Как купить квартиру на материнский капитал? Пошаговая инструкция

Как купить квартиру в новостройке

Для покупки жилплощади в только что возведенном либо строящемся доме маткапитал может использоваться совместно с собственными накоплениями или в качестве первого взноса для уплаты ипотечного займа. Последний случай покупки жилплощади по ДДУ (договор долевого участия в строительстве) встречается гораздо чаще, поэтому рекомендуется ознакомиться с порядком действий:

  1. В кредитную организацию нужно направить заявку на выдачу ипотеки. В ней необходимо указать, что планируется приобретение недвижимости по ДДУ с использованием МСК. После изучения документации и ответа от ПФР на соответствующий запрос банк извещает потенциального заемщика о принятом решении.
  2. При получении положительного решения следует приступать к подписанию ДДУ. Также необходимо найти надежную страховую компанию и заключить соглашение о страховании ответственности с кредитной организацией.
  3. Далее ДДУ регистрируется в Росреестре, после чего в ПФР подается заявление о расходовании маткапитала на уплату первого взноса по ипотечному займу. Договор долевого участия в строительстве в данной ситуации будет являться приложением.
  4. После поступления денег на счет в банке собственнику МСК потребуется обратиться в кредитное учреждение для подписания соглашения о залоге на приобретаемую жилплощадь.
  5. Далее данное соглашение регистрируется в Росреестре, а необходимое количество денег перечисляется застройщику.

В зависимости от правил финансовой организации последовательность действий может незначительно отличаться. Поэтому для начала рекомендуется получить консультацию у менеджера банка.

Если у семьи имеются собственные сбережения, то последовательность действий будет следующей:

  1. Подписать ДДУ с рассрочкой платежа, как в ситуации с покупкой жилплощади на вторичном рынке.
  2. Зарегистрировать Договор долевого участия в строительстве в Росреестре.
  3. Подать в ПФР заявление о распоряжении сертификатом. В нем необходимо обозначить сумму, уже отправленную на счет застройщика, подтверждаемую выпиской из банка о поступлении средств. Также указывается сумма задолженности будущего собственника. Заявка подкрепляется копией ДДУ.

Как только госорган перечислит деньги застройщику, жилплощадь становится собственностью покупателя. Далее целесообразно переходить к выделению долей каждому члену семейства.

Лучшие предложения банков

Ведущие банки РФ, стремясь угодить клиентам, на постоянной основе улучшают условия предоставления жилищных кредитов с использованием средств материнского сертификата. Давайте рассмотрим лучшие из предложений, актуальных на данный момент:

БанкУсловия и особенности
Райффайзенбанк • Ставка по ипотеке от 10.4% (при условии покупки комплексного страхового полиса).
• Первый взнос от 0% (при внесении сертификата в качестве такового).
• Период: до 30 лет.
• Сумма кредита: до 26 млн. рублей.
• В качестве соземщиков могут быть привлечены только родители заемщиков.
• Можно купить строящееся или готовое жилье.
Сбербанк • Есть возможность внести сертификат в виде первого взноса.
• Отсутствие комиссий.
• Льготные условия для молодых семей.
• Деньги по материнскому сертификату должны поступить в банке не позднее 6 месяцев с момента оформления ипотеки.
ВТБ24 • Ставка по ипотеке от 9.7% (при соблюдении ряда условий).
• Использование маткапитала на первоначальный взнос, погашение процентов и части долга, погашение остатка долга по ипотеке без комиссий за досрочное погашение.
• Период: до 30 лет.
• Сумма кредита: до 60 млн. рублей.
• Использовать средства теперь может не только владелец сертификата, но и его супруг (понадобится письменное разрешение).
РоссельхозБанк • Один из заемщиков должен обязательно быть владельцем материнского сертификата.
• Возможность направить денежные средства на первый взнос при условии, что общая сумма сертификата составляет не меньше 10% от цены квартиры при покупке вторичной недвижимости и не менее 20% при покупке новостройки.
• Деньги из Пенсионного фонда должны поступить в банк в течение 3-х месяцев с момента выдачи кредита.

Государственная помощь в виде выдачи денежных средств на покупку жилья – хорошее подспорье для семей, у которых 2 и более ребенка. Особым преимуществом такой помощи можно считать возможность внесения сертификата на материнский капитал в виде первоначального взноса, так как в современных условиях не каждая семья может позволить себе накопить собственные средства даже на первый платеж.

Можно ли купить квартиру у родителей на материнский капитал

Порядок совершения сделок по купле-продаже недвижимости между родственниками такой же, что и при сделках, где участвуют граждане, которые не состоят в родственных отношениях.

Хотя сделки между родственниками и законны, но на практике есть ряд ограничений:

  • запрещены сделки между супругами, но заключать договоры с другими родственниками — например, между родителями и детьми не возбраняется;
  • запрещается заключение мнимой сделки, т.е. совершенной без изменения порядка пользования жилья и для обналичивания маткапитала;
  • ПФР признает договор, по которому семья покупает права собственности у родителей, если они полностью отказываются от владения своими долями в квартире.

Стоит помнить о том, что ПФР очень тщательно проверяет историю объектов недвижимости и следит за проведением сделок между родственниками с целью предотвращения попыток обналичивания семейного капитала.

Эта схема в последнее время стала настолько распространена, что органы МВД следят не только за дальнейшей судьбой жилья (чтобы не нарушались права детей), но также и за историей приобретенного жилья.

Если факт мошенничества будет доказан, договор купли-продажи признается недействительным, а виновным грозит уголовная ответственность за обналичивание материнского капитала.

Кроме этого при приобретении квартиры у родителей необходимо помнить о праве на имущественный налоговый вычет в величине произведенных расходов (за минусом суммы маткапитала).

Предлагаем ознакомиться  Существенный недостаток технически сложного товара

Однако гражданам, которые желают купить жилье у близких родственников, на основании п. 5 cт. 220 НК РФ могут отказать в оформлении налогового вычета, т.к.

сделка совершается между взаимозависимыми лицами.

Необходимые документы

Если вы хотите взять ипотеку под материнский капитал, то к стандартному списку документов на ипотеку прибавиться еще пару справок.

Весь процесс сбора и предоставления документов можно подразделить на два этапа:

  • Подача заявки на ипотеку с привлечением материнского сертификата.
  • Документы, необходимые для осуществления сделки и выдачи самого ипотечного кредита.

На этапе подачи заявки в банк, вам потребуется собрать следующую документацию:

  1. Паспорта.
  2. Свидетельства о рождении детей.
  3. Документы, подтверждающие доход семьи (справка 2НДФЛ, справка по образцу банка, справка о получении пенсий или иных социальных пособий и др.).
  4. Уведомление или справка из отдела Пенсионного фонда об остатке денежных средств по материнскому капиталу на счету.
  5. Сам сертификат.
  6. Документы, подтверждающие трудоустройство родителей или одного из них (ксерокопия трудовой книжки с печатью и подписью руководства, ксерокопия трудового договора).
  7. Подтверждение регистрации основного заемщика в субъекте РФ, где находится отделение банка. Если прописка временная, то понадобится отдельная справка по форме № 3.
  8. Анкета-заявка.

При положительном решении банка в выбранную вами кредитную организацию дополнительно потребуются:

  1. Документы на выбранный объект недвижимости.
  2. Результаты оценки недвижимости (акт оценщика).
  3. При необходимости: страховка квартиры и страховка жизни (здоровья) основного заемщика.
  4. Нотариально-заверенное обязательство родителей о том, что после выплаты ипотеки они обязуются выделить доли детям в приобретенном жилье.
  5. Основное соглашение о купле-продаже жилья.

При оформлении ипотеки с мат капиталом к заемщику нет особых требований. Они остаются те же, что и при обычном ипотечном кредите. Но заемщик будет иметь довольно высокие шансы на одобрение кредита с привлечением материнского сертификата при наличии следующих условий:

  1. Он является зарплатным клиентом банка, где планируется взять ипотеку. В таком случае: рассмотрение заявки будет происходить быстрее, подтверждение доходов не требуется, процент по ипотеке снизится.
  2. Помимо материнского капитала у семьи есть дополнительные накопления. Банк видит, что семья способна накопить денежные средства, значит, и ипотеку будет выплачивать вовремя.
  3. Хотя бы один из членов семьи имеет высокую и самое главное стабильную заработную плату, а также на протяжении многих лет работает в уверенно-развивающейся компании. Кстати, отношения компании и банка-кредитора также могут повлиять на решение по ипотечному кредиту. В последнее время участились случаи отказов по ипотеке, когда организация, где устроен заемщик, имеет крупные долги перед банком.
  4. «Белая» кредитная история. Если у членов семьи нет просрочек и долгов по предыдущим кредитам, то это будет большим плюсом. Учтите, что отсутствие кредитной истории не очень хорошо сказывается на решении банка. Плохая кредитная история является одной из главных причин отказов в выдаче ипотечного займа, как взять ипотеку с плохой кредитной историей и можно ли это сделать читайте в отдельной статье на нашем сайте по этой ссылке.

Для увеличения суммы ипотечного займа семья может привлечь до 3-х созаемщиков. Требования к ним будут точно такие же, как и к основному заемщику. Но в данной ситуации стоит учесть, что в случае просрочки или неоплаты долга банк имеет право требовать сумму задолженности со всех одинаково. Об этом стоит предупредить тех, кто хочет вам помочь и стать созаемщиком по ипотеке.

Оформление договора купли-продажи с использованием сертификата

Договор – самый важный документ при совершении операций купли-продажи жилья.

Он имеет свои особенности:

  1. Покупка квартиры за материнский капитал: порядок действий, условия, процедура - как материнский капитал потратить на покупку квартирыПенсионный фонд перечисляет средства, только когда договор заключен, то есть, сначала семья становится владельцем квартиры, а затем продавец получает деньги.
  2. До момента всей оплаты на жилье накладывается обременение, о чем в договоре обязательно делается следующая отметка — «Квартира состоит в залоге у продавца до поступления всей суммы».
  3. Договор обязательно должен содержать реквизиты банка и лицевого счета продавца.
  4. В текст договора в качестве покупателей нужно обязательно включить не только владельца сертификата, но и всех членов семьи. Если кто-либо из членов семьи не может участвовать в сделке, он дает письменное согласие.
  5. Если продавцов квартиры несколько (право собственности оформлено на нескольких человек) в договоре прописывается порядок оплаты. Все собственники могут согласиться (письменно) на перечисление суммы одному из них. В случае отсутствия договоренности, в тексте указываются все реквизиты владельцев квартиры и деньги перечисляются каждому из них в отдельности.

Проект договора желательно составить вместе с профессионалами из юридической компании. Сам договор заверяется у нотариуса.

После его подписания составляется передаточный акт. В нем указываются недостатки или дефекты приобретаемой квартиры (ст. 556 ГК РФ). Без него сделка не считается завершенной.

Акт приема-передачи подписывается покупателем и продавцом и подшивается к договору.

Оформление сертификата

Покупка квартиры за материнский капитал: порядок действий, условия, процедура - как материнский капитал потратить на покупку квартиры

За сертификатом имеет право обратиться:

  • мать малыша;
  • отец, если является единственным оставшимся в живых родителем;
  • усыновитель;
  • опекун;
  • сам ребенок после установления полной дееспособности.

В отделении ПФ нужно будет оформить заявление и сопроводить его документами, доказывающими право на господдержку.

К ним, в частности, относятся в обязательном порядке такие:

  1. удостоверяющие личность заявителя (паспорт);
  2. подтверждающие факт появления на свет ребенка (свидетельство о его рождении);
  3. демонстрирующие его очередность (второй или последующий):
    • справка о составе семейства;
    • документы первого ребенка (паспорт или свидетельство о появлении на свет).
Предлагаем ознакомиться  Топ-8 ошибок при составлении штатного расписания

В некоторых случаях могут потребоваться дополнительные бумаги. После рассмотрения документов на руки заявителю выдается сертификат. Он оформляется на бланке установленного образца и гарантирует право на получение финансов за счет государственного бюджета.

Важно! Сертификат на материнский капитал (МК) положен только гражданам РФ.

Покупка квартиры за материнский капитал: порядок действий, условия, процедура - как материнский капитал потратить на покупку квартиры

  1. Выбрать способ улучшения жилищных условий.
  2. Найти квартиру, которую владелец согласиться продать с использованием бюджетных средств.
  3. Оформить договор купли-продажи.
  4. Зарегистрировать его в органах Росреестра.
  5. Обратиться в отделение ПФ с заявлением о распоряжении средствами маткапитала.
  6. Подождать перевода денег.
  7. Снять обременение с жилья.

Важно! Приведенный алгоритм подходит только для сделок без привлечения ипотечных средств. Если покупка совершается с участием банка, то появляются другие тонкости.

Разберем каждый шаг подробнее.

Первичный или вторичный рынок


По закону разрешается вкладывать средства сертификата в квартиру как на первичном, так и на вторичном рынке. Вопрос лишь в целесообразности каждого из вариантов.

Жильё на рынке вторичного жилья выгодно тем, что там уже есть ремонт, возможно, останется какая-то мебель и т.д. Тем не менее, вторичка медленно растёт в цене, с каждым годом стены, крыша, потолки будут только устаревать, коммуникации изнашиваться. Всё это сделает в будущем жильё низко ликвидным.

Квартира в только что построенном доме может обойтись слишком дорого: во многих регионах России средств материнского капитала не всегда хватает даже на уплату первоначального взноса.

В связи с этим, наиболее популярным становится приобретении квартиры по ДДУ (214-ФЗ). Во-первых, приобретение квартиры в строящемся доме позволяет ещё на этапе возведения оценить и выбрать преимущества: инфраструктуры, технологии строительства и дизайн. Во-вторых, подобное жильё в течение пяти лет не нуждается в капитальном ремонте и долгое время остаётся ликвидным.


Процедура приобретения жилья по договору долевого участия выглядит следующим образом:

  • выбор и бронь интересующей квартиры. При этом необходимо сообщить продавцу о том, что часть стоимости жилья будет погашена материнским капиталом;

  • составление договора долевого участия с указанием рассрочки, так как перечисление денег ПФР может занять до 2-х месяцев;

  • регистрация ДДУ в Росреестре;

  • при получении положительного ответа о выделении средств, деньги за квартиру переводятся застройщику на указанный в договоре расчётный счёт.

Покупка вторичного жилья за материнский капитал

В данной ситуации в ДКП следует предусмотреть рассрочку платежа. Чтобы деньги перечислили продавцу, следует предоставить в госорган подписанный довор купли-продажи квартиры. После изучения документации средства направляются по обозначенным в соглашении реквизитам.

Чтобы стать собственником жилой помещения рекомендуется следовать следующим советам:

  1. Обратиться в ПФР либо МФЦ за выпиской с остатком маткапитала. Получить ее можно на протяжении 10 рабочих дней.
  2. Подписать ДКП, содержащий положение о рассрочке платежа, реквизиты сертификата и банковского счета для перечисления.

В документе обозначается общая стоимость сделки, а также те ее части, которые погашаются из личных сбережений покупателя и по программе материнского капитала. Также нужно указать, что определенная часть маткапитала направляется на счет в банке продавца. Деньги поступят в течение 1,5 месяцев со дня предоставления в Фонд заявки о распоряжении сертификатом.

  1. На следующем этапе потребуется регистрация ДКП в Росреестре, после чего можно переходить к подаче заявления о распоряжении маткапиталом в ПФР. Сделать это можно через официальный ресурс госоргана, в его отделении либо в МФЦ.
  2. После перечисления средств на счет продавца ему следует взять в банке соответствующую выписку и передать ее вместе с заявлением о снятии обременения в МФЦ. Документы подаются совместно с покупателем.
  3. Теперь можно обратиться в Росреестр за новой выпиской, свидетельствующей о том, что обременения на объект отсутствуют.
  4. На протяжении полугода с момента регистрации прав держатель МСК обязан выделить доли в новом жилье каждому члену семейства. Чтобы не тратить время и деньги на получение новой выписки в регистрирующем органе, доли рекомендуется выделить сразу в соответствии с ДКП.

Заявление в ПФР о распоряжении средствами маткапитала необходимо подкрепить следующим пакетом документации:

  • Сертификатом МСК.
  • Гражданским паспортом заявителя.
  • СНИЛСом собственника МК.
  • Брачным свидетельством.
  • Детскими свидетельствами о рождении.
  • Справкой от продавца с остатком задолженности, соответствующем сумме МК.
  • Реквизитами счета продавца для перечисления.

К заявлению прикладываются оригиналы документов и их копии. Специалист сверит их на соответствие и передаст оригиналы заявителю. На рассмотрение заявки с 2021 года законодатели выделяют 10 рабочих дней. После этого владелец МК оповещается о принятом решении способом, обозначенным в заявке.

Сумма материнского капитала

Финансовая поддержка рождаемости была введена как средство решения демографической проблемы, помогающее женщинам вырастить и воспитать детей, обеспечить им жилье, образование или лечение. Материнский капитал с 2007 до 2020 года выплачивался только на второго и последующего малыша, с прошлого он платится и на первого.

Если раньше этот вид социальной поддержки предоставлялся только на второго младшего члена семьи, теперь на него может рассчитывать женщина, рожающая в первый раз. Интересно, что получить его может отец, если мама была лишена родительских прав, умерла после родов, признана судом безвестно отсутствующей или в ее отношении вынесен приговор за совершение преступлений против личности ребенка.

Есть еще один случай, отражающий веяния современности – отец получит деньги, если малыш рожден от суррогатной матери. В крайней ситуации, когда права на перечисление денег из ПФР нет ни у отца, ни у матери, причитающиеся суммы могут быть направлены сыну или дочери, не достигшим совершеннолетия или 23 лет при очной форме обучения.

Предлагаем ознакомиться  Оценка эффективности кадрового контроллинга деятельности предприятия – тема научной статьи по экономике и бизнесу читайте бесплатно текст научно-исследовательской работы в электронной библиотеке КиберЛенинка

Выплата на первого ребенка в начале 2021 года была увеличена на 17 300 руб. и в итоге составила 483 881 руб. Если малыш появился позже первенца, первый родился до начала 2020 года и родители не обращались за помощью, они могут рассчитывать получить аналогичную сумму и на первого малыша.

Уже полученные и не израсходованные средства индексируются, так женщины, имеющие сертификат на руках с 2020 года и еще не израсходовавшие их, в январе, могли убедиться в том, что причитающаяся им сумма выросла на 3,7%. Индексация касается и не потраченного капитала полностью, и оставшихся, при их частичном расходовании.

В 2021 году упростились многие процедуры, связанные с оформлением пособия. МСК сейчас выдается в течение 5 рабочих дней, а не 15, как было раньше, но возможно возвращение к 15 дням, если смежные ведомства своевременно не предоставляют необходимую ПФР информацию.

На рассмотрение заявления о расходования соцпомощи отводится всего 10 суток, ранее этот срок составлял месяц. Так же период рассмотрения может удлиниться, если родители не дали сотрудникам ведомства требуемые данные. Документ оформляется автоматически после поступления в ПФР информации из ЗАГСа о рождении малыша, мама сможет получить информацию об этом в личном кабинете на портале Госуслуг.

Условия использования

Потратить материнский капитал можно только при условии четкого соблюдения всех обозначенных в законе условий:

  1. По итогам сделки семья должна получить в собственность целый объект недвижимости. Как правило, покупается целая квартира или дом, но в некоторых случаях допустимо выкупать и долю – только если в результате весь объект недвижимости поступит в распоряжение семьи.
  2. Жилье должно быть пригодным для проживания. Нельзя покупать аварийную, готовящуюся к сносу или ветхую недвижимость.
  3. Материнский капитал направляется на улучшение жилищных условий. Если по итогам сделки положение семьи ухудшится, ПФР не выплатит средства (подробнее смотрите требования к недвижимости ниже).
  4. Жилье должно располагаться на территории России.
  5. Детям обязательно должны быть выделены доли в купленном жилье. Это обеспечивается при оформлении сделки или с помощью нотариально удостоверенного обязательства по выделению долей в будущем.
  6. Сделки с супругами запрещены, а с близкими родственниками (например, родители) по общему правилу не проходят проверку. Это связано с предотвращением незаконного обналичивания капитала и чревато уголовным преследованием по факту мошенничества.

Использование материнского капитала на покупку жилья | Пошаговая инструкцияусловие о возрасте ребенка. По общему правилу реализовать материнский капитал можно, только если ребенку уже исполнилось 3 года. Однако в некоторых случаях допустимо получить деньги и до достижения трехлетнего возраста:

  • если квартира приобретается в ипотеку – допустимо погасить кредит или оплатить первый взнос;
  • если у семьи уже есть заем (кредит) на покупку жилья – его можно погасить средствами материнского капитала.

Обязательно обратите внимание на требования к недвижимости:

  1. Можно купить квартиру (дом) на вторичном рынке, квартиру по ДДУ или строящийся объект со степенью готовности не менее 70%.
  2. Квартира должны быть отдельным изолированным помещением в МКД, располагаться не в подвале (цоколе).
  3. Жилье должно отвечать требованиям санитарно-гигиенических и технических норм и правил:
    1. есть системы отопления, водоснабжения и водоотведения (зависит от особенностей населенного пункта);
    2. в течение отопительного периода воздух должен обогреваться равномерно;
    3. жилые комнаты и кухня должны иметь естественное освещение через окна.
  4. Жилье должно отвечать требованиям по площади.
  5. Если приобретается дом – он должен быть возведен с учетом всех строительных требований, соответствовать разрешению на строительство и проектной документации.

Если в квартире проведена несогласованная перепланировка, получить средства маткапитала под ее покупку не получится.

По общему правилу удвоение материнского капитала невозможно, однако у ряда застройщиков есть социальные программы, которые позволяют уменьшить стоимость жилья на двойную сумму маткапитала.

Шаг 4
оформить нотариальное обязательство

Одно из условий перечисления материнского капитала в счет первоначального взноса — наделить детей правом собственности на квартиру. Но вы не можете передать долю жилья в собственность, пока не выплатите кредит. Поэтому в ПФР, помимо справки из банка, нужно предоставить обязательство, заверенное нотариусом. В нем вы обязуетесь сделать всех членов семьи равноправными собственниками квартиры.

К нотариусу стоит идти сразу после регистрации права собственности на квартиру в Росреестре: для оформления обязательства потребуется выписка из Росреестра о регистрации права собственности на квартиру. Кроме выписки, нотариус запросит:

  1. Договор купли-продажи.
  2. Кредитный договор.
  3. Паспорта собственников.
  4. Свидетельство о браке.
  5. Сертификат на материнский капитал.
  6. Свидетельства о рождении детей.

Обязательство будет готово через 1—2 дня.

Помимо самого обязательства, у нотариуса нужно сделать минимум одну его заверенную копию. Оригинал заберет пенсионный фонд, а копия нужна будет потом — при оформлении долей в собственность членов семьи. Если ее не будет, придется восстанавливать обязательство у нотариуса, это обойдется в несколько тысяч рублей.

Я сделала сразу две копии: одну для себя, вторую для передачи в соцзащиту Московской области, потому что региональный маткапитал мы тоже решили перечислить на погашение ипотеки. От федерального маткапитала региональный отличается размером — в Подмосковье он составляет 100 тысяч рублей — и тем, что на ипотеку его можно использовать только после трехлетия ребенка.

Нотариальное обязательство и две его копии обошлись мне в 2500 Р с учетом технической работы нотариуса.