию на звонки коллекторов

В отдел полиции № 3 УМВД России

по г. Екатеринбургу

г. Екатеринбург, ул. Уральская, д. 70а

Заявление

в полицию на действия и угрозы коллекторов

Между мной и АО «Банк Русский Стандарт» был заключен кредитный договор. По данному договору у меня имеется задолженность. В последнее время мне систематически звонят сотрудники Департамента досудебного взыскания с требованиями возвратить задолженность по кредитному договору.

В соответствии со ст. 382 ГК РФ, в силу которой уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору (пункт 1); не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника (пункт 2).

Предлагаем ознакомиться  Журнал учета времени пребывания звеньев ГДЗС в непригодной для дыхания среде (рекомендуемый образец). Образец 2021. Бесплатная консультация юриста в Кемерово

   Несмотря на императивное предписание законодателя АО «Банк Русский Стандарт» нарушили данные положения и передали право требовать задолженность по кредитному договору сотрудникам Департамента досудебного взыскания.

Задолженность и не погашалась мной ввиду того, что я не имею достаточных денежных средств для ее оплаты. Об указанных обстоятельствах я неоднократно сообщал звонившим мне работникам департамента, однако никакого результата не последовало. В результате неправомерных действий сотрудников Департамента досудебного взыскания нарушается покой и благополучие моей семьи.

Действия Департамента досудебного взыскания в лице угрожающих мне сотрудников подпадают под признаки статьи 163 Уголовного Кодекса РФ – вымогательство, то есть требование передачи чужого имущества или права на имущество или совершения других действий имущественного характера под угрозой применения насилия, либо уничтожения или повреждения чужого имущества, а равно под угрозой распространения сведений, позорящих потерпевшего или его близких, либо иных сведений, которые могут причинить существенный вред правам или законным интересам потерпевшего или его близких.

Для установления признаков состава вымогательства необходимо, чтобы потерпевшему были предъявлены требования передачи имущества. Со стороны сотрудников Департамента досудебного взыскания многократно поступали данные требования по отношению ко мне, моим родственникам.

   На основании изложенного и руководствуясь ст.128.1 УК РФ ст. 20,43,44, 318 УПК РФ,

ПРОШУ:

  • Возбудить уголовное дело в отношении угрожающих мне сотрудников Департамента досудебного взыскания
  • Принять уголовное дело к своему производству и привлечь виновных к уголовной ответственности по ч. 1 ст.163 Уголовного Кодекса Российской Федерации — за вымогательство
  • Признать меня по уголовному делу потерпевшим

Дата, подпись

Практика разрешения таких вопросов

Заявления о неправомерных действиях коллекторов исчисляются тысячами, однако к ответственности на практике привлекаются единицы. Сложность заключается в доказывании реальности угрозы.

Любимая угроза коллекторов: «Откажитесь возвращать долг – не ручаемся за сохранность вашего здоровья». Правоохранительные органы, как правило, не воспринимают такую угрозу всерьез и не возбуждают уголовное дело по факту ее совершения.

Если состава преступления полиция в действиях коллектора не усмотрит, привлекать его к ответственности не станут. Но сам факт обращения должника в правоохранительные органы остудит пыл даже самых рьяных взыскателей долга.

С принятием Закона о защите заемщиков количество уголовных дел по факту злоупотреблений со стороны профессиональных взыскателей возросло. В 98% случаев прокуратура признала незаконными отказы полицейских возбуждать уголовное дело.

Если коллектор угрожает расправой, соберите доказательственную базу:

  1. Сфотографируйте угрожающие надписи в подъезде или на своей двери, а также следы повреждения вашего имущества.
  2. Сделайте видео и аудио записи.
  3. Зафиксируйте контактные данные лиц, которые были свидетелями угроз.
  4. Пригласите участкового и зафиксируйте факт угроз. При этом должны присутствовать понятые.

Напишите заявление с описанием неправомерных действий коллектора, приложите имеющие доказательства и отправьте сразу в несколько инстанций:

  • Центробанк России;
  • Районную и генеральную прокуратуру РФ;
  • Управление Роспотребнадзора;
  • Управление Роскомнадзора;
  • Правоохранительные органы своего района.

Заявления можно отправить в электронном виде через интернет- приемные, которые есть на официальных сайтах каждой из перечисленных организаций.

Любые отклонения от требований закона, включая контакты с должником, сопровождающиеся угрозами – безоговорочное основание лишить коллекторскую компанию лицензии и обратиться в суд за возмещением морального вреда.

Привлечение к ответственности

Если угрожают коллекторы, прежде чем думать, что делать, следует изучить статьи уголовного закона, по которым возможно привлечь их к ответственности:

  • 119 – если озвучена угроза убийством;
  • 111-112,115 – если гражданину причинен физический вред различной степени тяжести;
  • 167 – в случае порчи имущества (разбили стекла, прокололи шины и т.д.);
  • 163 – в вымогательстве можно обвинить, если прозвучали угрозы в уголовном преследовании должника, создании проблем на работе, необоснованно увеличена сумма долга. А также, если с целью истребовать долг гражданину нанесен физический вред или повреждено его имущество;
  • 126 – 127 – если гражданину ограничили право в передвижении;
  • 179, 330 – о принуждении к выполнению сделки или самоуправстве можно говорить в том случае, если в качестве погашения долга требуют передать имущество на аналогичную или большую сумму;
  • 158, 161, 162 – если деньги забрали силой, такое деяние квалифицируется в зависимости от обстоятельств как кража, грабеж или разбой.

В некоторых случаях, когда отчаявшийся должник в попытке освободиться от преследования решается на крайние меры, возможно даже применение ст. 110 УК РФ, предусматривающей ответственность за доведение гражданина до самоубийства.

Наряду с уголовной может применяться административная ответственность по следующим статья КоАП:

  • 5.61 — в случае оскорбления;
  • 20.1 – за мелкое хулиганство, которым может считаться, например, нецензурная брань;
  • 13.11 – если нарушено законодательство о персональных данных и информация о долге была передана посторонним лицам, например, коллегам по работе.

Несмотря на то, что коллекторы угрожать не имеют права по закону, доказать их противоправные действия бывает достаточно трудно.