Где дешевле застраховать машину по ОСАГО в 2021 году

Почему лучше и дешевле заказать полис осаго в нашей компании?

Если вы еще сомневаетесь, в какой компании купить полис ОСАГО, если вы не знаете, где дешевле ОСАГО или вам нужна консультация, то наш страховой брокер Авто-услуга придет вам на помощь. Мы гордимся, что при широком спектре услуг их стоимость остается доступной, а также некоторые из наших услуг предоставляются совершенно бесплатно. В течение многолетнего опыта работы в Москве мы:

Абсолютно бесплатно мы доставляем документы домой либо в офис, а также проверяем их. При наступлении страхового случая, мы можем курировать ваш случай до получения страховой суммы. Если вы еще не решили, где дешевле страховаться в 2021, обращайтесь в нашу компанию, где мы вам с радостью поможем!

Hyundai tucson

  • Возраст машины — 5 лет
  • Возраст водителя — 30 лет
  • Стаж — 5 лет
  • Один водитель в страховке
  • Мотор — 2,0 л

Hyundai Tucson — тот случай, когда машина в топе по угонам, но распространенность играет ей в плюс. Допустим, довольно экзотичный Ford Kuga II поколения — это 39-42 тысячи за полис (дорого обслуживать как раз ввиду редкости), а Tucson — 33-41 тыс. рублей.

Видимо, по логике страховщиков, если «Кугу» разобьют, это будет дороже в восстановлении, чем оплатить угон «Туссана».

Хотя в остальном машины в принципе равноценны. Динамика самых популярных 150-сильных моторов сопоставима, салон-багажник — плюс-минус.

И если где-то и выделяется корейское, менее благородное происхождение Tucson, так это в компромиссной отделке: нет-нет да увидишь в салоне обходные (читай — «дешевые») решения, которых в «Куге» нет. А шумоизоляция есть. Но при прочих равных смысла переплат за ту же страховку это не добавляет.

На вторичке большая часть Hyundai Tucson сбывается без технических и юридических проблем (каждый второй).

У каждой третьей машины имеется расчет ремонтных работ, у каждой четвертой — ДТП. Реже встречаются «Туссаны» с регистрационными ограничениями и неоплаченными штрафами.

Kia optima

  • Возраст машины — 5 лет
  • Возраст водителя — 30 лет
  • Стаж — 5 лет
  • Один водитель в страховке
  • Мотор — 2,0 л

Optima дешевле своих японских конкурентов не только потому, что она в чем-то хуже. Просто у «японцев» репутация исторически лучше. Это знают и угонщики, и сервисники, поэтому угоняют «японцев» часто. Чинить машины дорого — все это выливается в соответствующую стоимость страховки. В результате Mazda 6 — это 66 тысяч за полис, а KIA Optima – 46-51 тысяча.

Но более дешевая страховка не единственный повод глянуть в сторону «Оптимы». Она ничуть не уступает Mazda 6 по простору (что важно в D-классе) и оснащению, которое в чем-то даже побогаче будет за сопоставимые деньги.

Если сделаете выбор в пользу «Оптимы», не забудьте проверить историю на чистоту. Большая часть «корейцев» продается с ДТП и расчетом ремонтных работ (каждый второй автомобиль), неоплаченными штрафами (каждый третий автомобиль) и ограничениями ГИБДД (каждый шестой автомобиль).

Также могут встретиться авто после такси, в лизинге, залоге и даже в розыске. Проблем нет у каждой третьей «Оптимы».

На Camry лучше не смотреть — это больно. И по части стоимости страховки, и по соотношению «цена-качество».

Lada vesta

  • Возраст машины — 5 лет
  • Возраст водителя — 30 лет
  • Стаж — 5 лет
  • Один водитель в страховке
  • Мотор — 1,6 л

Покупайте отечественное: оно гораздо дешевле того же отечественного, но с иностранным шильдиком. Например, пятилетний Volkswagen Polo — это 31-40 тыс. рублей за полис КАСКО, пятилетняя же «Веста» — символические 26 тысяч.

При этом не сказать, чтобы пятилетняя «Веста» сильно уступала пятилетнему же «Поло». Ее бич — отсутствие (в те годы) полноценной автоматической трансмиссии. Но в остальном это просторный, ладно скроенный седан с приличной для класса динамикой и отличной управляемостью.

Renault duster

  • Возраст машины — 5 лет
  • Возраст водителя — 30 лет
  • Стаж — 5 лет
  • Один водитель в страховке
  • Мотор — 1,6 л

На рынке новых авто Duster давно отдал пальму первенства «Крете», но при страховании Creta — это 36-37 тыс. рублей за полис, старичок-Duster — 31-42 тысячи. И при этом по умолчанию он будет ничуть не хуже модного «корейца».

Выглядит чуть колхознее — это да, но по бытовым параметрам (простор салона, багажник, шумка) едва ли уступит конкуренту-пижону. По проходимости Duster всегда будет впереди: что в случае выезда из заснеженного двора зимой, что при преодолении последнего километра до дачи. Еще и на страховке сэкономить можно изрядно.

Skoda rapid

  • Возраст машины — 5 лет
  • Возраст водителя — 30 лет
  • Стаж — 5 лет
  • Один водитель в страховке
  • Мотор — 1,6 л

Лидер класса — KIA Rio — это 43-46 тыс. рублей за полис, Rapid тех же лет — 27-34 тысячи. Очевидно, что более популярный на всех рынках «Рио» более привлекателен для угонщиков. Не совсем понятно, зачем за него переплачивать на всех этапах — вплоть до оформления страховки.

Бесплатный дополнительный сервис

Крупные компании часто предлагают своим клиентам дополнительные услуги по типу бесплатного эвакуатора, «аварийного комиссара», страхования жизни и здоровья водителя. Конечно, в таких компаниях застраховаться намного выгоднее. Однако здесь очень важно не попасться на уловку – некоторые организации не включают их в стоимость страховки, а продают за отдельную плату.

В какие рамки должна уложиться цена осаго?

Два месяца назад в очередной раз были пересмотрены тарифы ОСАГО, изменив возрастные, стажевые и региональные коэффициенты, а также расширив диапазон базовых тарифов на 10% в обе стороны. Сейчас его пределы составляют от 2471 до 5436 рублей (эти суммы умножаются на повышающие и понижающие коэффициенты).

Напомним, что при одинаковых данных о водителях и автомобилях страховщик имеет право установить цену полиса в определенном — довольно большом — ценовом диапазоне, поскольку базовая ставка сама по себе имеет огромный диапазон. Фактически, сейчас один страховщик может предложить вам полис за половину цены другого.

Например, для нашего случая (с учетом всех факторов) диапазон цен должен составлять от 3255 до 7161 руб.

Следует отметить, что самостоятельно найти таблицы соотношений по возрасту, опыту, региону и мощности может быть непросто. Калькулятор на официальном сайте Российского союза автостраховщиков находится в стадии разработки. Существует множество сторонних сайтов, которые проводят расчеты, но поскольку они являются неофициальными, вы не можете быть уверены в правильности цифр.

К счастью, существует официальный сайт для проверки Bonus Malus на основе данных водителя. Как и в случае со всеми коэффициентами, наиболее надежным источником является последнее руководство Центрального банка. Однако, как и во многих других российских законах, формулировки настолько сложны, что их трудно понять.

В какой страховой компании лучше и дешевле оформить осаго в 2021 году

Чтобы выбрать наиболее выгодную СК, можно сделать расчет ОСАГО по всем страховым компаниям с помощью онлайн-калькулятора или почитать отзывы о том, где дешевле и выгоднее застраховать автомобиль по ОСАГО. Однако стоит знать, что для кого-то одна вещь будет хорошей, а для другого она может оказаться совсем неподходящей. Также не стоит доверять различным опросам, так как зачастую рейтинг в них завышен.

Согласно статистике рейтинга надежности, здесь представлен список самых надежных страховых компаний в порядке убывания:

  • АльфаСтрахование;
  • РОСНО;
  • ВСК;
  • ВТБ Страхование;
  • JASO;
  • Ингосстрах;
  • Капитал;
  • MAX;
  • Ренессанс Страхование;
  • РЕСО-Гарантия;
  • Росгосстрах;
  • СОГАЗ;
  • Согласен;
  • Транснефть;
  • ЭНЕРГОГАРАНТ.

Эти 15 компаний являются самыми надежными страховщиками, но какую страховую компанию выбрать для страхования ответственности — решать вам.

Втб страхование

Крупное предприятие, входящее в рейтинг лучших страховщиков по выплатам ОСАГО. Предоставляет широкий перечень услуг. Действует во всех регионах страны, имеет 39 филиалов.

Дешевая страховка осаго на автомобиль: выбираем страховщика

Согласно ФЗ №40 «Об ОСАГО» каждый автовладелец должен приобретать полис обязательного страхования на период эксплуатации автомобиля (от 0.5 до 12 месяцев с единовременной уплатой страхового взноса). Этот полис гарантирует покрытие материального ущерба, а также вреда здоровью и жизни третьим лицам при ДТП в случае, если виновником аварии признан клиент страховой компании.

Полис ОСАГО не относится к категории «бюджетных», и многие водители ищут возможность сэкономить при заключении договора обязательного страхования, что часто приводит к обращению к недобросовестным страхователям и ненужным финансовым тратам. Существует ли возможность застраховать машину дешевле и уменьшить стоимость полиса страхования автогражданки?

фото 1

Актуальные базовые ставки крупных компаний на 2021 год

На рынке вы всегда можете найти предложения о минимальных ценах на покупку полисов обязательного автогражданского страхования. Но не стоит немедленно соглашаться на низкую стоимость: вы можете столкнуться с мошенниками или недобросовестными страхователями, за счет стоимости ОСАГО навязывающими ненужные дополнительные платные услуги.

Специалисты рынка страхования уточняют, что в 2021 году стоимость полисов ОСАГО находится в тарифном коридоре 3.432 – 4.118 рублей, установленном Центробанком РФ. Выйти за его пределы страховщики не могут, но имеют право выбирать в пределах разрешенных цифр, выставляя максимальные цены, либо делая скидки для привлечения новых клиентов. Следовательно, любая стоимость полиса, ниже 3.432 рубля или выше 4.118 рублей – незаконна.

Для ориентира по ценам, попробуйте сначала ознакомиться с базовыми тарифами крупных и наиболее авторитетных СК, действующими в 2021 году.

Страховые компании

Базовые тарифы на ОСАГО

Росгосстрах

4118 рублей

Ренессанс

4118 рублей

СОГАЗ

4118 рублей

ВСК

4118 рублей

РЕСО

3604 рубля

Ингосстрах

3432 рубля

Альфастрахование

3432 рубля

МАКС

3432 рубля

Уже этой информации достаточно, чтобы сориентироваться в ценовых предложениях. Компании, которые держат максимальную ставку по страховому полису, мотивируют свое решение тем, что они устойчивы на страховом рынке России, имеют высокий экспертный рейтинг, предлагают выгодные условия и минимальные сроки. Кроме того, высокий тариф всегда оставляет возможности для снижения тарифа при проведении рекламных акций и периодического внедрения скидочных программ.

Из чего складывается стоимость полиса ОСАГО

Однако, базовый тариф ОСАГО – это только часть стоимости! Чтобы получить окончательную цену полиса, следует учесть ряд коэффициентов:  

  • мощности двигателя;
  • территории (региона регистрации автовладельца);
  • количества вписанных в полис водителей, допущенных к вождению;
  • бонус-малус (страховой опыт водителя или статистика безаварийного вождения);
  • возраста и стажа (практика и опыт);
  • сезонности (срока годности полиса).

При расчете стоимости ОСАГО для каждого конкретного клиента, страховщики умножают поправочные коэффициенты на базовую ставку.

Важно! По закону, страховые компании могут раз в год увеличивать стоимость полиса, и неограниченное количество раз их снижать. Изменять расценки можно только в определенном ЦБ РФ тарифном коридоре.

Территориальный коэффициент для каждого региона устанавливается индивидуально: там, где выше вероятность попасть в ДТП (столица, крупные города), он больше, а, в малых городках и сельской местности он меньше:

  • Максимально высокие региональные коэффициенты — в Челябинске (2.1), Москве, Казани, Тюмени, Сургуте и Перми (2.0),  Кемерово (1.9), Санкт-Петербурге, Архангельске, Иваново, Краснодаре, Красноярске, Нижнем Новгороде, Уфе, Ростове-на-Дону и Екатеринбурге (1.8).
  • Средний коэффициент большинства мелких населенных пунктов в России  0.7-0.9,.
  • Минимальный коэффициент 0.6 – в провинции Чечни, Ингушетии, Дагестана, Хакасии, Калмыкии, Бурятии, Тывы, Якутии и Магаданской области.

Естественно, полис ОСАГО в Москве и Челябинске обойдется вам почти вдвое дороже, чем в горных районах Северного Кавказа, так как потенциальная аварийность территорий несопоставима.

Можно ли сэкономить на покупке полиса ОСАГО

С одной стороны, обязательное автострахование четко регламентировано законодательством РФ, тарифными коридорами Центробанка и коэффициентами РСА, чем руководствуются все страховые компании. С другой стороны, именно тарифы и коэффициенты позволяют автовладельцам экономить на стоимости страховки.

Способов снизить конечную стоимость ОСАГО несколько, и разбираясь в расчетах ценовой формулы полиса, можно вполне законно снизить эту цену. Вам поможет:

  • Выбор страховщика с самым низким базовым тарифом ОСАГО.
  • Покупка автомобиля с мощностью двигателя не выше 100 л.с.
  • Регистрация в регионе с невысоким территориальным коэффициентом (либо регистрация авто на родственника из этого региона).
  • Выбор полиса автостраховки на минимальный срок, если вы не планируете ездить весь год.
  • Солидный возраст (лучше получить права сразу в 18 лет) и большой стаж управления ТС.
  • Стаж безаварийной езды (бонус-малус) – он дает 5%-ную скидку.
  • Минимальное количество водителей, вписываемых в полис (ограниченная страховка выгодна, если у вас еще и автомобиль не мощнее 100 л.с.).

Некоторые страховые компании периодически устраивают скидочные акции по снижению базового тарифа или предлагают оформить два полиса ОСАГО с существенной скидкой. Такие предложения имеет смысл использовать, чтобы сэкономить.

Еще вариант экономии: договориться с водителем, имеющим возраст более 22 лет и стаж более 3 лет, чтобы он вписал вас в свой полис ОСАГО. Даже если у вас нет своего автомобиля или вы какое-то время не садитесь за руль – необходимы безаварийный стаж и водительский класс у вас будут расти.

Оформление ОСАГО по Интернету – также дает свою экономию. Этот способ заключения договора автострахования удобен и позволяет получить полис водителю из любого региона. Выбирая СК, уточните на ее сайте, оказывает ли компания услугу онлайн-покупки автостраховки.

фото 2

Таким образом, даже обязательное страхование ОСАГО, законодательно ограничивающее автовладельцев в правилах выбора и тарифах на полисы оставляет им возможность сократить свои финансовые затраты на автостраховку. Для этого важно разбираться в сути закона №40 «Об ОСАГО», знать территориальный коэффициент своего региона, выбрать страховщика с минимальным базовым тарифом и правильно использовать возможности формулы расчета цены полиса ОСАГО в вашем конкретном случае.

Не стоит покупаться на обещание низких цен на ОСАГО от непроверенных страховщиков. Правильнее будет выбрать надежную страховую компанию с минимальными тарифами и грамотно использовать преимущества, которые вам предоставлены законом.

Как выбрать надежного страховщика

Для принятия такого ответственного решения необходимо внимательно изучить информацию о той или иной фирме по ряду ключевых критериев.

Предлагаем ознакомиться  Как оформить земельный пай в собственность по наследству | 2020 год

Самая важная характеристика компании – уровень ее надежности. Сюда относятся официальный рейтинг, кредитоспособность, финансовая устойчивость. Лучше всего обратить внимание на класс А, означающий высокий рейтинг надежности.

Организация должна быть лицензирована на оказание страховых услуг и зарегистрирована на территории РФ. Предприятия, имеющие опыт работы более 10 лет, заслуживают большего доверия. Также, у крупных организаций лучше развито сервисное обслуживание, чем у небольших компаний.

Еще один важный показатель – финансовая устойчивость. Чтобы иметь о ней представление нужно изучить следующие данные:

  • уставной капитал;
  • активы;
  • спектр страховых услуг;
  • страховые резервы;
  • сборы и выплаты;
  • перестраховочная защита.

Отзывы клиентов могут дать приблизительное представление о работе организации, так как могут носить субъективный или рекламный характер. Лучше расспросить знакомых, друзей, близких, которые пользовались услугами компании. Дополнительную информацию дает проект Народный top, где можно ознакомиться с отзывами клиентов о той или иной организации, а также обратить внимание на случаи, когда организация нарушала сроки выплат или занижала их сумму.

Системы скидок, тарифы и бонусы. Слишком низкие цены могут насторожить, но наличие скидок и бонусов являются преимуществом. Кроме того, следует помнить, что компания должна осуществить выплату в установленном сроке, в полном объеме, несмотря на экономический кризис и ситуацию в экономике в целом.

Компетентность сотрудников, их вежливость, заинтересованность в клиенте также играют большую роль. Персонал должен обладать терпением и вежливостью. Внутренний интерьер офиса тоже говорит о серьезности организации – наличие удобной мебели, обустроенные зоны для приема клиентов, кулеры и другие удобства говорят о внимании, заботе о своих клиентах.

Для каждого человека существуют определенные риски. Страховые компании помогают защитить свое здоровье, жизнь, финансы, имущество от несчастных случаев и непредвиденных ситуаций. Поэтому так важно выбрать организацию, которой можно доверить самое ценное и дорогое, которая не подведет и защитит от многочисленных рисков.

Как можно оформить дешевый полим осаго

Чтобы получить наиболее выгодный полис ответственности, не забывайте о следующих правилах:

  • Выберите правильную страховую компанию. Вы должны выбрать ту, которая работает на рынке страхования уже несколько лет. Это может быть надежной гарантией того, что она не обанкротится и не потерпит крах.
  • Нет необходимости полагаться на рекламу. Компания, которая наиболее активно рекламирует свои услуги, может оказаться ненадежной и убыточной. Лучше обратить внимание на отзывы и примерные условия договора
  • С подозрением относитесь к компаниям, которые предлагают страхование ответственности по резко сниженной цене. Скорее всего, вы имеете дело с мошенником, который продаст вам недействительный полис или просто возьмет ваши деньги. Пользуйтесь услугами только лицензированных страховых компаний. Вы можете проверить свою лицензию на сайте Центрального банка
  • Не забывайте об условиях, которые зависят от вас. Старайтесь избегать аварий и избегать ситуаций, в которых вам придется платить за ОСАГО. Покупайте один полис на длительный период времени вместо нескольких на короткий срок. Не включайте неограниченное количество водителей, если в этом нет необходимости

Перечень документов, необходимых для получения страховки третьего лица, также определен законом. Она включает в себя:

  • Паспорт или другой документ, удостоверяющий личность
  • Свидетельство о праве собственности на автомобиль
  • Водительское удостоверение
  • Техническая карта транспортного средства
  • Диагностическая карта, полученная после технического осмотра

Эти документы необходимы при покупке как бумажных, так и электронных полисов. В последнем случае их нужно будет предоставить в отделение страховщика или приложить сканированные копии к заявлению.

Если в полис вписано несколько водителей, каждому из них потребуется паспорт и водительское удостоверение. Стоимость ответственности перед третьими лицами будет рассчитана для самого молодого и неопытного водителя.

Как не приобрести фальшивый полис?

Проверить лицензию. Это можно сделать на сайте Банка России, а также с помощью Справочника участников финансового рынка. Если лицензия страховщика ограничена, отозвана и приостановлена, он не вправе продавать полисы.

Приобрести полис в офисе продаж или на официальном сайте страховщика.

Полис также можно получить у брокеров или страховых агентов, имеющих полномочия на заключение договора ОСАГО. Такой договор нужно проверить, во избежание возможных осложнений или неприятностей.

Готовый полис также необходимо проверить. На нем должен быть QR-код, расположенный в правом верхнем углу, и это дополнительная защита от подделки. При считывании кода можно проверить название страховой компании, номер полиса, дату его выдачи и срок действия документа. Также нужно проверить модель, марку, государственный номер и VIN-код транспортного средства.

Как происходит возмещение ущерба?

Приоритетной формой возмещения ущерба является восстановительный ремонт –компания отправляет авто на партнерские СТО.

В случае, когда пострадал новый автомобиль (не старше 2 лет), страховщик направляет авто к официальному дилеру марки транспортного средства.

Как рассчитать стоимость страхования

Стоимость страхового полиса зависит от следующих факторов:

  • Тип транспортного средства. Самый дешевый вид страхования — для мотоцикла, самый дорогой — для специальных транспортных средств и общественного транспорта.
  • Мощность двигателя. Чем он выше, тем дороже полис.
  • Регион регистрации. В больших городах страховка дороже, чем в маленьких
  • Возраст и опыт водителя. Чем они выше, тем дешевле страховка
  • Индекс бонус-малус (BMI) — это показатель безаварийного вождения. Чем меньше аварий по вашей вине, тем дешевле ваш полис.
  • Количество водителей, указанных в полисе. Страхование с неограниченным количеством дороже, чем страхование с ограниченным количеством
  • Срок действия полиса и использования автомобиля. Чем дольше период, тем дешевле полис.

Как снизить стоимость обязательной страховки?

Вам нужно дешевое страхование третьих лиц? Чтобы снизить цену, есть один способ сделать это:

  • Выбирайте страховщика с низкой базовой ставкой.
  • Определите самый короткий период страхования. Этот способ подходит только в том случае, если автомобиль используется временно. Если автомобиль используется постоянно, лучше приобрести полис с максимальным сроком.
  • Воспользуйтесь коэффициентом Bonus Malus за безаварийное вождение. Если в течение года вы не попадали в аварии, вы можете рассчитывать на скидку в размере 5%.
  • Примите участие в кампании по комплексному страхованию. Многие компании организуют такие мероприятия для привлечения клиентов. Если вы одновременно покупаете, например, страхование третьих лиц, жизни и имущества, вы получите скидку.
  • Зарегистрируйте автомобиль в регионе с самой низкой территориальной ставкой. Например, вы можете зарегистрировать автомобиль на имя родственника в регионе (там ставки ниже).
  • Если вы только выбираете автомобиль, отдайте предпочтение модели со среднемоторной компоновкой. Чем мощнее двигатель, тем дороже страховка.
  • Если автомобилем управляет более одного человека, в страховке должен быть указан конкретный список. Если вы выбираете вариант «Без лимита», коэффициент увеличивается в несколько раз — с 1 до 1,8. Это почти удваивает стоимость полиса.
Предлагаем ознакомиться  Договор о регистрации ООО в 2021 году. Содержание и правила оформления

Как уменьшить цену полиса осаго?

Как уменьшить цену полиса ОСАГО
Если вы ищите самую дешевую страховку ОСАГО, воспользуйтесь одной из 5 хитростей, позволяющих значительно снизить стоимость полиса:

  1. Выберите компанию с небольшим базовым тарифом.
  2. Сократите срок – самый недорогой полис делают на 3 месяца.
  3. Оформите страховку на водителя, возраст которого превышает 22 года, а стаж вождения составляет хотя бы 3 года.
  4. Используйте 5% скидку КБМ за безаварийную езду.
  5. Зарегистрируйте авто в регионе с самым маленьким коэффициентом.

На заметку! По данным 2021 года самые лучшие тарифы предлагают в Ингосстрахе и СОГАЗе.

Как заказать и купить полис осаго ?

Для покупки полиса ОСАГО с доставкой в Москве клиенту нужно передать нам информацию, используя любой из вариантов:

Наши действия:

  • просчитываем стоимость полиса;
  • согласуем с заказчиком детали, оформляем полис;
  • передаем документ в отдел доставки.

Гарантируем доставку полиса через два часа или на следующий день после его оформления. Клиент подписывает представленные курьером договор и две квитанции с оплатой на месте. Подписанную копию полиса ОСАГО и заявления мы передаем страховой компании.

Какая страховая компания является надежной?

Чтобы выяснить уровень надежности страховщика можно ознакомиться с рейтинговыми классами, присуждаемыми организациям. Здесь приведены три группы категорий, означающих самый высокий уровень надежности:

AAA (ruAAA). Наивысший, максимальный уровень финансовой устойчивости и кредитоспособности организации.

AA (ruAA , ruAA, ruAA-). Высокий уровень финансовой устойчивости и кредитоспособности, который незначительно ниже категории ААА.

А (ruA , ruA, ruA-). Умеренно высокий уровень в сочетании с наличием чувствительности к негативным экономическим изменениям.

BBB (ruBBB , ruBBB, ruBBB-). Умеренный уровень с более выраженной чувствительностью к изменениям экономической ситуации.

BB (ruBB , ruBB, ruBB-). Умеренно низкий уровень с высокой чувствительностью к экономическим изменениям.

B (ruB , ruB, ruB-). Низкий уровень финансовой устойчивости и кредитоспособности. При этом предприятие имеет возможность исполнить в срок финансовые обязательства в их полном объеме, но остается уязвимой перед ухудшениями экономической ситуации.

CCC (ruCCC). Очень низкий уровень со значительно выраженной вероятностью невыполнения финансовых обязательств.

CC (ruCC). Очень низкий уровень означающий повышенную вероятность невыполнения финансовых обязательств.

C (ruC). Очень низкий уровень кредитоспособности и финансовой устойчивости и крайне маловероятное выполнение в срок финансовых обязательств.

Класс RD (ruRD). Эта категория означает, что организация находится под надзором органов государственного регулирования, определяющих приоритет одних обязательств перед другими.

Класс D (ruD). Организации с такой категорией находятся в состоянии дефолта.

Какая страховка осаго самая дешевая?

В отличие от добровольного страхования, такого как КАСКО, стоимость страхования третьих лиц устанавливается законом. Тарифы и коэффициенты, влияющие на цену полиса, устанавливаются не страховыми компаниями, а Центральным банком. Условия разных страховщиков в этом отношении не сильно отличаются — их собственные надбавки обычно минимальны.

Самые низкие базовые ставки имеют следующие компании

  • ВСК (3 850 РУБ.)
  • Зетта Страхование (3900 руб.)
  • Тинькофф Страхование (4108 руб.)
  • МАКС (3,432 РУБ.)
  • Ингосстрах (3430 руб.)

Эти тарифы указаны для полиса страхования легкового автомобиля в Москве. Они могут отличаться в зависимости от типа автомобиля и региона.

Гораздо больше стоимость полиса зависит от характеристик водителя, типа транспортного средства, условий покрытия и других параметров. Для опытного водителя с большим стажем, не попадавшего в аварии, полис будет стоить дешевле. Напротив, если у вас частые аварии или недостаточный опыт вождения, цена страховки возрастет.

Вывод прост: стоимость страховки определяет страхователь, а не страховая компания. Именно его характеристики во многом определяют страховую премию, и наценка страхователя здесь минимальна. Самый дешевый страховой полис — для опытного водителя, который является безаварийным водителем.

Какие страховые компании выдают электронный полис осаго?

Какие страховые компании выдают электронный полис ОСАГО
Законодательство России разрешает покупать страховой полис через интернет. Кто покупал его онлайн, тот знает, насколько это удобно! Электронный полис ОСАГО обладает той же правовой силой, что и обычный. К тому же страховка онлайн будет стоить гораздо дешевле.

Перед вами список фирм, предлагающих Е-ОСАГО:

  • Росгосстрах;
  • Альфастрахование;
  • Уралсиб;
  • Ингосстрах;
  • МАКС;
  • ВСК.

Важно! Откажитесь от услуг малоизвестных страховщиков, особенно если они предлагают самые дешевые услуги. Чтобы не попасть впросак, войдите на сайт РСА или Банка России и проверьте, есть ли у страховой фирмы лицензия на работу.

Коэффициент, который невозможно уменьшить

Для начала предлагаю рассмотреть коэффициент из формулы, который в любом случае невозможно уменьшить:

  • КМ — коэффициент, зависящий от мощности двигателя автомобиля.

Коэффициент, зависящий от мощности двигателя автомобиля, определяется по следующей таблице:

Мощность двигателя (лошадиных сил) Коэффициент
До 50 включительно 0,6
Свыше 50 до 70 включительно 1
Свыше 70 до 100 включительно 1,1
Свыше 100 до 120 включительно 1,2
Свыше 120 до 150 включительно 1,4
Свыше 150 1,6

В рамках этой статьи мы не будем рассматривать возможность изменения мощности двигателя с помощью его перепрошивки или других способов. Хотя в некоторых случаях и подобный вариант может иметь место.

Итак, на коэффициент КМ повлиять, к сожалению, никак не удастся. Однако все остальные величины можно уменьшить тем или иным способом.

Осаго

На официальном сайте «РЕСО-Гарантия» можно заказать фабричный бланк ОСАГО или электронную версию – оба этих документа являются официальными. Приобрести полис можно следующими способами:

  • Через страхового агента – найти ближайшего при помощи сервиса;
  • В ближайшем офисе компании;
  • Оформить онлайн в Личном кабинете «РЕСО-гарантия».
  • Оформить ОСАГО онлайн организации можно в несколько этапов:
  • Зарегистрироваться или авторизоваться в Личном кабинете.
  • Предоставить пакет документов – паспорт, свидетельство о регистрации транспортного средства, водительские удостоверения тех, кто будет управлять авто, а также диагностическую карту в случае необходимости.
  • Рассчитать стоимость при помощи онлайн-калькулятора.
  • Совершить оплату – полис придет на электронную почту.

От чего зависит стоимость страхования авто

Стоимость страховки рассчитывается всеми компаниями по единому порядку, утвержденному Федеральным законом № 40. Стоит также отметить, что ни одна компания не имеет права устанавливать собственную цену на полис ОСАГО. Чтобы понять, от чего зависит стоимость, давайте рассмотрим формулу, по которой она рассчитывается:

Стоимость OC = BT * KT * KVS * KO * KM * PBM * KS * KS * KN, где:

  • BT — текущая базовая процентная ставка, утвержденная Центральным банком;
  • CT — территориальный коэффициент по регионам;
  • KVS — возраст и опыт водителя;
  • KO — количество лиц, имеющих право на управление транспортным средством;
  • HP — мощность транспортного средства;
  • Коэффициент бонус-малус;
  • KS — коэффициент сезонности, для которого выпущен термин;
  • SC — коэффициент нарушений.

Что такое базовая ставка и от чего она зависит? Базовая ставка является основой для всех расчетов. Он определяется Центральным банком и в настоящее время составляет от 2 746 до 4 942 рублей. Кроме того, на его значение влияют все вышеупомянутые коэффициенты, которые включают информацию о водителе и автомобиле.

Повышенные тарифы по осаго для нарушителей

Реформирование системы ОСАГО началось еще в 2021 году, и планировалось, что оно будет осуществляться постепенно, в 3 этапа. Некоторые нововведения появились минувшим летом, но из-за коронавирусной инфекции и карантинных норм многие правила заработали только с января 2021 года.

Самый значительный минус реформы — оформить дешевое ОСАГО будет значительно сложнее, поскольку страховщикам разрешили повышать тарифы водителям, которые в прошлом серьезно нарушили или систематически нарушали ПДД по следующим пунктам:

пересечение двойной полосы и выезд на «встречку»;вождение в нетрезвом состоянии или под наркотиками;превышение установленного скоростного режима на 60 км/ч и более;пересечение перекрестка на красный свет.Сотрудники страховых компаний получили доступ к базе данных ГИБДД, и сейчас разрабатывается алгоритм получения ими информации о своем потенциальном клиенте. Такое нововведение делает вопрос, где дешевле ОСАГО, особо актуальным, ведь страховщикам дается карт-бланш.

Размеры средних выплат водителям

Приводим данные по средней страховой выплате (2021 год):

Таблица 3. Данные по средней страховой выплате (2021 год)

Рейтинг страховщика

Рейтинг страховщика
В процессе составления списка лучших компаний специалисты досконально изучают деятельность той или иной организации с точки зрения нескольких параметров:

  • Уставной капитал. Фирму считают надежной, если минимальный размер ее уставного капитала составляет не менее 30 млн. рублей. Если эта цифра меньше, компания не имеет права работать на страховом рынке, так как не сможет обеспечить выплаты, связанные с чрезвычайными обстоятельствами;
  • Баланс между выплатами и прибылью. Сегодня этот показатель рассчитывают индивидуально по каждому виду страхового продукта.

Согласно результатам исследований, проведенных в 2021 году, СК, в которых можно выгодно оформить полис, имеют такой рейтинг надежности:

На заметку! Есть несколько уровней надежности. Самой высокой считается А , самой низкой – Е (указывает на отзыв лицензии). Раздумывая над тем, какую страховую компанию выбрать, рассматривайте только те варианты, которые имеют класс надежности не ниже А.

Предлагаем ознакомиться  Договор уступки права требования по договору долевого участия образец 2021 [обновленная информация на 2021 г.]

Это гарантия того, что СК не обанкротится и выполнит все свои обязательства.

Рейтинг страховых компаний в 2021 году

Рейтинг страховых компаний
Где застраховать автомобиль осаго? Существует несколько агентств, которые занимаются оформлением страховых полисов. К числу самых популярных и наиболее надежных можно отнести такие.

Ренессанс страхование

Молодая, но очень надежная организация, позволяющая застраховать машину на выгодных для себя условиях. Предлагает 60 видов страхования, обладает большой региональной сетью, включающей в себя 35 филиалов. Входит в 10-ку самых больших российских страховщиков.

Самое дешевое осаго 2021 — 15 страховых где лучше купить осаго онлайн недорого

При попадании в ДТП для получения возмещения обращаются в страховую компанию. Если в результате ДТП причинен вред только имуществу, отсутствуют пострадавшие или участниками происшествия являются два транспортных средства, которые имеют полиса ОСАГО, обращаются в свою СК. Если предъявляются дополнительные требования о возмещении вреда к виновнику, обращаются в его СК.

Потребуется собрать пакет документов:

  • Заявление о страховом возмещении, оформляется по форме СК;
  • Паспорта или копии, заверенные нотариально или сотрудниками ГИБДД;
  • Извещение о ДТП;
  • Постановление или Протокол об административном правонарушении;
  • ПТС;
  • Заключение экспертизы;
  • Если в аварии были несовершеннолетние пострадавшие, требуются справки от органов опеки и попечительства;
  • Документы, подтверждающие дополнительные расходы, например, квитанция об оплате расходов по эвакуации автомобиля.

Если был причинен вред здоровью, дополнительно предоставляются:

  • Документы от медучреждений, подтверждающие получение травмы или увечья;
  • Заключение судмедэксперта;
  • Справка от бригады скорой помощи;
  • Документы, подтверждающие расходы на лечение.

Для возмещения неполученных пострадавшим доходов в связи с происшествием, необходима справка по ф. 2-НДФЛ или налоговая декларация.

Если пострадавший погиб, предоставляется свидетельство о смерти, документы, подтверждающие расходы на погребение.

Документы должны быть представлены в СК в течение 5 дней после ДТП. Компания рассматривает заявление в срок до 20 дней, делает экспертизу ущерба, нанесенного транспортному средству, далее выписывает направление на ремонтные работы или выплачивает денежную компенсацию.

Каким образом будет произведена выплата, решает страховая компания. Страхователь может только указать в заявлении предпочтительный выбор. Наиболее распространенным способом является направление автомобиля на ремонт. Ремонт должен проводиться только в уполномоченных СТОА. Конкретную станцию выбирает получатель возмещения по согласованию со Страховщиком.

Согаз

Один из самых больших российских страховщиков, уставной капитал которого составляет около 25 млрд. рублей. Еже несколько лет занимает 2-е место по сумме полученных страховых премий. Ведет самую выгодную ценовую политику.

Срок работы страховщика

Степень надежности организации напрямую зависит от опыта ее работы и длительности ее нахождения на страховом рынке. Как правило, неожиданному развалу подвергаются именно молодые фирмы, не имеющие необходимых навыков.

Стоимость осаго

Стоимость состоит из базового тарифа и коэффициентов, учитывающих ряд факторов:

  • тип транспортного средства (легковое или грузовое);
  • владелец авто (физическое или юридическое лицо);
  • регион;
  • возраст водителя;
  • водительский стаж;
  • мощность автомобиля;
  • наличие и количество аварий, случившихся по вине автовладельца, и другие параметры.

Существенные аспекты осаго в разных организациях

Если вы не решили, какую выбрать компанию, обратите внимание на некоторые аспекты полиса ОСАГО в популярных компаниях.

Таблица 4. Аспекты полиса ОСАГО в популярных компаниях

Также вы можете ознакомиться с таблицей повышающих коэффициентов по Москве и Московской области:

Таблица повышающих коэффициентов по Москве и Московской области

Транснефть

Занимается предоставлением разнообразных страховых услуг. Имеет множество филиалов. Отказ от выплат не превышает 2,4%. Позволяет сделать покупку полиса по выгодной стоимости.

Уралсиб

В 2021 году компании был присвоен уровень А . Отказ по выплатам — 1,9%. Средняя сумма выплаты компенсаций значительно превышает среднерыночные значения.

Цена полиса автострахования

Не спешите покупать самый дешевый страховой полис. Желая привлечь клиентов, многие компании идут на неоправданные риски, которые могут привести к их разорению.

Для примера приведем базовые ставки ОСАГО, действующие в 2021 году:

Таблица 1. Базовые ставки ОСАГО, действующие в 2021 году

Штрафы по осаго, начисленные по данным с видеокамер

Видеокамеры, установленные в крупных городах, оснащены опцией распознавания автомобилей, владельцы которых не оформили ОСАГО в 2021 году. Каждый выезд автомобиля, на который не оформлен полис автогражданского страхования, будет штрафоваться, и раз в сутки водителю будут присланы квитанции на оплату энной суммы штрафа.

Система проходит общее тестирование, но уже скоро будет введена в ежедневный обиход вначале в крупных мегаполисах и центрах, затем на периферии. Так что водителям без страховки следует поторопиться и оформить дешевое ОСАГО, чтобы не получить «подарок» от органов правопорядка.

Электронные приложения для водителей

Новый сервис, позволяющий регистрировать ДТП для оформления протокола без присутствия сотрудников ГИБДД, был введен еще в минувшем году. Если оба водителя пришли к согласию относительно причин аварии, хотя бы у одного из них в смартфоне есть приложение «Помощник ОСАГО» и оба зарегистрированы в единой системе идентификации на портале Госуслуг, они могут воспользоваться сервисом.

В приложении нужно выбрать вариант, по которому будет оформлено ДТП, и если водитель приложит файл с фотофиксацией происшествия, то он имеет право на выплаты средств в пределах 400 тыс. рублей. Если фиксация не была проведена — выплата будет снижена до 100 тыс. рублей.

Подытоживая вышесказанное, можно сделать вывод, что в 2021 году условия выдачи обязательных полисов немного усложнилось, поэтому каждому водителю следует не только задуматься, где дешевле ОСАГО, но и уточнить у страховщика, как он планирует работать в новых условиях.

С одной стороны, введение новых правил можно назвать своевременным и правильным: люди должны отвечать за свои проступки, ведь дорога не прощает ошибок. С другой стороны, реформы дают нечистоплотным страховщикам карт-бланш: они имеют возможность отказать в выплате средств своим клиентам, сославшись на новые положения законодательства.

Как оно будет на самом деле, неизвестно — нам остается ожидать результатов страховых нововведений.

За прохождением техосмотра и помощью в оформлении ОСАГО обращайтесь к нам, в страховой брокер Авто-услуга 8 (499) 110-38-43.

Энергогарант

Еще один представитель самого высокого класса надежности. Главным преимуществом этой компании является низкий уровень отказа по выплатам – всего 1,5 % (данные за 2021 год). Имеет около 300 представительств, которые позволяют страховаться в любом уголке России.

Чтобы понять, в каких страховых компаниях выгоднее, ознакомьтесь с данными по средней страховой выплате.

Таблица 4. Аспекты полиса ОСАГО в популярных компаниях

Infiniti q50

  • Возраст машины — 5 лет
  • Возраст водителя — 30 лет
  • Стаж — 5 лет
  • Один водитель в страховке
  • Мотор — 2,0 л

Не все «японцы» одинаково угоняемы и дороги в обслуживании. Infiniti Q50, например, страховать ощутимо выгоднее, чем популярный седан Audi A4. В первом случае полис КАСКО оценивается в 56 тысяч, во втором возможны варианты от 54 до 69 тыс. рублей.

Еще у Q50 есть и задний привод, и драйверские амбиции даже не на уровне Audi — на уровне BMW. Поэтому есть смысл присмотреться к ней не только с точки зрения более дешевого КАСКО. Но и как к альтернативе среднеразмерного седана с премиальной отделкой, шикарной медиасистемой и породистой управляемостью.

Правда, без проблем продается только каждый третий Infiniti Q50. Каждый второй автомобиль уходит на вторичку битым, каждый третий — с долгами по штрафам.

У единичных машин могут быть ограничения на регистрацию, залог или лизинг.

Отзывы

Чтобы сделать окончательный выбор, почитайте отзывы клиентов, которые уже успели воспользоваться услугами самых популярных страховых компаний.

Дмитрий: «Когда пришло время оформлять страховку на машину, хотелось чего-то подешевле. Походить пришлось немало – то условия не устраивали, то дополнительные услуги навязывали. В итоге решил застраховаться через интернет. Выбрал для себя 3 компании – РЕСО, МАКС и Ингосстрах.

Тут меня вновь ждал неприятный сюрприз – зарегистрироваться получилось только в МАКСе. Сам процесс занял минут 15. Электронный полис прислали на почту. За несколько дней до окончания срока попал в небольшое ДТП. Компенсацию выплатили в полном размере. Никаких проблем не было. Теперь собираюсь продлить срок страховки».

Алексей: «Раньше пользовался Каско, но потом решил перейти на ОСАГО. Искал компанию с самыми низкими базовыми ставками, которая смогла бы быстро оформить все необходимые документы. Обратился в АльфаСтрахование и остался доволен. Сотрудники сработали оперативно, ответили на все интересующие меня вопросы, разъяснили все моменты. Всем рекомендую эту организацию!».

Владимир: «Хочу поделиться своим опытом оформления автостраховки в ВСК. В начале осени купил машину и, не успев проездит на ней и 3 недель, попал в аварию по вине другого водителя. На следующий день после ДТП сотрудники компании провели осмотр и выявили скрытые повреждения.

Решение было принято на удивление быстро – уже через 2 недели меня пригласили на согласование суммы. Тут же отправился в офис, благо он находился рядом. Сумма компенсаций была выплачена в течение месяца. В общем, я очень доволен. ВСК – настоящие профессионалы!».

Юрий: «Я долго думал, Росгосстрах или вск – что выбрать? Остановился на Росгосстрахе – подкупило то, что компания государственная. Являюсь ее клиентом уже несколько лет и могу сказать одно – она меня еще никогда не подводила. За все это время попадал в ДТП всего два раза.

Хорошие отзывы

Если положительных мнений намного больше, нежели отрицательных, можете смело доверять этой компании.

На заметку! Чтобы определить, в какой страховой компании стоит купить ОСАГО, можно принять во внимание и другие факторы (порядок определения ущерба, правила выплаты компенсаций и т. д.). Как правило, крупные страховые организации работают по одному принципу. Разница между ними может быть только в незначительных деталях. Так, к примеру, срок сообщения о ДТП у разных СК составляет от 3 до 7 дней.