Социальная ипотека в Москве и Московской области 2021, программа молодая семья, для малоимущих, бюджетников, условия, требования, программа, документы

450 000 р на погашение ипотеки для многодетных семей

Регулирующий документ — Федеральный закон от 03.07.2021 № 157-ФЗ «О мерах государственной поддержки семей, имеющих детей, в части погашения обязательств по ипотечным жилищным кредитам (займам)».

Общие условия. Если в семье с 1 января 2021 по 31 декабря 2022 родился третий или последующий ребенок с российским гражданством, семья получит 450 000 Р на погашение ипотеки. Если долг меньше этой суммы, он будет погашен полностью и остаток семье не вернут. Воспользоваться программой можно только один раз.

Срок действия. Ипотека должна быть оформлена до 1 июля 2023, даты рождения ребенка и оформления ипотеки не связаны. Иной срок действия программы в нормативно-правовых актах не указан.

Требования к заемщику: многодетные мать или отец с российским гражданством, не лишенные родительских прав, с ипотекой на дом, квартиру или земельный участок.

Документы. Российский паспорт родителя, российские свидетельства о рождении детей, ипотечный договор со справкой об остатке по кредиту, документы о праве собственности на недвижимость.

Как получить по шагам. Мы уже писали про сроки и порядок получения 450 000 Р на погашение ипотеки.

Сумма господдержки. Остаток по ипотечному кредиту, но не более 450 000 Р.

Куда обращаться. В банк, в котором оформлена ипотека.

Господдержка военных

Регулирующие документы — Федеральный закон от 20.08.2004 № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» и Приказ Министра обороны РФ от 24.04.2021 № 245 «Об утверждении Порядка реализации накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих в Вооруженных Силах Российской Федерации».

С помощью военной ипотеки можно купить квартиру на первичном или вторичном рынке, дом или его часть с земельным участком. Приобретаемая жилплощадь может находиться в любом регионе России, без привязки к месту прохождения службы.

Военнослужащий заключает договор целевого жилищного займа с Росвоенипотекой. По этому договору военный обязан вернуть часть денег, если не прослужит 20 лет. Пока он их не вернул и продолжает служить, квартира находится в ипотеке у государства. При этом жилье может быть в двойном залоге — у банка и у страны, пропорционально невозвращенным деньгам.

Срок военной ипотеки зависит от предельного срока пребывания на военной службе, возраста заемщика, размера первоначального взноса с учетом собственных и уже накопленных средств, нужной суммы кредита и банковской ипотечной программы.

Сам военнослужащий не выбирает срок возврата ипотечного кредита, и каждый год этот срок уменьшается из-за увеличения размера взноса.

Требования к заемщику. Получить военную ипотеку могут не все военнослужащие, но многие:

  1. Офицеры, получившие высшее и среднее профессиональное образование или поступившие на военную службу из запаса после 1 января 2005.
  2. Прапорщики и мичманы, отслужившие 3 года после 1 января 2005.
  3. Сержанты, старшины, солдаты, матросы, заключившие второй контракт после 1 января 2005 и до 1 января 2020 или отслужившие больше 3 лет.

Господдержка для бюджетников

Общие условия. Врачей и учителей поддерживают только региональные программы, но не в каждом регионе они есть. Например, в Санкт-Петербурге действует целевая программа «Жилье работникам бюджетной сферы». В Москве жилищной поддержки для бюджетников нет.

Срок действия. В Санкт-Петербурге планируют поддерживать бюджетников до конца 2022 года, но суммы на каждый год разные: в 2020 году — 602 млн рублей, а в 2022 — всего 95,6 млн рублей. Хватит не всем.

Требования к заемщику. Чтобы участвовать в программе, врач или учитель должен проработать в бюджетной сфере больше 5 лет и нуждаться в улучшении жилищных условий. Это нужно подтвердить документом из администрации Санкт-Петербурга. Нуждаемость — это меньше 33 м² для одинокого врача или учителя или меньше 18 м² на каждого члена его семьи. В первую очередь помогут многодетным семьям и жильцам коммунальных квартир.

Документы. На жилищный учет ставят по заявлению, которое подписано всеми совершеннолетними членами семьи. Вдобавок понадобятся справки о составе семьи, удостоверения личности каждого, подтверждение факта проживания в Санкт-Петербурге более 10 лет и выписки из ЕГРН об отсутствии жилья или акты о непригодности жилья для проживания. Заявление рассматривают 30 рабочих дней.

Как получить по шагам. Мы уже писали, как педагогу встать на жилищный учет в Санкт-Петербурге и какие еще бонусы предложены молодым специалистам.

Сумма господдержки. По этой программе бюджетник самостоятельно оплачивает 20% стоимости квартиры и получает беспроцентную рассрочку на оплату 60% стоимости квартиры на 10 лет или до увольнения из бюджетной организации. Если врач или учитель проработают 10 лет после покупки квартиры, оставшиеся 20% стоимости квартиры оплачивает город.

Куда обращаться. Например, в Санкт-Петербурге нужно обратиться в жилищный комитет городской администрации с документами от работодателя.

Дальневосточная ипотека

Регулирующий документ — Постановление Правительства РФ от 07.12.2021 № 1609 «Об утверждении условий программы „Дальневосточная ипотека“».

Общие условия. Программа предназначена для заселения Дальневосточных регионов на длительный срок и субсидирования до 80% стоимости покупки вторичного жилья в селе, строительства дома или покупки квартиры в новостройке у организации.

Срок действия. Кредит может быть получен с 1 декабря 2021 по 31 декабря 2024 на срок до 20 лет.

Требования к заемщику. Граждане Российской Федерации: муж и жена младше 35 лет каждый или родитель младше 35 лет и несовершеннолетний ребенок. Также заемщиком может стать владелец дальневосточного гектара любого возраста. По истечении 270 дней с регистрации права собственности на жилье и до истечения пяти лет от оформления ипотеки заемщик и его супруг должны быть зарегистрированы в приобретенном жилье.

Документы. Каждый банк самостоятельно определяет комплект документов для ипотечной программы, но наверняка потребуются российские паспорта и свидетельства о рождении детей, сведения об источнике постоянного дохода заемщиков, документы на недвижимость и оценка ее стоимости.

Как получить по шагам. Об этом мы рассказали в статье «Как взять ипотеку под 2% на Дальнем Востоке».

Предлагаем ознакомиться  Путеводитель по судебной практике. Подряд. Общие положения - КонсультантПлюс

Сумма господдержки. Ипотечный кредит до 6 млн рублей выдается под 2% годовых, а остальные проценты банку компенсирует государство. Процент может вырасти при отсутствии регистрации в жилье или договоров страхования жизни и недвижимости, а также если кто-то из родителей получает или получал компенсацию процентов по другой программе господдержки. Но ставка может быть и ниже 2%.

Куда обращаться. В банк, для которого действует эта программа господдержки.

Как получить социальную ипотеку?

Общее правило для всех жителей России: для получения социальной ипотеки обращайтесь в местные органы управления.

Москвичи могут обратиться в Департамент городского имущества. Там ответят на вопросы, можете ли вы рассчитывать на социальную ипотеку и какие документы понадобятся. Там же можно стать на очередь нуждающихся в улучшении жилищных условий.

Вместе с заявлением в местные органы власти нужно принести:

Еще один способ получить социальную ипотеку жителям столицы и Подмосковья – обратиться в ДОМ.РФ. Это государственное учреждение, созданное для улучшения ипотечной программы. Агентство содействует развитию жилищных займов на территории России.

АИЖК разрабатывает программы ипотечного кредитования на выгодных условиях. Банки-партнеры принимают правила агентства – более низкие процентные ставки и срок кредитования выше банковского.

Алгоритм действий для сотрудничества с АИЖК:

  1. Подаете заявку в АИЖК, ждете одобрения.
  2. Выбираете банк, с которым сотрудничает АИЖК (смотрите список на сайте агентства).
  3. Вместе с сотрудником агентства готовите документы в банк.
  4. После одобрения заявки в банке ищите жилье.
  5. Теперь готовите документы на недвижимость. За консультацией можно обращаться к агентам АИЖК.
  6. Подписываете договор купли-продажи и кредитный договор.
  7. Регистрируете право собственности и страхуете имущество.

Кто может ее получить

Кто имеет право? Многие граждане не подозревают о существующей для них возможности обретения жилья по льготным условиям. Для этого нужно знать, кто может получить социальную ипотеку.

На получение могут рассчитывать в 2021 году:

  • многодетные семьи;
  • неполные семьи, чей доход упал на 30%;
  • инвалиды и семьи, воспитывающие детей-инвалидов;
  • молодые семьи до 35 лет с детьми и без;
  • некоторые категории врачей, учителей и ученых;
  • работники научных муниципальных и госучреждений;
  • трудящиеся наукоградов;
  • военные-участники накопительной системы;
  • ветераны боевых действий;
  • молодые специалисты;
  • работники культуры, соцзащиты и учреждений занятости населения;
  • специалисты спортивных организаций;
  • трудящиеся оборонно-промышленных комплексов;
  • малоимущие.

 Кому положена социальная ипотека в Московcкой области вы можете узнать из нашего прошлого поста.

Участники программ – это платежеспособные работающие граждане РФ, имеющие стабильные доходы и способные оформить займ, т.е. отвечать условиям его предоставления; обладающие в накоплении средствами для первоначального взноса. Их кредитная история должна быть положительной.

Они должны быть признанными в потребности улучшения жилья или жителями аварийного фонда (для ряда подпрограмм). Для бюджетников требуется иметь трудовой стаж по профессии от трех лет и более в госструктурах. В фонд жилищная социальная ипотека подпадают граждане от 18 до 54 лет с непрерывностью стажа на одном месте не менее шести месяцев. Военные, отслужившие не менее десяти лет. Более подробные условия следует рассматривать под конкретные программы.

Материнский капитал

Регулирующий документ — Федеральный закон «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» от 29.12.2006 № 256-ФЗ.

Срок действия. Срок выдачи материнского капитала продлили до 31 декабря 2026 года, и сейчас его можно получить, если второй или последующий ребенок родился после 1 января 2007 года или первый ребенок родился после 1 января 2020 года.

Требования к заемщику. Это право принадлежит матери — гражданке Российской Федерации, если она не лишена родительских прав и усыновление не отменено. Если мать умрет или будет лишена родительских прав, право на материнский капитал перейдет к отцу детей, независимо от его гражданства.

Если и отец умрет или будет лишен родительских прав, право на материнский капитал перейдет к несовершеннолетним детям: они смогут получить деньги до 18 лет, а при очном обучении — до 23 лет. Жилье должно находиться в России, при этом родители и дети могут проживать в другой стране.

Как получить по шагам. У нас уже есть подробные разборы об этом.

Но если ребенок родился после 1 января 2020 года, то размер материнского капитала будет больше. Если это первый ребенок, семья получит 466 617 Р. Если второй ребенок или последующий, но материнский капитал ранее не использовался, — семья получит сразу 616 617 Р. Если использовался — доплатят 150 000 Р.

Куда обращаться. Если есть регистрация на сайте госуслуг или ПФР, а также СНИЛС, то электронный сертификат на материнский капитал будет направлен в личный кабинет. Если такой регистрации нет или нужен бумажный сертификат, с заявлением о выдаче сертификата на материнский капитал можно обратиться в Пенсионный фонд или МФЦ — лично, через госуслуги или через личный кабинет застрахованного лица на сайте ПФР. Сроки рассмотрения — 15 дней, с 2021 года — 5 дней.

Предлагаем ознакомиться  "Методические рекомендации по бухгалтерскому учету и отчетности на хлебоприемных и зерноперерабатывающих предприятиях"(утв. Минсельхозом)

Общий порядок оформления

Чтобы оформить социальную ипотеку, граждане должны в первую очередь встать на учет, как нуждающиеся в жилищных условиях.

Для этого подается заявление в отдел по жилищным вопросам районных или областных Администраций. После того, как будет принято положительное решение, работники государственных учреждений, бюджетники могут написать заявление своему руководителю: директору школы, командиру военной части, главному врачу больницы. Малоимущие граждане, многодетные и молодые семьи обращаются с заявлением в органы местного самоуправления.

Рассмотрением заявок по социальным ипотекам занимается фонд АИЖК. Он помогает не только взять заем, но и реализовать программу безвозмездных субсидий, сертификатов.

Чтобы оформить льготную ипотеку, заемщику потребуется предоставить следующий пакет документов:

  1. Правила оформления социальной ипотекиЗаявление и документы, удостоверяющие личности всех членов семьи.
  2. Свидетельства о рождении детей.
  3. Справку о составе семьи из паспортного стола, либо выписку из домовой книги, если заявители проживают в частном секторе.
  4. ИНН заявителя.
  5. Справку с места работы о стаже и заработной плате.
  6. Копию трудовой книжки, заверенную в отделе кадров.
  7. Выписку из ЕГРН о приобретаемом жилье.
  8. Документы, подтверждающие право собственности на квартиру.
  9. Реквизиты банковского счета.

Льготный ипотечный кредит предоставляется только на норму квадратных метров. Нормой считается 18 квадратных метров на человека. Можно приобрести жилье большей площади, но на дополнительные квадраты не будет предоставлена льгота.

Онлайн калькулятор расчета социальной ипотеки

Теперь рассмотрим, какие данные нужно вводить в онлайн калькулятор для расчета платежей по социальной ипотеке.

В него вводятся следующие данные:

  • сумма первоначального взноса, которая будет выплачена заемщиком, или бюджетом;
  • ежемесячная оплата по телу кредита (фиксированная сумма);
  • общая стоимость квартиры;
  • процентная ставка, как было озвучено выше, зависит от льготной категории;
  • срок, на который берется кредит.

После ввода этих данных калькулятор выдаст приблизительные ежемесячные платежи. На примере это выглядит следующим образом:

Стоимость квартиры 5 000 000 рублей. Первоначальный взнос составляет 10% то есть 500 тысяч, остаток 4 500 000. Процентная ставка 5% годовых. Кредит взят на 20 лет.

Рассчитаем ежемесячный платеж по процентам: 5/12=0.4% в месяц. Определяем ежемесячный платеж по процентам: 4 500 000х0.4%/100%=18 000 рублей.

Можно ли использовать материнский капитал на оплату ипотеки, читайте здесь.

Переплата по процентам будет равна: 18 000х 140 (месяцев в 20 годах) =2 520 000 рублей. Плюс к этому добавить тело кредита 4 500 000, получается, нужно заплатить 7 020 000 миллионов. Это расчет приведен на тот случай если по договору все тело кредита будет погашено в последний месяц ипотечного кредита.

Важно запомнить, что онлайн калькулятор может дать только приблизительные расчеты.

Порядок приобретения квартиры по социальной ипотеке

Рассмотрим детальный алгоритм приобретения жилья по такой программе.

  1. Если семья подпадает под одну из указанных категорий, то им сначала необходимо найти подходящий объект недвижимости.
  2. Далее нужно собрать все справки о доходах за последние несколько лет для подтверждения наличия стабильного заработка работающих членов семьи, подтверждающие документы о том, что граждане являются льготниками, а затем направится в ипотечное государственное агентство, чтобы узнать дадут ли они деньги под ипотеку. Если такое согласие будет дано, можно приступать к следующему этапу.
  3. Со всеми собранными документами нужно найти банковское учреждение, которое является участником льготной ипотечной программы, и подать их для рассмотрения заявки. Также рекомендуется предоставить документы на объект недвижимости, а также предварительный договор, подтверждающий намерение сторон на совершение купли-продажи объекта недвижимости.
  4. Если банковское учреждение дает свое согласие, нужно взять у них реквизиты, куда будут перечисляться бюджетные деньги и отнести их должностным лицам агентства.
  5. Далее оплачивается первоначальный взнос или это делается за счет бюджетных денег (в зависимости от ипотечной программы). Объект недвижимости оформляется на собственника, и вносится в государственный реестр.

Как купить квартиру с обременением по ипотеке, читайте по ссылке.

Нужно запомнить, что подтверждением возможности оплатить первоначальный взнос может быть оформленный депозит в банке, на счету которого будет находиться необходимая сумма.

Реструктуризация ипотеки с помощью государства

Регулирующий документ — Постановление Правительства РФ от 20.04.2021 № 373 «Об основных условиях реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, и увеличении уставного капитала акционерного общества „Дом-рф“».

Срок действия. На 2021—2020 годы из бюджета выделено почти 732 млн рублей. Поскольку изначально программа господдержки была рассчитана только на 2021—2021 годы, можно ожидать, что будет очередное продление.

Предлагаем ознакомиться  Приказ Минюста РФ от 31.08.2009 N 268

Требования к заемщику. На такую реструктуризацию имеют право только граждане Российской Федерации.

Например, государство поможет реструктуризировать долг:

  1. Родителям несовершеннолетних детей и студентов-очников до 24 лет, ветеранам, инвалидам.
  2. Людям, средние семейные доходы которых упали на 30% по сравнению с периодом оформления ипотеки, а остаток дохода после оплаты ипотеки не больше двойного прожиточного минимума в регионе.
  3. На единственное жилье на территории России площадью до 45, 65, 85 квадратных метров для одно-, двух-, трехкомнатной квартиры соответственно (то есть только на стандартные квартиры).
  4. По ипотеке, взятой год назад и ранее.

В исключительных случаях помогают и другим ипотечникам, и на другие суммы.

Документы. Заемщик должен написать в банк заявление о реструктуризации долга и обосновать свою просьбу документами о доходах, наличии детей или о состоянии здоровья. Информация о квартире и первоначальных условиях ипотеки у банка есть.

Как получить по шагам. Про условия господдержки в виде реструктуризации ипотеки, продление, отмену и возобновление программы мы уже писали.

Куда обращаться. Обращаться нужно в тот банк, в котором взят непосильный ипотечный кредит.

Сельская ипотека под 0,1%

Регулирующий документ — Постановление Правительства РФ от 30.11.2021 № 1567 «Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и акционерному обществу „Дом-рф“ на возмещение недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам), предоставленным гражданам Российской Федерации на строительство (приобретение) жилого помещения (жилого дома) на сельских территориях (сельских агломерациях)».

Срок действия: с 1 января 2020. Сколько лет будет действовать программа — пока неизвестно, но ипотеку можно оформить на 25 лет.

Требования к заемщику устанавливают банки — это способность оплатить 10% стоимости недвижимости и платежеспособность для возврата кредита.

Документы. Каждый банк самостоятельно определяет комплект документов для ипотечной программы, но наверняка потребуются российские удостоверения личности членов семьи, сведения об источнике постоянного дохода заемщиков, документы на недвижимость и оценка ее стоимости.

Как получить по шагам. Как обычный кредит в банке — на тех условиях, которые предложит банк.

Сумма господдержки. Заемщик будет платить от 0,1 до 3% годовых на сумму до 5 млн рублей в Ленинградской области, на Дальнем Востоке и в Ямало-Ненецком автономном округе, в остальных регионах — до 3 млн рублей. Из бюджета банк будет получать субсидию в размере ключевой ставки ЦБ РФ — с 27 апреля 2020 это 5,5 % годовых. То есть банк должен выдать кредит под 6,1—9%, но явно не все банки будут рады таким условиям.

Куда обращаться: в Россельхозбанк, в банк «Центр-инвест».

Ставка 6,5% на новостройки в связи с коронавирусом

Регулирующий документ — Постановление Правительства РФ от 23.04.2020 № 566 «Об утверждении Правил возмещения кредитным и иным организациям недополученных доходов по жилищным (ипотечным) кредитам (займам), выданным гражданам Российской Федерации в 2020 году».

Общие условия. Банки по своему решению и по согласованию с АО «Дом-рф» смогут выдавать ипотеку под 6,5% на покупку квартир у застройщиков. Это могут быть дома на этапе строительства или уже введенные в эксплуатацию.

Программа не действует для заемщиков, которые получили кредит по программам дальневосточной или сельской ипотеки.

Ставка будет выше, если заемщик не застраховал жизнь, здоровье или квартиру. В общей сложности банк может повысить ставку до уровня ключевой ставки ЦБ плюс 3 процентных пункта. То есть, например, с 27 апреля 2020 года ставка не может быть выше 8,5% годовых, даже если нет страховок и залог еще не зарегистрирован.

Срок действия. Программа начнет действовать со 2 мая 2020 года, но ипотеку нужно оформить с 17 апреля 2020 по 1 июля 2021 года.

Требования к заемщику. Необходимо иметь российское гражданство. Иных требований, например по семейному статусу или доходу, нет. Но, поскольку деньги выдаются не заемщикам, а в виде субсидий банкам, будут действовать стандартные требования к платежеспособности заемщиков, которые каждый банк определяет самостоятельно.

Документы. По требованию банка.

Как получить по шагам. Мы написали в подробном разборе.

Сумма господдержки. Ограничение по суммам касается не стоимости квартиры, а суммы кредита. Так, в кредит можно взять до 12 млн рублей в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленобласти и до 6 млн рублей — в остальной части России.

Куда обращаться. В банки, аккредитованные для участия в этой программе.

Главное о мерах господдержки

  1. Молодой семье без жилья могут выдать субсидию на 30—35% от стоимости квартиры.
  2. Врачу или учителю за 15 лет работы в бюджетной организации могут оплатить 20% от стоимости жилья, а на остаток суммы дать беспроцентную рассрочку. Но такие программы и деньги на их реализацию есть не во всех регионах.
  3. Военнослужащему не нужно ждать окончания 20-летнего срока службы, чтобы получить то жилье, которое нравится. Уже через три года после вступления в накопительно-ипотечную систему военный сможет купить свое жилье.
  4. Материнский капитал будут выдавать до 2026 года.
  5. Семья с двумя маленькими детьми может получить ипотечный кредит под 6% годовых.
  6. Семье, попавшей в трудную финансовую ситуацию, могут продлить срок выплаты ипотечного кредита. При этом все дополнительные проценты за увеличение срока возврата денег заплатит государство.
  7. За рождение в 2021—2022 годах третьего или последующего ребенка семье дадут до 450 000 Р на погашение ипотечного кредита.
  8. Молодая семья может получить ипотеку на Дальнем Востоке под 2%, если в течение пяти лет зарегистрируется в приобретенном жилье.
  9. В 2020 году появилась сельская ипотека со ставкой до 3% годовых, но пока мало банков, которые готовы кредитовать на таких условиях.
  10. Можно получить ипотеку со ставкой 6,5% на квартиру в новостройке. Для этого нужно оформить кредит с 17 апреля 2020 по 1 ноября 2020 года.